Door Lydia

Historisch lage rente

De hypotheekrente stond de afgelopen jaren historisch laag. Nog nooit waren de rentepercentages zo laag als eind 2021. Maar de rente is inmiddels aan het stijgen. En het lijkt niet om grote bedragen te gaan, maar de rente stijgt nu harder dan dat deze een paar jaar geleden daalde.

Als je het uitrekent op een bedrag van een heel huis en dat uitsmeert over 30 jaar, gaat het ineens om gigantische bedragen. Wel zo belangrijk dus om hier dus even goed naar te kijken, het liefst samen met je hypotheekadviseur.

Rentemiddeling

Betaal je nog een hogere hypotheekrente dan het percentage dat banken nu rekenen? Dan kan het interessant zijn om rentemiddeling toe te passen. Je krijgt dan een rentepercentage aangeboden dat ergens in het midden zit. Tussen jouw huidige percentage en het lage rentepercentage van nu in dus.

Je bent hiermee goedkoper uit, want het bedrag dat je elke maand aan hypotheek moet betalen wordt minder. Er zijn wel kosten aan verbonden. Hoe hoog deze kosten zijn, verschilt per bank.

Zelf paste ik dit vorig jaar toe op twee hypotheken. Het kostte me € 250,- per hypotheek, maar ik bespaarde er in totaal € 65,- per maand mee. Ik had die € 500,- dus binnen 8 maanden alweer terugverdiend!

Hoeveel jij kunt besparen, hangt af van hoe hoog je hypotheekrente nu is. Bij mijn hypotheekverstrekker kon ik dit eenvoudig online regelen, maar dit kan niet bij elke bank. Bovendien is het altijd verstandig om eerste advies in te winnen bij je hypotheekadviseur.

Je rentevaste periode aanpassen

Als je de afgelopen jaren jouw hypotheekrente opnieuw hebt vastgezet, bijvoorbeeld omdat je je hypotheek hebt overgesloten of omdat je verhuisd bent, dan kan het interessant zijn om te kijken hoe lang de hypotheekrente nog vast staat. We noemen dit de rentevaste periode.

Vaak kun je bijvoorbeeld kiezen tussen 5, 10, 20 of 30 jaar (en van alles daar tussenin). Hoe korter je de rente vast zet, hoe lager deze is. Maar met de stijgende hypotheekrente, kan het verstandig zijn om nu jouw rente langer vast te zetten. Vooral als jouw rentevaste periode niet zo lang meer is. Ook dit kun je doen door middel van rentemiddeling.

Overleg de mogelijkheden altijd met je hypotheekadviseur en vraag wat in jouw situatie verstandig is om te doen. Meestal kun je overigens maar één keer rentemiddeling toepassen binnen je rentevaste periode. Dus als je dat nog niet zolang geleden gedaan hebt, dan kun je het nu waarschijnlijk niet opnieuw doen.

Op zoek naar een huis? Let op jouw maximale hypotheek!

Als je nu op zoek bent naar een huis, heb je als het goed is al uit laten zoeken door een hypotheekadviseur hoeveel je kunt lenen. Het bedrag dat je kunt lenen is afhankelijk van de hypotheekrente. Als de hypotheekrente stijgt, kost je hypotheek je per maandelijks meer geld. Er zijn regels voor hoeveel je per maand aan hypotheek uit zou kunnen geven ten opzichte van je salaris. Dus hoe hoger de hypotheekrente, hoe minder je kunt lenen.

Is het alweer een tijdje geleden dat je contact hebt gehad met jouw hypotheekadviseur en ben jij nog druk op zoek naar jouw nieuwe woning? Dan is het verstandig om nog eens om advies te vragen en alles uit te laten rekenen aan de hand van de rentestanden van nu.

De hypotheekrente is nog maar een klein beetje gestegen, dus de verschillen zullen niet wereldschokkend zijn, maar als de rente blijft stijgen is dit zeker iets om rekening mee te houden. Wist je bijvoorbeeld dat een hypotheek van € 300.000,- je nu ongeveer € 100,- per maand meer kost dan twee maanden geleden? Dit tikt dus behoorlijk aan.

Stijgende hypotheekrente: geen paniek

Nu kan ik je me voorstellen dat je je na het lezen van dit artikel wat zorgen bent gaan maken. Maar geen paniek! De rente is nog steeds laag en er hoeft voor jou echt niets aan de hand te zijn. Wil je hier zeker van zijn of bekijken wat in jouw situatie verstandig is om te doen, neem dan gewoon even contact op met je adviseur, die kan je hiermee verder helpen.

Over Lydia

Lydia is makelaar en moeder van twee jonge kinderen. Daarnaast belegt zij samen met haar man in vastgoed, ETF’s en aandelen met als doel het behalen van financiële onafhankelijkheid. Haar interesse in geld zit heel diep, en ze deelt haar kennis graag met anderen! Je leest al haar artikelen hier.

Volg haar ook op Instagram.

Flinke stijging WOZ-waarde

De WOZ-waarde van jouw huis wordt gebruikt om te berekenen hoeveel belasting en heffingen je moet betalen. Zo is de WOZ-waarde de basis voor de onroerende zaakbelasting (OZB) die je aan de gemeente betaalt, maar wordt deze ook gebruikt in jouw aangifte inkomstenbelasting.

Elk jaar wordt de WOZ-waarde van je woning opnieuw bepaald met terugwerkende kracht van een jaar eerder. In maart worden de WOZ-waardes van 1 januari 2021 bekend gemaakt. Elke gemeente regelt dit zelf, maar naar verwachting zullen de WOZ-waardes gemiddeld met ongeveer 8,5 à 9% stijgen dit jaar. Niet zo gek gezien de gigantische stijgingen van de woningprijzen. De meeste mensen met een koophuis zullen in 2022 dus flink meer moeten betalen aan de belasting.

