Al jarenlang betaal je elke maand een flink bedrag aan huur. Dan komt misschien de vraag in je op of het een goed idee zou zijn om een woning te kopen en een hypotheek af te sluiten.
Dat kan voelen als een hele stap. Want hoe werkt dat precies? Wat zijn jouw mogelijkheden? En vooral: is het in deze tijd nog betaalbaar? Huren betekent zeker niet automatisch dat kopen buiten bereik is. Wel vraagt het om wat voorbereiding en inzicht in je mogelijkheden. Lees meer een hypotheek afsluiten over in deze blog.
Hoe werkt een hypotheek afsluiten eigenlijk?
Een hypotheek afsluiten betekent dat je geld leent bij een bank of andere geldverstrekker om een woning te kopen. Dat bedrag betaal je maandelijks terug, inclusief rente. Hoeveel je kunt lenen, hangt vooral af van je inkomen, je vaste lasten en de actuele hypotheekrente.
Sinds een aantal jaar zijn de regels strenger. Je mag maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Kosten zoals notariskosten en advieskosten betaal je dus zelf. Dat betekent dat je spaargeld nodig hebt.
Ik betaal nu veel huur, telt dat mee?
De hoogte van de huur die jij kunt opbrengen, telt niet mee voor het aanvragen van een hypotheek.
Banken kijken niet naar wat je nu aan huur betaalt om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Ze kijken naar je inkomen en naar vaste normen. Het idee daarachter is dat een hypotheek een langdurige verplichting is, waarbij risico’s anders liggen dan bij huren.
Wel laat het betalen van een hoge huur zien dat je gewend bent aan vaste lasten. Dat is nooit slecht, maar wordt dus niet officieel meegenomen door je bank.
Wat bepaalt of een hypotheek afsluiten haalbaar is?
De haalbaarheid van een hypotheek afsluiten hangt af van meerdere factoren. Je bruto-inkomen speelt de grootste rol. Hoe hoger en stabieler dat is, hoe meer je kunt lenen. Een vast contract helpt, maar ook met een flexibel contract of als zzp’er zijn er opties.
Daarnaast kijkt de bank naar je financiële verplichtingen. Studieschuld, private lease of andere leningen drukken je maximale hypotheek.
Ook de rente is bepalend. Hoe hoger de rente, hoe lager het bedrag dat je kunt lenen bij hetzelfde inkomen.
Tot slot is eigen geld belangrijk. Zelfs als je de maandlasten kunt dragen, heb je spaargeld nodig om de aankoop rond te krijgen.
Is kopen nog betaalbaar als je nu duur huurt?
Of kopen nog betaalbaar is, verschilt per situatie. Voor sommige mensen is kopen nog steeds betaalbaar. Dit geldt vooral als de maandlasten vergelijkbaar zijn met de huidige huur.
Voor anderen is het verschil groot. Zoals je misschien weet, is dit zeker het geval in populaire steden waar koopprijzen hoog liggen.
Rekenvoorbeeld huur versus kopen
We nemen je even mee in een rekenvoorbeeld. Stel: je huurt al jaren een woning voor €1.200,- per maand. Op jaarbasis betaal je dan €14.400,- aan huur. Dat geld ben je kwijt: je bouwt er geen vermogen mee op.
Stel nu dat je een woning koopt en daarvoor een hypotheek afsluit met maandlasten van ongeveer €1.200,-. Dat bedrag bestaat deels uit rente en deels uit aflossing. Het aflossingsdeel verdwijnt niet, maar vergroot je eigen vermogen in de woning.
Dat betekent niet automatisch dat kopen goedkoper is. Je krijgt ook te maken met onderhoud, belastingen en verzekeringen. Neem dat dus mee in je eigen berekening.
Voordelen en nadelen van kopen
Hierboven noemden we het al: een hypotheek afsluiten betekent meer dan alleen maandelijks aflossen. Je krijgt ook te maken met onderhoudskosten (en in het geval van een appartement de VVE), belastingen en verzekeringen. Dat maakt kopen soms duurder dan het op papier lijkt.
Daar staat tegenover dat je bij kopen vermogen opbouwt. Elke maand los je een stukje af, in plaats van dat het geld volledig verdwijnt in het betalen van huur.
Welke opties heb je als kopen lastig lijkt?
Als een hypotheek afsluiten nu nog niet haalbaar voelt, zijn er tussenstappen. Je kunt kijken of je inkomen kunt verhogen, bijvoorbeeld door meer uren te werken of te onderhandelen over salaris.
Ook het aflossen van schulden kan ruimte geven: dit is iets waar banken op letten.
Andere oplossingen als kopen lastig lijkt
Wist je dat er startersleningen bestaan? Deze leningen worden verstrekt in een aantal gemeentes. Met een starterslening kun je soms net dat laatste stukje financieren.
Verder is het altijd makkelijker om samen te kopen. Veel mensen kopen een huis met hun partner, maar er zijn ook mensen die met een goede vriend(in) een huis kopen.
Tot slot is een optie om rond te kijken buiten de meest populaire gebieden. Misschien moet je aan dat idee even wennen (dat snappen we!) maar in de huizenprijzen kan het fors schelen.
Wanneer is huren misschien verstandiger?
Kopen wordt door sommige mensen gezien als hét ultieme doel. Toch is huren niet per definitie slecht. Je kunt makkelijker verhuizen en je hoeft niet met je eigen geld die kapotte cv-ketel te laten repareren, om maar wat te noemen.
Als je onzeker bent over je inkomen, je locatie of je toekomstplannen, kan huren rust geven. Een hypotheek afsluiten is een grote financiële verplichting. Het is helemaal niet gek als je besluit dat dat nu nog niet bij je past.
Conclusie: een hypotheek afsluiten na jaren huren
Een hypotheek afsluiten als je al jaren duur huurt, is niet onmogelijk, maar ook niet per zó geregeld.
Het vraagt inzicht in je financiële situatie, realistische verwachtingen en vaak ook wat geduld. Het kan ook zijn dat je je wensen wat moet bijstellen, zoals de locatie.
Door je mogelijkheden goed in kaart te brengen, weet je op welk punt je nu bent en wat je te doen staat.
Disclaimer
In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.
