Meest gestelde beleggingsvraag

Een van de beleggingsvragen die mij heel vaak gesteld wordt is: Wat is nou beter? Brand New Day of Meesman? Heel begrijpelijk, want als je een aantal zogenaamde financiële influencers volgt op Instagram, dan zie je bij de ene juist Meesman voorbij komen en bij de ander juist Brand New Day. Dit verschil komt vooral doordat bijvoorbeeld Porterenee een doorlopende samenwerking heeft met Meesman, terwijl ik regelmatig samenwerk met Brand New Day. Maar dat weten jullie vast al lang!

In de basis zijn Brand New Day en Meesman beide goede partijen die zich richten op passief indexbeleggen met veel service. Maar hoewel ze veel op elkaar lijken, zijn er wel verschillen. En die verschillen kunnen bepalen welke partij het beste bij jou past.

Toen zowel Brand New Day als Meesman in 2022 hun kosten verlaagden, ben ik begonnen met de eerste vergelijking. En nu het jaar 2026 is gestart, is het hoog tijd om deze blog eens een frisse update te geven.

Maar let op, dit artikel gaat alleen over ‘gewoon’ beleggen. Niet over pensioenbeleggen.

Wat is vrijwel hetzelfde bij Brand New Day en Meesman?

In sommige opzichten zijn Brand New Day en Meesman best wel vergelijkbaar. Het zijn allebei beleggingspartijen die zich richten op passief beleggen. Dat wil zeggen dat je bij beide partijen niet zelf aandelen kunt kiezen, maar gebruik maakt van hun beleggingsfondsen. Dat maakt het een stuk gemakkelijker, vooral voor de beginnende belegger.

Daarnaast kun je bij beide partijen ook lekker passief geld storten. Want je kunt gewoon een automatische incasso afgeven, waardoor zowel Brand New Day als Meesman het door jou gekozen bedrag zélf van jouw rekening incasseren. Zo hoef je dus eigenlijk nergens naar te kijken (hoewel lekker kijken naar jouw geld natuurlijk best leuk is).

Verschillen tussen Brand New Day en Meesman

Modelbeleggen vs. vrije keuze

Bij Brand New Day kiezen de meeste mensen voor modelbeleggen. Hiermee kies je alleen hoeveel risico je wilt lopen met jouw beleggingen, en Brand New Day splitst jouw ingelegde bedragen automatisch over aandelenfondsen (meer risico) of obligatiefondsen (minder risico).

Je hoeft dus niet de hele dag het financiële nieuws te volgen om in te kunnen spelen op fluctuaties op de beurs, maar leunt gewoon lekker achterover en legt maandelijks jouw bedrag in.

Bij Meesman werkt dit een beetje anders, want hier maak jij de keuzes over in welke fondsen je wilt beleggen zélf. Jij kiest dus een voor een de fondsen uit die bij jouw passen en kan niet kiezen voor een model met een risicoprofiel.

Dat betekent dat je meer kennis moet hebben over verschillen tussen fondsen, waar dit bij Brand New Day meer uit handen wordt genomen.

Overigens kun je bij Brand New Day ook zelf kiezen als je dat wil, door ‘vrij beleggen’ te gebruiken. Maar het hoeft dus niet.

Onderliggende fondsen & uitsluitingen

Brand New Day en Meesman hebben allebei hun eigen beleggingsfondsen gemaakt waar jij jouw geld inlegt. Maar doordat ze zich richten op passief beleggen, gaan ze niet zelf beslissen welke bedrijven in die fondsen landen, maar maken ze gebruik van onderliggende fondsen die een index volgen. De bedrijven die deze fondsen maken, zijn dus degenen die bepalen welke bedrijven erin zitten.

Meesman maakt gebruik van de fondsen van Northern Trust voor hun aandelen. Van deze fondsen ben ik best wel fan, want die zijn behoorlijk kostenefficiënt. Maar waar je als je rechtstreeks in deze fondsen zou beleggen, altijd Northern Trust World meeneemt, heeft Meesman recent een speciale ‘Custom’ versie van dit fonds gekozen. Lucratieve keuze, want je ziet dit terug in de rendementen op dit moment.

Daarnaast gebruiken ze ook fondsen van Dimensional voor hun ‘Obligaties Wereldwijd’ fonds.

Ook Brand New Day gebruikt aandelenfondsen van Northern Trust, maar ook van Vanguard. En die kennen we natuurlijk van de super populaire ETF Vanguard-All World. Daarnaast hebben ze fondsen van Vanguard voor obligaties, maar maken ze ook een eigen mix voor staatsobligaties.

Doordat de fondsen die worden gebruikt niet bij beide partijen precies dezelfde zijn, en ook de mix die ze maken niet hetzelfde is, zie je verschil in rendement optreden.

Spreiding aandelen en obligaties

Hoewel het op de website van Meesman lijkt alsof ze een vergelijkbaar model hebben als Brand New Day en een soort profielen aanbieden waar je uit kunt kiezen, is dat in werkelijkheid niet zo. Je kiest bij Meesman namelijk alles zelf. Dat maakt het ook lastiger om ze met elkaar te vergelijken.

De spreiding van Brand New Day voor de verschillende modellen is zoals onderstaand.

Om te vergelijken ga ik voor Meesman ook een soort ‘modelportefeuille’ maken, met dezelfde spreiding tussen aandelen (uit ‘Aandelen Wereldwijd’) en obligaties (uit ‘Obligaties wereldwijd’)

Rendement

Bij het kijken naar beleggingspartijen is het veelzeggend om te kijken naar het behaalde rendement over een hele lange tijd. Maar Meesman lanceerde hun ‘Aandelen Wereldwijd’ fonds pas 6 jaar geleden. Daarnaast publiceert Brand New Day de behaalde rendementen na aftrek van servicekosten, terwijl Meesman de rendementen zónder de aftrek van servicekosten laat zien.

