Overstappen van zorgverzekering in 5 simpele stappen

Veel mensen stappen nooit over van zorgverzekering. Super jammer, want niet alleen laat je hiermee veel geld liggen, maar vaak sluiten dekkingswensen helemaal niet meer aan bij wat je nodig hebt. Hoog tijd dus om eens goed te kijken naar de zorgverzekering. Ik laat je zien hoe je kunt overstappen van jouw zorgverzekering in 5 simpele stappen.

Overstappen van zorgverzekering is makkelijk!

De verzekering uitzoeken en overstappen wordt door veel mensen gezien als iets heel lastigs. En soms kan het echt wel ingewikkeld zijn. Hierdoor heb ik al verschillende artikelen geschreven over veel voorkomende dekkingen met de beste resultaten. Maar als jij even een uurtje de tijd neemt om dit te regelen, bespaar jij jezelf een hoop geld en vooral een hoop kopzorgen omdat iets niet vergoed werd wat jij wel dacht. Met dit stappenplan ben je er zo doorheen.

Stap 1. Welke zorg verwacht jij nodig te hebben?

Niet alle zorg die je in een jaar nodig hebt kun jij voorspellen. Maar bij de meeste mensen komen dingen elk jaar opnieuw terug. Zo gebruik je misschien specifieke medicijnen of ga je elk jaar een aantal keer naar de fysiotherapeut. Daarnaast zijn er ook andere voorspelbare zaken die je mee kunt nemen. Heeft jouw kind een beugel nodig? Dan ben je wellicht op zoek naar vergoeding voor orthodontie onder de 18 jaar zonder wachttijd bij de verzekeraars. Of ben jij zwanger of van plan om dit te worden komend jaar? Dan kun je dit in een volgende stap meenemen in de vergelijking.

Kijk eens terug op jouw afgelopen jaar om in te schatten wat jij nodig denkt te hebben. Houd goed in de gaten dat wanneer jij één ding nodig hebt, bijvoorbeeld een bril, dat de hogere premie die je betaalt voor brildekking meestal niet opweegt tegen de kosten die je vergoed krijgt.

Stap 2. Hoe hoog zet je jouw eigen risico?

Wat veel mensen niet weten is dat je helemaal niet voor alles wat je door het jaar heen zelf moet betalen jouw eigen risico gebruikt. Soms betaal je zorgkosten zelf omdat je daar niet voor verzekerd bent via de aanvullende verzekering. En soms betaal je een eigen bijdrage, wat niet hetzelfde is als het eigen risico.

Het eigen risico gebruik je alleen als je boven de 18 jaar bent -kinderen hebben dus géén eigen risico- en gebruik maakt van zorg uit het basispakket. Op zorg uit aanvullende pakketten zit dus géén eigen risico.

Je gebruikt jouw eigen risico bijvoorbeeld wél wanneer je een röntgenfoto laat maken, bloedonderzoek laat doen, naar een medisch specialist in het ziekenhuis gaat, naar de psycholoog gaat of wanneer je vervoerd wordt met een ambulance. Maar je hebt géén eigen risico voor bezoek aan de huisarts of huisartsenpost, zorg van de verloskundige en kraamzorg. Lees hier de informatie van de overheid over het eigen risico.

Ga na hoeveel eigen risico je het afgelopen jaar hebt gebruikt door in te loggen in het portaal van jouw verzekeraar. Je kunt daar in één oogopslag zien hoeveel eigen risico je gebruikt hebt van alle kosten die je zelf hebt betaald.

Verwacht je dat er voor jouw weinig verandert in 2022 en heb je minder dan de verplichte € 385,- aan eigen risico verbruikt in het afgelopen jaar? Dan kun je overwegen om jouw eigen risico te verhogen.

Door het hoogste eigen risico van € 885,- te kiezen -€ 500,- meer dan het verplichte eigen risico- kun je tot € 300,- aan premie besparen. Zo lang je in 2022 dan maximaal € 685,- aan eigen risico uitgeeft, heb je de juiste keuze gemaakt. Het is wel belangrijk om wat geld apart te zetten om dit eigen risico mee te kunnen betalen als je onverhoopt toch door de ambulance opgehaald wordt. Meestal kun je dit ook in termijnen betalen aan jouw verzekeraar.

Afgelopen jaar had ik zelf het hoogste eigen risico en hoewel ik een hoop zorgkosten zelf heb betaald, was dit tóch de juiste keuze voor mij. Maar deze keuze is heel persoonlijk.

Stap 3. Kies je voor natura, restitutie of een combinatie?

De dekking van de basisverzekering is voor alle verzekeraars hetzelfde. Dit wordt door de overheid bepaald. Waar de verschillende basisverzekeringen wél verschil in maken, is bij welke zorgverleners jij terecht kunt om 100% van jouw factuur vergoed te krijgen.

Wanneer je kiest voor een natura polis, dan kies je ervoor om alleen een vergoeding van 100% te krijgen als je naar zorgverleners gaat waar jouw verzekeraar een contract mee heeft. Ga je naar een zorgverlener zonder contract? Dan krijg je maar een gedeelte (vaak 70%).

Bij een restitutie polis mag je altijd zelf kiezen waar je naartoe gaat en krijg je 100% vergoed. Een combinatie polis zit hier precies tussenin. Je krijgt dan op sommige gebieden altijd alles vergoed, maar op andere gebieden mag je alleen naar gecontracteerde zorg.

