Wat doen aftrekposten met jouw aangifte?

Jij betaalt inkomstenbelasting over het salaris dat je krijgt, of de winst die je maakt met jouw bedrijf. Maar ook moet je bijvoorbeeld betalen voor het hebben van veel spaargeld of beleggingen.

Daar staat tegenover dat je ook kosten mag aftrekken van jouw inkomsten, waar je dan een deel van de inkomstenbelasting van terugkrijgt.

De meest bekende aftrekpost is voor huiseigenaren: de hypotheekrenteaftrek. Je betaalt rente over jouw hypotheek, en mag dit bedrag aftrekken in de aangifte inkomstenbelasting. Je krijgt dan een flink gedeelte van deze rente terug!

Zo veel zelfs dat veel huiseigenaren deze pot elke maand laten uitbetalen in plaats van een heel jaar te moeten wachten.

Welke aftrekposten heb je?

In de belastingaangifte heb je aftrekposten voor de hypotheekrente, partneralimentatie die je betaalt, giften die je doet aan het goede doel, studiekosten, ziektekosten, reiskosten en lijfrente (pensioen).

Vaakst vergeten aftrekposten

Waar het bijna onmogelijk is om te vergeten om jouw hypotheekrente af te trekken nu de aangifte al zo ver is ingevuld, geldt dat niet voor alle onderdelen. Dit zijn de meest vergeten aftrekposten.

Reiskosten woon-werk

Ga jij met het OV naar jouw werk en moet je meer dan 10 kilometer reizen? En krijg je niet alle OV-kosten van jouw werkgever terug? Dan mag je gebruik maken van deze aftrek.

Je geeft op hoeveel kilometer je moet reizen met het OV naar jouw werk en hoeveel dagen per week je dit doet. Daarnaast moet je invullen hoeveel reiskostenvergoeding je al hebt gekregen van jouw werkgever.

De Belastingdienst rekent voor jou uit hoeveel jij extra mag aftrekken en dus terugkrijgt.

Mijn man reisde een paar jaar geleden de hele week naar Amsterdam vanuit Eindhoven, sinds hij startte bij zijn nieuwe werkgever. Maar zijn reiskostenvergoeding dekte de kosten van zijn abonnement niet. Dus hij kreeg toen netto € 16,- per reismaand terug. Toch bijna € 200,- op jaarbasis.

Zorgkosten

De zorgverzekering vergoedt veel, maar niet alles. Moet jij zelf meer het drempelbedrag aan zorgkosten betalen (buiten jouw eigen risico om want dat telt niet mee), dan kun je dit aftrekken van de belasting. De hoogte van het drempelbedrag is afhankelijk van je inkomen.

En stiekem kom je best snel aan het drempelbedrag, want dit telt allemaal mee:

• Tandartskosten
• Vervoerskosten naar ziekenhuizen en artsen
• Reiskosten bezoek van zieken die voor de ziekte in jouw huis woonden
• Batterijen voor een gehoorapparaat en soms de meerprijs van een gehoorapparaat
• Inentingen voor een reis
• Accupunctuur of alternatief genezers als dit op voorschrift van een arts is
• (Homeopatische) geneesmiddelen op doktersvoorschrift

Maar ook extra kosten voor kleding en beddengoed bij ziekte, de kosten van een dieet en vervoerskosten bij extra kilometers bij ziekte zijn aftrekbaar. Tel het eens op. Kom je boven het minimale bedrag uit?

Studiekosten

Je kunt helaas geen studiekosten meer aftrekken. Wél mag je zakelijke scholingskosten aftrekken als je een eigen bedrijf hebt.

Lijfrente

Had jij vorig jaar jaarruimte en geld ingelegd op jouw persoonlijke pensioenrekening om jouw pensioengat aan te vullen? Gefeliciteerd, je mag de inleg aftrekken van de belasting! Zo betaal je dus geen inkomstenbelasting over deze hele inleg en krijg je minimaal 37% van het bedrag terug.

Je mag natuurlijk alleen de jaarruimte gebruiken die je ook echt hebt en niet onbeperkt inleggen.