Onderstaande rendementen zijn door mijzelf herberekend om ze vergelijkbaar te maken. Dat houdt in dat ik de nieuwe beheervergoeding (servicekosten van gemiddeld 0,40%) van het behaalde, gepubliceerde rendement bij Meesman af heb gehaald, net als de transactiekosten (0,25% bij maandelijkse inleg). Ook heb ik de gegevens van Meesman in het model van Brand New Day gegoten, want echte modellen bestaan bij Meesman niet.

Let op! Doordat deze rendementen slechts over 6 jaar gemeten zijn , mis je informatie over voorgaande jaren.

Je ziet dat de rendementen per (nagemaakte) modelportefeuille afwijken in het voordeel van Meesman. Dat komt doordat de kosten niet gelijk zijn én doordat de onderliggende fondsen waarin wordt belegd niet gelijk zijn.

Kosten

Beleggen kost altijd geld en dit jaar hebben zowel Brand New Day als Meesman hun prijzen verlaagd. Het is goed om te weten waar je precies voor betaalt. Meesman rekent een vaste vergoeding voor het beheer van je geld. Voor aandelen betaal je 0,4% en voor obligaties is dit 0,5%. In deze prijs zitten de kosten voor de fondsen al verwerkt. Brand New Day vraagt 0,34% voor hun service. Daarnaast betaal je daar nog tussen de 0,15 en 0,17% aan kosten die in de fondsen zelf zitten.

Er is nog een verschil bij het storten van je geld. Meesman rekent 0,25% aan transactiekosten voor elke keer dat je koopt of verkoopt. Brand New Day heeft deze kosten vorig jaar volledig geschrapt. Dit betekent dat je daar zonder extra kosten maandelijks kunt inleggen. In de tabel hieronder zie je de cijfers duidelijk naast elkaar staan.

Minimale inleg

Waar Brand New Day en Meesman in verschillen is de minimale inleg die je moet doen wanneer je een beleggingsrekening bij ze opent. Zo heb je bij Meesman de keuze om € 100,- ineens in te leggen, zonder ook nog een vast maandbedrag te moeten storten. Daarnaast kun je ook een rekening openen als je elke maand structureel € 100,- inlegt.

Brand New Day heeft géén minimale inleg. Je kunt dus helemaal zelf kiezen welk bedrag jij kunt missen. Wel kun je pas bij € 50,- per maand het bedrag via Brand New Day automatisch laten incasseren. Onder dit bedrag kun je het zelf overmaken of een automatische overboeking instellen bij jouw eigen bank. Net zoals je doet als je maandelijks wilt sparen. Je hebt namelijk gewoon een IBAN nummer van jouw beleggingsrekening.

Zelf beleg ik maandelijks € 25,- bij Brand New Day en dit maak ik zelf over met een automatische overboeking. Simpel zat.

En nog wat kleine verschillen

Zowel Brand New Day als Meesman bieden de mogelijkheid om risico’s af te bouwen hoe dichter je bij de zelf gekozen einddatum van jouw beleggingen komt. Hiermee wordt bedoeld dat wanneer je heel erg offensief belegt, dit langzaamaan wordt afgebouwd naar een defensievere belegging wanneer jouw einddatum in zicht is.

Bij zowel Meesman als Brand New Day kun je deze risicoafbouw automatisch laten doen. Bij Brand New Day zet je hiervoor een schuifje aan, en bij Meesman stel je een doeldatum in. Zo wordt voor jou geregeld dat het risico dat jij neemt met jouw geld automatisch minder wordt. Je verschuift dan langzaamaan steeds verder naar een defensief profiel, hoe dichter je bij de door jou gekozen einddatum komt.

Daarnaast is het belangrijk om regelmatig jouw portefeuille te herbalanceren. Als jij hebt gekozen voor 70% aandelen en 30% obligaties, dan wil je natuurlijk dat dit ook 70% tegenover 30% blijft. Maar de waarde van aandelen en obligaties groeit niet even hard. Zo kan het op termijn zomaar zo zijn dat je onbedoeld ineens 80% aandelen hebt en 20% obligaties.

Bij Meesman gebeurt dit herbalanceren automatisch bij elke nieuwe storting die je doet. Ook kun je zelf een switch-transactie doen om de verhouding te herstellen. Voor het herbalanceren of switchen betaal je bij Meesman geen transactiekosten. Brand New Day heeft ook een schuifje voor automatisch herbalanceren. Je hoeft hierdoor niet zelf in de gaten te houden of jouw verhouding nog wel klopt, maar Brand New Day past de verhouding zelf voor jou aan wanneer deze uit de pas gaat lopen. Je betaalt hiervoor geen transactiekosten.

Brand New Day of Meesman?

Ik kan jou niet vertellen welke partij voor jou de juiste keuze is. Ik kan je alleen alle informatie geven die je nodig hebt om die keuze te maken. Persoonlijk vind ik beide partijen prima beleggingspartijen die het beste voor hebben met hun klanten.

Heb jij nog weinig ervaring met beleggen en wil je alleen maar kiezen voor een risicoprofiel zodat daarna alles voor je geregeld wordt? Dan is Brand New Day een logische keuze met hun kant-en-klare modelportefeuilles. Meesman werkt iets anders: zij bieden geen kant-en-klare profielen aan, maar laten je zelf de verdeling kiezen tussen hun aandelen- en obligatiefonds. Dit is nog steeds heel eenvoudig, maar vraagt wel één extra stap van je.