Veel mensen kiezen al gauw voor een restitutie polis, omdat ze altijd overal heen willen kunnen. Maar er zijn heel veel zorgverzekeraars die met het grootste gedeelte van de zorgverleners contracten hebben. Je kunt dus zomaar veel te veel betalen voor zo’n restitutie polis.

Wanneer je jouw verzekering gaat vergelijken in een vergelijkingstool zoals die van Independer, kun je aangeven naar welke zorgverleners en ziekenhuizen je graag heen wilt kunnen gaan. Zo zie je direct of een natura polis voor jou goedkoper is voor dezelfde zorg.

Stap 4. Aanvullende tandverzekering of zelf betalen?

Voor alle aanvullende verzekeringen, dus ook een tandverzekering, geldt dat deze alleen rendabel zijn als je er een hoop van gebruikt. Heb jij over het algemeen genoeg aan een periodieke controle, een röntgenfoto en eens per jaar naar de mondhygiënist? Dan is het meestal goedkoper om dit zelf te betalen. Maar gebruik jij elk jaar de gehele tandvergoeding die je hebt afgesloten? Dan is een extra tandverzekering zeker een goed idee.

Ik houd zelf altijd aan dat je 75% van het verzekerde bedrag op moet maken om het rendabel te laten zijn als vuistregel.

Wist je dat je wanneer je overstapt via Independer een gratis tandongevallenverzekering krijgt? Val jij dan een keer flink op jouw mond en moet je een paar tanden laten vervangen? Dan ben je verzekerd tot 10.000 euro.

Stap 5. Vergelijken en overstappen van zorgverzekering

In de voorgaande stappen heb je nu alle informatie verzameld die jij nodig hebt om jouw verzekering te gaan vergelijken in een vergelijkingstool. Ik gebruik hiervoor zelf graag Independer, omdat je hier ook vrijwel alle verzekeringen kunt zien die je niet bij Independer kunt afsluiten, maar wél een goede match zijn.

Vul jouw gewenste dekking in de filters in

Je vult in de filters de zaken in die jij belangrijk vindt.

• Het eigen risico wat je wilt nemen op jouw basisverzekering
• Eventuele aanvullende dekkingen die voor jou belangrijk zijn
• Welke zorgverleners en ziekenhuizen je wilt kunnen gebruiken, bijvoorbeeld ziekenhuis uit jouw buurt
• Medicijnen die je gebruikt
• Welk type basisverzekering je wilt: restitutie, natura of een combinatie. Ik vul zelf bij dit gedeelte niets in, omdat ik graag vergelijk op prijs doordat ik een goedkope polis wil.

Let op deze aandachtspunten

Voor iedere persoon die zich wil verzekeren zijn er altijd sowieso drie onderdelen waar je op moet letten bij het vergelijken bij Independer.

1. Zet de filter op ‘goedkoopste’. Deze staat standaard ingevuld op ‘prijs-kwaliteit’. Ook belangrijk natuurlijk, maar daardoor mis je wellicht jouw goedkoopste opties.
2. Kijk bij de verzekeraars die je wilt vergelijken naar hoe ruim de keuze is voor ziekenhuizen. Voor de échte budgetpolissen worden vaak niet met alle dure ziekenhuizen een contract afgesloten. Je betaalt dan een lage premie, maar kunt niet overal terecht. Je ziet dit bij ‘keuze uit ziekenhuizen’.
3. Aandachtspunten die Independer aan jou wil laten weten, worden altijd prominent als aandachtspunt getoond in het overzicht. Klik dat even open om te zien wat voor aandachtspunt deze verzekering heeft.

Vergelijk verzekeringen die je interessant vindt

Kies nou niet meteen de verzekering die bovenaan het lijstje belandt, maar vergelijk de verzekeringen die op het eerste gezicht bij jou passen.

Je kunt er drie tegelijk selecteren. Kies bijvoorbeeld eens voor de verzekering die je nu hebt, zodat je echt kunt zien wat er anders is. Door de verzekering aan te vinken, voeg je deze toe aan de vergelijking. Druk daarna op ‘details vergelijken’ en je krijgt direct een super gedetailleerd overzicht van wat er binnen deze drie verzekeringen allemaal gedekt is. Zo kun je heel precies kijken wat voor jou belangrijk is, en hoe de dekking is geregeld.

Overstappen van zorgverzekering

Het enige wat je nu nog rest om te doen is daadwerkelijk over te stappen van jouw zorgverzekering. Regel je dit direct via Independer? Dan krijg je een cadeaubon van € 10,- voor de bol.com gezond-shop én een gratis tandongevallenverzekering erbij.

Heb jij nou kinderen? Voeg jouw kind dan toe op de verzekering met de beste dekking. Dus kies jij zelf voor alleen een basisverzekering, maar neemt jouw partner een aanvullende verzekering, omdat hij meer zorg verwacht? Dan schrijf je jouw kind bij op de polis van jouw partner. Kinderen zijn namelijk altijd gratis verzekerd en je betaalt hiervoor niets extra, terwijl je wel dezelfde dekking voor jouw kind hebt.

Independer regelt voor jou dat jij gaat overstappen van zorgverzekering, dus je hoeft jouw huidige verzekering niet zelf op te zeggen.

Makkelijk zat toch?