Honderden euro’s extra

Met deze aftrekposten, en eventueel giften die je kunt aftrekken of betaalde partneralimentatie, kun je honderden euro’s terugkrijgen op jouw belastingaangifte. Het loont dus de moeite om even de optelsommetjes te maken en deze kosten nog snel in jouw aangifte te plaatsen.

Je bent nu nog ruim op tijd om alles in te sturen, dus zorg dat je alles eerst goed uitzoekt voordat je je belastingaangifte doet!

Disclaimer

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.

Hoe werkt de inkomstenbelasting?

Om te begrijpen hoeveel belasting je precies moet betalen in Nederland over al je inkomsten, moet je eerst begrijpen hoe de inkomstenbelasting precies werkt. 

In Nederland kennen we verschillende belastingschijven. Laten we er even vanuit gaan dat je in 2024 de AOW-leeftijd nog niet bereikt hebt. De belastingschijven zijn dan heel simpel. Over je inkomen tot 75.518 euro betaal je 36,97% belasting. Over alles wat je daarboven nog verdient, betaal je 49,50% belasting. De meeste mensen vallen dan ook in de eerste schijf.

Heffingskortingen

Iedereen in Nederland heeft recht op een aantal heffingskortingen. Dit zijn kortingen op de inkomstenbelasting en de premie volksverzekeringen die je moet betalen. Met de premie volksverzekeringen betalen we allemaal mee aan dingen als bijstand, toeslagen en uitkeringen. 

Iedereen heeft recht op algemene heffingskorting. Iedereen die werkt heeft daarnaast ook recht arbeidskorting. Daarnaast zijn er nog wat andere heffingskortingen waar je recht op kunt hebben. De algemene heffingskorting en arbeidskorting worden al op je loonstrookje verrekend. Je hoeft hier zelf dus helemaal niets voor te doen

Het toepassen van de heffingskortingen

Je kunt de heffingskortingen maar één keer toepassen. Heb je dus een tweede baan, of inkomsten uit een eigen onderneming, of inkomsten uit overig werk (side hustles die je zonder eigen bedrijf uitvoert), dan krijg je op die inkomsten niet nóg een keer heffingskortingen.

Dit is dan ook waarom het lijkt alsof je over je extra inkomsten meer belasting moet betalen. In verhouding blijft er namelijk minder over van die bijverdiensten, omdat de heffingskortingen al zijn toegepast op je (eerste) baan.  

Je betaalt inkomstenbelasting over je TOTALE inkomen

In feite wordt voor de Belastingdienst al je inkomen op één grote hoop gegooid. Het maakt dus niet uit of je meer gaat werken of verdienen bij je huidige baan, waardoor je er per maand 500 euro op vooruit gaat, of dat je 500 euro per maand bijverdient. Het totale bedrag aan inkomen is hetzelfde.

Pas wanneer je totale inkomen (vakantiegeld inbegrepen) boven de 75.518 euro uitkomt, kom je in een hogere belastingschijf terecht. Alleen over het meerdere betaal je dan het hogere tarief. In principe betaal je over extra inkomsten uit een bijbaan of een side hustle dus evenveel belasting als over je ‘normale’ inkomen. Hier maakt de Belastingdienst geen onderscheid in.  

Is het de moeite waard om iets bij te verdienen?

Het antwoord op deze vraag is wat ons betreft dus heel simpel: ja, het is zeker de moeite waard om iets bij te verdienen. Je moet over al je inkomstenbelasting betalen, dus daarvoor hoef je het niet te laten. Dat zullen we gewoon moeten accepteren met zijn allen. Bovendien betaal je nooit meer belasting dan je verdient, dus je gaat er altijd op vooruit. En dan hebben we het nog niet eens gehad over de extra vrijheid die je kunt creëren met een extra inkomen, de kennis die je opdoet en de persoonlijke ontwikkeling die je doorgaat als je nieuwe skills leert. Wij zeggen dus: zeker doen! 

Lydia

Lydia is online content maker van OneRichGirl.nl en moeder van twee jonge kinderen. Online geld verdienen heeft voor haar geen geheimen’. Daarnaast belegt zij samen met haar man in vastgoed, ETF’s en aandelen met als doel het behalen van financiële onafhankelijkheid.

www.onerichgirl.nl