Ben jij comfortabel genoeg om zelf jouw eigen portefeuille te kiezen met passieve indexfondsen? Dan kun je bij beide partijen goed terecht. Het bedrag dat jij maandelijks wilt inleggen kan hierbij de doorslag geven. Bij Meesman kun je namelijk starten vanaf 100 euro per maand, terwijl je bij Brand New Day al met elk gewenst bedrag kunt beginnen.

Wat doe ik zelf… Brand New Day of Meesman?

Je weet nu over rendementen, de service die geboden wordt en de kosten die hiervoor gevraagd worden. Maar het belangrijkste is dat jij je goed voelt bij een beleggingspartij. Dat de manier waarop jij belegt past bij jouw levensstijl.

Zelf koos ik voor Brand New Day omdat ze bij mijn levensstijl passen. Ik heb fluctuerende inkomsten en wil daardoor zélf kunnen beslissen welk bedrag ik inleg op mijn beleggingsrekening. Zo leg ik standaard € 25,- per maand in op mijn beleggingsrekening en vul ik dit aan met geld uit mijn side hustles. En dat gaat niet eens bij Meesman. Wellicht ben ik daar niet rijk genoeg voor.

Daarnaast heb ik doordat ik intensief samen heb mogen werken met Brand New Day ook een kijkje in hun keuken mogen nemen. Kennis gemaakt met de mensen die erachter zitten. En daar krijg ik een ongelooflijk goed gevoel bij, waardoor ik met veel plezier mijn beleggingsrekening bij hun stal.

Betekent dit dat ik nooit meer iets anders ga proberen op beleggingsgebied? Hmmm, waarschijnlijk niet. Ik blijf een nieuwsgierig persoon en probeer graag nieuwe dingen uit. Maar ik zorg er zo in ieder geval voor dat er structureel aan mijn toekomst wordt gewerkt bij een partij die ik vertrouw.

Disclaimer

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) jouw inleg verliezen. Rendementen uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst.

Alle berekende informatie in dit artikel is onder voorbehoud. Ik ben ook een mens en hier kunnen fouten in geslopen zijn. De informatie in dit artikel betreft de jaren 2020 t/m 2026 en dus niet de lange periode die je normaal gesproken gebruikt bij het tonen van rendementen. Hierdoor liggen de gemiddelde rendementen anders in de tekst dan in de realiteit.

In dit artikel worden affiliate links gebruikt, waardoor ik wellicht een vergoeding ontvang als jij de website van de aanbieder bezoekt. Dit artikel is niet gesponsord door Brand New Day of Meesman.

Wat is een ETF?

Een ETF is een fonds wat gewoon op de beurs wordt verhandeld. De afkorting ETF staat dus ook voor Exchange Traded Fund. Zo’n ETF volgt een specifieke index. Zo is bijvoorbeeld de AEX een index, maar ook de Amerikaanse Dow Jones is een index.

Je kunt niet rechtstreeks beleggen in de hele AEX. Dat is namelijk gewoon een beurs met lijsten met cijfers. Maar indirect doe je dat via een ETF. De beheerder van de ETF koopt aandelen op de index die ze volgen, in zo goed als dezelfde verhouding als op de beurs zelf. Dat zorgt ervoor dat het resultaat van de ETF heel dicht bij de koers van de beurs komt.

Een ETF wordt niet actief beheerd. Er zitten dus geen vermogensbeheerders op die allerlei keuzes maken om de markt te verslaan en het nóg beter te doen. Ze houden zich gewoon vast aan de strategie om aandelen te kopen in dezelfde verhouding als de index. That’s it. Dat betekent ook dat de kosten voor indexbeleggen vaak heel laag zijn.

Een van de populairste plekken om ETF’s te kopen is bij Bux Zero. Doordat zij geen transactiekosten rekenen en je zelfs kleine stukjes van een ETF kunt kopen (vanaf 10 euro), is het heel toegankelijk voor iedereen.

Wat is dan beleggen in een fonds?

Beleggen in een fonds wil meestal zeggen dat je niet in één ETF belegt, maar in meerdere ETF’s of in meerdere bedrijven tegelijkertijd. En bij een beleggingsfonds kun jij zelf kiezen hoeveel te inlegt.

Bij fondsbeleggen hebben je twee vormen: passieve fondsen en actieve fondsen.

Een passief fonds wordt niet actief beheerd. Je hebt veel verschillende ETF’s die onderliggend zijn aan het fonds, maar er zitten nog steeds geen dure vermogensbeheerders aan vast die andere keuzes maken dan het volgen van zo’n index.

Je kunt bijvoorbeeld bij Brand New Day op een passieve manier investeren in hun fondsen. In hun mix van fondsen kun je kiezen voor aandelen en obligaties, waardoor je zelf kunt beslissen hoeveel risico je wilt nemen met jouw geld. Een belangrijk punt, want zelf investeren in obligaties is niet gemakkelijk.

Daarnaast heb je ook actieve fondsen. Dat zijn fondsen waar wél beheer op plaatsvindt door een vermogensbeheerder. Deze vermogensbeheerders proberen het beter te doen dan de markt en zo een hoger rendement voor je te scoren. Maar in realiteit zijn er maar weinig fondsen die dit resultaat ook behalen. Voor dit soort fondsen wordt meestal een flinke beheerfee gevraagd.

Wat is het verschil tussen beleggen in een ETF en fondsbeleggen?

Dagkoersen vs. minder inzicht

Doordat een ETF wordt verhandeld op de beurs, kun je daar ook de hele dag door de koers zien veranderen. Elk moment van de dag heb je de actuele status van jouw rendement. Leuk om naar te kijken, maar als je belegt voor de lange termijn is dat niet super interessant.

Bij fondsbeleggen werkt dit anders. Je kunt wel zien hoe jouw inleg groeit, maar dit verandert niet direct door de dag heen. Vaak duurt het ook een paar dagen voordat jouw inleg is verwerkt. Elk uur even kijken naar jouw beleggingen is bij fondsbeleggen dus niet heel zinvol.