Een hoge WOZ-waarde kan handig zijn wanneer je een hogere hypotheek wilt krijgen voor bijvoorbeeld een verbouwing. Maar heb jij geen verbouw- of verkoopplannen? Dan kun je ook bezwaar maken en jouw WOZ-waarde naar beneden krijgen.

NHG grens gaat omhoog

Je kent de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) waarschijnlijk van het moment dat je jouw huis kocht. Want met NHG krijg jij een super gunstig rentepercentage voor jouw hypotheek. Maar ook als je jouw hypotheek wil of moet oversluiten, dan geldt ditzelfde maximale bedrag als grens voor NHG. Dit kan voor jou dus voordelig zijn, omdat je met jouw koophuis in 2022 wellicht ineens recht hebt op NHG. De NHG grens is dit jaar omhoog getrokken naar € 355.000,-.

De NHG-regeling geeft je hypotheekverstrekker de garantie dat de schuld wordt terugbetaald als je dat zelf niet meer zou kunnen, bijvoorbeeld als je je baan kwijtraakt, failliet gaat of gaat scheiden. Omdat de bank zo meer zekerheid heeft, betaal je voor een hypotheek met NHG altijd minder rente dan voor een hypotheek zonder NHG.

Om gebruik te maken van NHG betaal je een eenmalige premie. Deze is dit jaar verlaagd van 0,7% naar 0,6%. Deze premie is ook aftrekbaar, je kunt hem dus opgeven bij je aangifte inkomstenbelasting en krijgt er dan een gedeelte van terug. 

Een fijne wijziging als jij toevallig met jouw hypotheek aan de gang gaat.

Hypotheekrenteaftrek daalt verder

De overheid heeft al een aantal jaren geleden besloten om de hypotheekrenteaftrek langzaam af te bouwen. Dit jaar daalt de hypotheekrenteaftrek van 43 naar 40%.

Het komt erop neer dat je hier alleen iets van merkt als je inkomen in de hoogste belastingschijf valt. Je moet dan dus meer dan € 69.398,- bruto per jaar verdienen. Verdien je minder, net zoals ik en het overgrote deel van de Nederlanders, dan verandert er niets voor je. 

Eigenwoningforfait daalt

Het eigenwoningforfait is een bijtelling die je bij je belastingaangifte bij je inkomsten op moet tellen. Het komt erop neer dat je als huiseigenaar betaalt voor het genot dat je hebt van het hebben van je eigen huis.

Het eigenwoningforfait is vanaf 1 januari 2022 gedaald van 0,5% naar 0,45% voor woningen met een WOZ-waarde tussen de € 75.000,- en € 1.110.000,-. Voor woningen die meer of minder waard zijn verandert er niets. Voor de gemiddelde woningbezitter betekent dit dat er minder geld afgedragen moet worden, dus dat is helemaal fijn!

Investeringssubsidie duurzame energie

Met de investeringssubsidie duurzame energie kun je als huiseigenaar subsidie aanvragen voor een energiebesparende maatregelen. Hierbij kun je denken aan het plaatsen van zonnepanelen, een warmtepomp, vloerisolatie, spouwmuurisolatie, dubbel glas, en nog veel meer.

Je kunt gebruik maken van de regeling als je minimaal 2 maatregelen doorvoert in je woning. De subsidieregeling wordt verlengt tot 2030. Maar er zit maar 130 miljoen euro in de pot. Is deze al eerder leeg? Dan kan de regeling ook eerder stoppen. 

Kijk eens naar jouw lopende hypotheek

Misschien zit jij helemaal goed en heb je geen verhuisplannen en zijn bovenstaande regels voor 2022 ook niet direct op jouw koophuis van toepassing. Dat is helemaal mooi natuurlijk! Maar wist je dat het heel verstandig is om regelmatig eens naar je lopende hypotheek te kijken?

Het beste doe je dat samen met een hypotheekadviseur. Misschien is het namelijk wel gunstig om wat wijzigingen te doen. Door de gestegen huizenprijzen kan het namelijk zo zijn dat je minder rente hoeft te gaan betalen.

Of misschien betaal je nog een fors rentepercentage, welke naar beneden kan door middel van oversluiten of rentemiddeling. Zelf heb ik vorig jaar rentemiddeling toegepast op twee verschillende leningdelen. Ook zat er zoveel overwaarde in onze eigen woning, dat we hiervan een deel hebben opgenomen om een grotere investering van te doen, namelijk het kopen van een woning om te verhuren.

Daarnaast ken ik mensen die deze overwaarde gebruiken om hun woning uit te bouwen of te verbouwen.

Of dit soort dingen voor jou mogelijk en verstandig zijn kun je het beste bespreken met een goede hypotheekadviseur. Iedere situatie is anders en zij weet precies wat de mogelijkheden zijn binnen jouw hypotheek, jouw woningwaarde en jouw inkomen. 

Over Lydia

Lydia is makelaar en moeder van twee jonge kinderen. Daarnaast belegt zij samen met haar man in vastgoed, ETF’s en aandelen met als doel het behalen van financiële onafhankelijkheid. Haar interesse in geld zit heel diep, en ze deelt haar kennis graag met anderen! Je leest al haar artikelen hier.

Volg haar ook op Instagram.

Disclaimer

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Vraag jij een adviesgesprek aan bij een hypotheekadviseur? Dan ontvangt One Broke Girl wellicht een vergoeding. Jij betaalt natuurlijk niets extra.