Kosten

Een van de belangrijkste redenen waarom mensen zelf beleggen door middel van ETF’s is door de kosten. Bij Bux Zero betaal je geen transactiekosten als je de Zero Order gebruikt en de kosten blijven dus beperkt tot de lopende kosten van de ETF zelf (bij de populaire ETF Vanguard All-World is dat bijvoorbeeld 0,22%) en een eventuele valutaopslag als je in dollars belegd van 0,25%.

Je kunt een stukje van een ETF kopen vanaf € 10,-. Daardoor hoef je niet het hele bedrag te hebben voor een volledig aandeel in een ETF, wat wel kan oplopen tot € 100,- per keer.

Wanneer je kiest voor een passief fonds bij Brand New Day betaal je ook de lopende kosten van de onderliggende ETF’s, maar hier wordt een beheerfee van 0,34% bij opgeteld.

Desalniettemin krijg je voor die extra fee wel wat terug! Zo kun je jouw inleg vanaf € 50,- automatisch laten incasseren of als je minder wilt inleggen het bedrag automatisch overboeken of betalen via iDeal. En het fijne is… Je mag zelf kiezen welk bedrag je inlegt. Er is geen minimum. Hierdoor kun je nooit vergeten in te leggen. Het gaat namelijk niet om het timen van de markt, maar juist de tijd in de markt.

Daarnaast beleg je niet in één ETF, maar in heel veel verschillende ETF’s. Waaronder in obligaties. Brand New Day zorgt ervoor dat de spreiding over de ETF’s die bij het risicoprofiel past wat jij hebt gekozen wordt behouden -als jij dat wilt-.

Dividendlekkage

Waar je verder nog aan moet denken is aan dividend lekkage. Dat klinkt heel ingewikkeld hè. Over dividend dat wordt uitgekeerd in een ETF of een fonds betaal je belasting aan het land waar de ETF of het fonds gevestigd is. Maar in Nederland moet je ook belasting betalen over jouw dividend. Als de partij waar jij bij belegt afspraken heeft gemaakt over dividendbelasting, dan betaal je deze belasting niet dubbel.

Bij het investeren in een ETF zoals Vanguard All-World is dat niet geregeld en raak je daarom 0,32% aan rendement kwijt door deze lekkage. Brand New Day regelt dit wel en dit levert je dus 0,32% op.

Meer kosten is meestal meer service

Zoals gezegd zijn de kosten bij (passief) fondsbeleggen hoger dan bij indexbeleggen. Maar daar staat ook tegenover dat je meestal meer service krijgt voor deze kosten.

Koop jij bij Bux Zero een ETF? Dan stort je zelf het bedrag dat jij wilt inleggen en maak je handmatig een Zero Order aan om jouw ETF te kopen. Bij een aanbieder zoals Brand New Day kun je dit helemaal automatisch doen. Door een automatische incasso vanuit Brand New Day, of een eigen automatische overboeking elke maand naar jouw rekeningnummer van Brand New Day. Je kunt jouw beleggingsproces zo volledig automatiseren.

Daarnaast is zowel indexbeleggen als fondsbeleggen echt bedoeld voor de lange termijn. En het is dan wel fijn als het risico wat je loopt ook mee beweegt met de fase in het leven waar je in zit. Beleggen met heel veel risico terwijl je over 2 jaar met pensioen gaat en het geld wilt gaan gebruiken is natuurlijk niet zo handig.

Een partij als Brand New Day regelt automatisch jouw risico afbouw. Je geeft zelf aan tot wanneer je wilt beleggen en kiest voor ‘automatische risico afbouw’. Langzaam maar zeker zal jouw profiel verschuiven naar een steeds defensievere manier van beleggen, zodat je steeds minder risico neemt met jouw beleggingen.

Wat is de beste keuze? Beleggen in een ETF of in een fonds?

Of beleggen in een ETF of in een fonds voor jou de beste keuze is, is helemaal aan jezelf. Beide manieren van beleggen hebben voordelen en nadelen. Het is vooral belangrijk dat je de manier van beleggen kiest die bij jouw leven past.

Ben jij super gestructureerd en ga jij echt elke maand ETF’s kopen zonder het te vergeten? Dan doe je dat voor de laagste kosten door te kiezen voor bijvoorbeeld Bux Zero.

Maar ben jij eerder het type dat vergeet in te leggen? Heb je er allemaal niet zo veel verstand van? Wil je ook in obligaties investeren? Of wil je met een klein bedrag beleggen wat soms minder dan € 10,- is? Dan is fondsbeleggen bij bijvoorbeeld Brand New Day wellicht meer jouw ding.

En wat doe ik?

Persoonlijk heb ik het veel te druk om altijd maar te bedenken dat ik nog moet inleggen in de ETF van mijn keuze. Ik heb wel een aantal losse ETF’s, maar leg daar maar sporadisch in. En deze ETF´s zijn gericht op heel specifieke branches, zoals China of Cyber Security.

Structureel beleg ik bij Brand New Day. In een modelfonds voor mijn eigen inleg, en duurzaam op de rekening voor mijn dochter. Elke maand opnieuw gaan er automatisch bedragen naar deze rekeningen. En dat vul ik zelf nog aan met geld wat ik bij mekaar hustle naast mijn baan.

Zo groeien mijn investeringen vrijwel ongemerkt en ben ik goed bezig voor mijn toekomst.

Disclaimer

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt jouw inleg verliezen. Bovenstaande is geschreven ter vermaak en kan niet gezien worden als koopadvies. Lees je in vanuit verschillende bronnen voordat je een keuze maakt om te gaan beleggen.

In dit artikel worden affiliate links gebruikt naar beleggingsplatformen. Dat betekent dat wanneer jij je aanmeldt bij een van deze partijen, One Broke Girl hiervoor wellicht een vergoeding ontvangt. Jij betaalt natuurlijk niets extra.

Hoe werkt beleggen bij Brand New Day?

Eigenlijk is beleggen heel erg simpel, maar sommige mensen kunnen het heel erg moeilijk laten lijken. Het ligt er dan ook maar net aan hoe jij wilt beleggen. Wil jij de hele dag RTL Z kijken en elke dag handelen in complexe producten? Tja, dan is beleggen best ingewikkeld. Maar Brand New Day doet het gewoon heel erg simpel. Je hoeft namelijk niet de hele dag het financiële nieuws in de gaten te houden om te kunnen beleggen.

Wanneer je bij Brand New Day een gratis beleggingsrekening opent, kies je namelijk voor indexbeleggen. Dat wil zeggen dat je niet zelf een-voor-een aandelen hoeft uit te zoeken, maar dat je investeert in een mandje met aandelen (of obligaties) die in indexfondsen zitten. Je belegt dus niet in één bedrijf, maar in een heleboel bedrijven over de hele wereld.

Je kunt ervoor kiezen om helemaal zelf te kiezen in welke fondsen je wilt investeren, maar daarnaast heb je ook de keuze om te gaan ‘modelbeleggen’. Dat wil zeggen dat jij maar een paar keuzes hoeft te maken om te bepalen welk model bij jou past, en jouw geld daarna op de meest passende manier wordt gespreid over de verschillende fondsen. Dat is wel heel erg handig.

Hoeveel risico wil je nemen?

Hoeveel risico jij wilt nemen met jouw geld is altijd jouw eigen keuze. Want beleggen is natuurlijk risicovoller dan sparen. Je investeert jouw geld namelijk in bedrijven en als er iets met die bedrijven misgaat, of de beurs daalt, dan kan jouw geld minder waard worden.

Naast beleggen in aandelen (van bedrijven) biedt Brand New Day daarom ook fondsen aan met obligaties. Met een obligatie beleg je niet in het bedrijf zelf, maar is jouw geld een lening aan een bedrijf of aan de overheid. Doordat een lening gewoon een vast rentepercentage heeft wat terugbetaald moet worden, loop je met obligaties minder risico dan met aandelen. De beurskoers heeft er namelijk geen invloed op. Pas als een bedrijf of overheid failliet gaat, is de kans aanwezig dat je jouw geld niet meer terug krijgt.

Door jouw geld goed wereldweid te spreiden over zowel aandelen als obligaties, is de kans dat je jouw geld allemaal verliest wel erg klein. En gelukkig regelt Brand New Day dit allemaal zelf voor je.

Jij kiest welke modelportefeuille je wilt hebben. Van ‘Zeer Defensief’, waarbij je meer obligatiefondsen hebt en minder aandelenfondsen, tot ‘Zeer Offensief’, waar je juist alleen maar investeert in aandelenfondsen. En vanalles er tussenin. Hoe meer risico je neemt, en dus offensiever gaat beleggen, hoe hoger jouw potentiële rendement is. Maar daarmee kan het natuurlijk ook gebeuren dat de waarde van jouw beleggingen harder daalt. Het werkt twee kanten op.

Wanneer mensen beleggen voor de hele lange termijn en het geld tientallen jaren niet nodig hebben, kiezen ze vaak voor een meer offensief profiel. Je hebt dan namelijk nog lang de tijd om eventuele verliezen goed te maken. Maar weet jij al dat je het geld op relatief korte termijn wilt gaan gebruiken? Dan is het soms beter om een defensievere keuze te maken en minder risico te nemen. Je wilt namelijk niet dat net op het moment dat jij het geld wilt opnemen, de beurs net een crash heeft.

Verandering door de jaren heen

De keuze die je maakt bij het openen van een beleggingsrekening is misschien helemaal niet dezelfde keuze die je een paar jaar later zou maken. Als jij wilt beleggen voor 30 jaar en je hebt er ondertussen 25 jaar op zitten, is de kans aanwezig dat je ondertussen wat minder risico wilt nemen met jouw geld. Daarom biedt Brand New Day* de mogelijkheid om te kiezen voor ‘automatische risico afbouw‘. Je geeft zelf aan voor welke periode je wilt beleggen, en wanneer de einddatum dichterbij komt, wordt het risico wat jij neemt door Brand New Day verlaagt. Zo ga je van een offensief profiel naar een steeds defensiever profiel bijvoorbeeld. Hoef je zelf verder niets voor te doen.

Daarnaast beleg je natuurlijk in fondsen. Aandelenfondsen en obligatiefondsen. Maar de waarde van deze fondsen stijgt niet elk jaar precies even hard. Zo kan een aandelenfonds bijvoorbeeld ineens veel meer waard worden, terwijl een obligatiefonds een beetje achter blijft. Zo kun je zomaar ineens veel meer geld in iets hebben zitten wat je niet hebt gekozen. Maar geen paniek, door te kiezen voor ‘automatisch herbalanceren‘ wordt dit door Brand New Day rechtgetrokken. Heb jij een modelportefeuille gekozen met bijvoorbeeld 70% aandelen en 30% obligaties, dan zorgt automatisch herbalanceren ervoor dat het ook 70%-30% blijft.

Wat levert beleggen bij Brand New Day op?

Je wilt natuurlijk wel dat jouw beleggingen ook meer waard worden. Anders kun je net zo goed sparen. Dus het rendement, het percentage wat de beleggingen meer waard worden, is een belangrijke factor bij het kiezen voor een beleggingspartij.

Maar je hoort vaak: het rendement zegt pas iets als je ook de kosten er vanaf trekt. Brand New Day vindt transparantie belangrijk, dus de bovenstaande rendementen zijn de rendementen na aftrek van de kosten.

Voor de volledigheid zet ik nog wel even de kosten op een rijtje.

Minimale inleg

Wat voor mij een belangrijke reden is om bij Brand New Day te beleggen is dat je helemaal zélf kunt kiezen hoeveel je kunt missen om te beleggen. (Okay, okay… En het rendement natuurlijk). Waar partijen zoals Meesman een minimale inleg van € 100,- per maand vragen, kun je bij Brand New Day ook gewoon € 1,- per maand storten. Of eenmalig een bedrag. Of alleen wat je over hebt.

Je hebt een eigen IBAN nummer wat bij jouw beleggingsrekening hoort en kunt gewoon geld overmaken naar de beleggingsrekening zoals je dat doet voor alle andere betalingen. Vanaf een maandbedrag van € 50,- kun je het ook automatisch laten incasseren door Brand New Day.

Dus beleggen met weinig geld gaat heel gemakkelijk!

Mijn beleggingstrategie: Dollar Cost Averaging

Vanaf dit jaar heb ik besloten om elke maand een vast bedrag in te leggen op mijn beleggingsrekening bij Brand New Day. En met het fenomenale bedrag wat ik mezelf uitkeer van One Broke Girl kan ik best wel € 25,- in de maand missen om mijn beleggingen mee te laten groeien. Want beleggen doe je alleen met geld wat je kunt missen, niet met geld wat je nodig hebt.

Doordat ik elke maand een vast bedrag inleg op een vast moment, doe ik aan ‘Dollar Cost Averaging’. Laat je niet misleiden door de naam, want het werkt hetzelfde met euro’s. Deze strategie zorgt ervoor dat je niet hoeft te kijken naar wat het beste moment is om in te leggen -de markt timen- , maar dat je accepteert dat je dat helemaal niet kunt. Door een maandelijkse inleg te doen pak je zo maanden mee waar je wellicht heel ‘duur’ inlegt, maar ook maanden waar je midden in een dip koopt en dus maximaal kunt profiteren van de toekomstige groei van de beurs.

Wist je dat je wanneer je op deze manier belegt in plaats van het nieuws te achtervolgen en steeds gehaast een dip probeert te kopen, je meestal méér rendement behaalt? Later deze maand deel ik met jullie hoe het ging met mijn beleggingen in 2021 en dan zul je dat met eigen ogen kunnen zien.

Ook starten bij Brand New Day?

Wil jij ook eindelijk een start maken met beleggen bij Brand New Day? Lees je dan even goed in op de website van Brand New Day zelf. Of volg natuurlijk de content die ik erover maak. Ik probeer je zo veel mogelijk informatie te geven waarmee jij het wellicht aandurft, maar de keuze is natuurlijk altijd aan jezelf. Het is jouw geld!

Disclaimer

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) jouw inleg verliezen. Beleg alleen met geld wat je voor de lange termijn kunt missen.

Dit artikel is geschreven ter vermaak en kan niet worden gezien als beleggingsadvies. Daarnaast is het niet gesponsord door Brand New Day.

In dit artikel wordt gebruik gemaakt van affiliate links. Door via die link naar de website van een aanbieder te gaan, ontvang ik wellicht een vergoeding. Jij betaalt natuurlijk niets extra en het helpt me enorm om zo veel mogelijk content op One Broke Girl gratis te kunnen houden.

Wat zijn de Northern Trust fondsen?

Wanneer je gewend bent om te beleggen in ETF’s dan voelt een beleggingsfonds misschien als een dure keuze. Want zitten daar niet altijd dure beheerders achter die de kosten omhoog duwen en niet altijd de slimste keuzes maken? Nee hoor, niet altijd. De Northern Trust fondsen volgen net zoals bijvoorbeeld Vanguard All-World een index. En dat houdt de kosten lekker laag. 

Er zijn drie voorname verschillen tussen fondsbeleggen en indexbeleggen met ETF’s, die ik al uitgebreid in deze blog beschreef:

1. Een ETF koop je per stuk, waar je de inleg in een fonds per bedrag doet. 
2. Een ETF wordt de hele dag door verhandeld op de beurs, terwijl een fonds vaak eens per dag alle aankopen uitvoert. 
3. Bij sommige beleggingsfondsen wordt er actief beheerd, waardoor de kosten hoger zijn. Dit is bij Northern Trust fondsen niet zo. 

Northern Trust heeft een heleboel verschillende fondsen, maar ik richt me in deze blog op de drie fondsen die samen een mooie wereldwijde spreiding over verschillende sectoren realiseren: Northern Trust World, Northern Trust Emerging Markets en Northern Trust Small Cap. 

Welke verdeling heb je nodig voor goede spreiding?

Omdat de drie Northern Trust fondsen waar deze blog over gaat samen een goede wereldwijde spreiding realiseren, is het belangrijk om ook op de juiste manier jouw geld te verspreiden over deze drie fondsen. En dat bekent niet dat je in alledrie de fondsen gewoon hetzelfde bedrag inlegt. 

Voor Northern Trust betekent dit dat je om een goede spreiding te realiseren:

• 79% inlegt in Northern Trust World
• 11% inlegt in Northern Trust Emerging Markets
• 10% inlegt in Northern Trust Small Cap

Deze spreiding verandert elk jaar een heel klein beetje, doordat de bedrijven in deze fondsen niet precies in dezelfde snelheid groeien. Je kunt de meest recente percentages altijd terugzoeken op hette.ma/marketcap/. Alleen even ‘Northern Trust’ aanklikken en de percentages worden meteen getoond. 

Duurzaamheid

Al deze fondsen van Northern Trust volgen de indexen van MSCI, maar volgen die niet helemaal op de letter. Ze sluiten namelijk bepaalde bedrijven uit op basis van zogenaamde ESG criteria. Dit betekent dat ze extra letten op milieu (Environment), maatschappij (Social) en bestuur (Governance) van de organisaties. Zo sluiten ze bijvoorbeeld bedrijven uit die te maken hebben met wapens en tabak. Dit maakt de fondsen van Northern Trust duurzamer dan wanneer de MSCI index direct gevolgd zou worden. 

Toch hebben deze Northern Trust fondsen ‘maar’ een duurzaamheidsrating van 3 van de 5. Dus het blijft niet de meest duurzame optie. 

Wat zijn de kosten?

De kosten die worden gerekend voor het kopen van Northern Trust fondsen hangen natuurlijk af van de plek waar je ze koopt. Daar wordt namelijk bepaald of er transactiekosten worden gerekend en of er extra beheerkosten bij komen. Bij ABN Amro kun je zonder transactiekosten investeren in deze fondsen wanneer je hebt gekozen voor het product Zelf Beleggen Basis (anders bedragen de kosten 0,20%). 

De lopende kosten van het fonds zelf zijn wel gelijk bij alle partijen en bedragen:

• Northern Trust World: 0,15%. 
• Northern Trust Emerging Markets: 0,25%
• Northern Trust Small Cap: 0,23%

Wanneer je de spreiding aanhoudt zoals bovenstaand, kom je zo op een gemiddeld kostenpercentage van 0,17%. 

Geen dividendlekkage

Wat de fondsen van Northern Trust extra kostenefficiënt maakt is dat ze gevestigd zijn in Nederland. Hierdoor heb je geen last van dividendlekkage. Dat wil zeggen dat je niet twee keer belasting betaalt over het dividend wat wordt uitgekeerd, waardoor je tot 0,27% extra rendement hebt ten opzichte van Vanguard All World, wat je niet direct in de koersen terug ziet.

Wat is het behaalde rendement?

Ze zeggen niet voor niets, rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Maar het geeft je wel wat inzicht in hoe het fonds het doet. 

Vanaf de oprichting hebben de Northern Trust fondsen het volgende gemiddelde rendement behaald per jaar:

• Northern Trust World: 14,03%
• Northern Trust Emerging Markets: 10,55%
• Northern Trust Small Cap: 18,96%

Bij het aanhouden van de spreiding percentages zoals bovenstaand, is het gemiddelde jaarrendement vanaf de oprichting 14,1%. 

Ook ontvang je eens per jaar in februari een dividend uitkering:

• Northern Trust World: 1,5%
• Northern Trust Emerging Markets: 0,8%
• Northern Trust Small cap: 1,4%

Gebruik je de spreidingspercentages zoals bovenstaand, dan is het gemiddelde jaarpercentage aan dividend 1,4%.

Waar koop je Northern Trust fondsen?

De fondsen van Northern Trust zijn te verkrijgen bij de meeste grote banken. Zelf bankier ik bij ABN Amro, waar je via het Zelf Beleggen Basis product zelfs geen transactiekosten betaalt voor het inleggen in fondsen. Dat geldt dus ook voor de fondsen van Northern Trust. Wanneer je gekozen hebt voor een ander product, bedragen de transactiekosten 0,20%. 

Daarnaast zijn deze fondsen van Northern Trust ook de fondsen waarin je belegt wanneer je belegt bij Meesman. Je hoeft dan ook geen rekening te houden met welk percentage je in welk fonds stopt, want dat doet Meesman voor je. 

Northern Trust World

Het Northern Trust World Custom ESG Equity Index fonds -het is een hele mond vol- volgt de MSCI World Index. Deze index volgt wereldwijd de grote bedrijven. Maar de MSCI index maakt verschil tussen uit welk land een bedrijf komt. Zo zitten bedrijven uit China bijvoorbeeld niet in Northern Trust World, maar worden die bij de opkomende markten gerekend en zitten die dus in Northern Trust Emerging Markets. 

ISIN code: NL0011225305, afkorting NT World.

Koers

Het Northern Trust World fonds heeft een gemiddeld jaarlijks rendement van 14,03% en keert eens per jaar 1,5% dividend uit. 

Spreiding

Het Northern Trust World fonds belegt in 1.503 bedrijven wereldwijd en heeft een fondswaarde van 10,5 miljard dollar. Dat wil zeggen dat ze meer dan 10,5 miljard dollar aan aandelen van deze bedrijven in hun fonds hebben zitten op dit moment. 

Spreiding sectoren

Het Northern Trust World fonds spreidt haar investeringen over verschillende sectoren, waarbij ‘Informatie Technologie’ momenteel het grootste percentage van de bedrijven bevat. 

Dit is een normaal percentage, omdat IT bedrijven zoals Apple of Facebook een steeds groter deel van de wereldwijde markt uitmaken. 

Spreiding landen

Daarnaast spreidt het Northern Trust World fonds ook over verschillende landen, waarbij de Verenigde Staten het grootste gedeelte van de bedrijven waarin geïnvesteerd wordt bevat. 

Hier komt duidelijk naar voren dat waar landen als China en Taiwan bij Vanguard All-World in de grootste regio’s vallen, deze bij Northern Trust World dus niet naar voren komen, omdat deze in het Emerging Markets fonds vallen.

Spreiding bedrijven

Doordat China en Taiwan niet worden meegenomen in Northern Trust World, maar in Emerging Markets vallen, zie je hier wat verschil ten opzichte van bijvoorbeeld Vanguard All World. Zo mis je in dit lijstje Taiwan Semiconductor Manufacturing co., maar ook Tencent Holdings Ltd. 

Waar je in Vanguard All World ook Berkshire Hathaway -het investeringsbedrijf van Warren Buffet- tegen komt, zie je hier juist NVIDIA Corporation (van de videokaarten) en Johnson & Johnson. 

Northern Trust Emerging Markets

Het Northern Trust Emerging Markets Custom ESG Equity Index  UCITS FGR fonds volgt de MSCI Emerging Markets Custom ESG Index. Deze index volgt bedrijven uit de opkomende markten, waaronder China en Taiwan. 

ISIN code: NL0011515424, afkorting NT EM.

Koers

Het Northern Trust Emerging Markets fonds heeft een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,55% en keert eens per jaar 0,8% dividend uit. 

Spreiding

Het Northern Trust Emerging Markets fonds belegt in 1.233 bedrijven uit opkomende markten en heeft een fondswaarde van meer dan 3,7 miljard dollar. 

Spreiding sectoren

Het Northern Trust Emerging Markets fonds spreidt haar investeringen over verschillende sectoren, waarbij ‘Informatie Technologie’ momenteel het grootste percentage van de bedrijven bevat. 

Ook hier is dat volstrekt normaal, aangezien ook in de opkomende markten veel IT gerelateerde bedrijven zitten.

Spreiding landen

Je ziet dus dat China en Taiwan bij Northern Trust in het Emerging Markets fonds vallen en tegelijktijd het grootste aandeel qua bedrijven hebben ten opzichte van andere landen. Maar ook Korea en India zijn flink vertegenwoordigd. 

Spreiding bedrijven

De bedrijven die je misschien miste ten opzichte van Vanguard All-World zie je hier alsnog terugkomen. Zo zitten de Taiwan Semiconductor Mantufactoring Co. en Tencent Holdings Ltd. in het Emerging Markets fonds. 

Maar ook AliBaba -moederbedrijf van AliExpress- en Samsung zijn grote spelers in dit fonds. 

Northern Trust Small Cap

Het Northern Trust World Small Cap ESG Low Carbon Index FGR fonds volgt de MSCI World Small Cap Custom ESG Low Carbon Index. Deze index volgt kleine bedrijven over de hele wereld.

ISIN code: NL0013552078, afkorting NT SC.

Koers

Het Northern Trust Small Cap fonds heeft een gemiddeld jaarlijks rendement van 18,96% en keert eens per jaar 1,4% dividend uit. 

Spreiding

Het Northern Trust Small Cap fonds belegt in 3.351 bedrijven wereldwijd en heeft momenteel 587 miljoen euro in het fonds zitten.

Spreiding sectoren

Het Northern Trust Small Cap fonds spreidt haar investeringen over verschillende sectoren, waarbij ‘Industrials’ momenteel het grootste percentage van de bedrijven bevat. 

Spreiding landen

Binnen het Northern Trust Small Cap fonds zie je een vergelijkbare spreiding qua landen terugkomen als in het World fonds. Alleen er zitten meer kleine bedrijven in Israël. 

Spreiding bedrijven

Bedrijven in een Small Cap fonds zijn over het algemeen wat minder bekend. Binnen een fonds waarin zowel small cap als large cap bedrijven vallen, vallen dit soort bedrijven niet eens op. 

Wat ik persoonlijk dan wel weer grappig vind om te zien is hoe AMC Entertainment Holdings in de top-10 staat. Dit is een van de bedrijven die flink wordt gebruikt door Reddit Wallstreetbets forum gebruikers om mee te cashen. En in dit fonds cash jij dus mee. 

Is Northern Trust beter dan Vanguard All World?

Wat het belangrijkste is bij beleggen is dat jij een manier kiest die bij jou past. Ben jij al lekker bezig met Vanguard All World, dan is er niet direct een noodzaak om à-la-minute over te stappen naar Northern Trust. 

Maar Northern Trust biedt wel een aantal bijzondere voordelen:

1. Je kunt automatisch periodiek inleggen door een periodieke overboeking bij jouw bank te gebruiken. 
2. Je kunt kiezen voor welk bedrag je wilt beleggen elke maand in plaats van dat je elke keer een hele ETF moet kopen (wel worden er meestal minimum inlegbedragen gehanteerd, bij ABN Amro is Northern Trust World bijvoorbeeld voor € 20,- per transactie te kopen)
3. Vanwege de vestigingslocatie in Nederland heb je geen dividendlekkage. Dit scheelt je 0,27% en kun je dus zien als extra rendement. 

Maar het voornaamste nadeel: ben jij geen klant van een van de grote banken, zoals ABN Amro, dan kun je dit fonds niet zonder transactiekosten vinden. Je kunt dit fonds dan via Meesman kopen, maar die vragen hier wél een fee voor. 

Wat doe ik zelf?

Afgelopen maand heb ik mijn volledige beleggingstrategie herzien om hernieuwde focus op indexbeleggen te zetten. Daarbij investeer ik 25% van mijn beleggingen in deze Northern Trust Fondsen, en ook 25% in Vanguard All-World en Vanguard S&P-500 bij DEGIRO. Is dat nodig? Nee, niet per se. Maar ik vind het interessant om te zien wat het verschil is tussen deze twee manieren van beleggen. Want hoewel ze beiden wereldwijd gespreid zijn, volgen ze een andere index en zijn de resultaten dus wel anders.

Wil jij zelf gaan beginnen?

• ABN Amro: Bij Zelf Beleggen Basis koop je Northern Trust zonder transactiekosten.
• DEGIRO: Bij het kiezen va een ETF uit de kernselectie betaal je geen transactiekosten.  

Disclaimer

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt jouw inleg verliezen. Bovenstaande artikel is geschreven ter vermaak en inspiratie en kan niet worden gezien als koopadvies.

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Wanneer jij je aanmeldt bij een beleggingspartij via deze link, ontvangt One Broke Girl hiervoor een commissie. Jij betaalt natuurlijk niets extra!