Een keer in het kwartaal krijgen gezinnen de kinderbijslag. Het helpt met de kosten van kleding, schoolspullen en activiteiten voor de kinderen. Veel ouders gebruiken de kinderbijslag om direct uitgaven mee te dekken, en dat is natuurlijk hartstikke logisch! Maar je kunt er ook voor kiezen om een deel van dat geld apart zetten. Niet voor nu, maar voor later – voor als je kinderen gaan studeren of misschien een eerste huis willen kopen. Wat nou als je dat geld kunt laten groeien door het te beleggen?
Sparen is fijn (en nodig) voor de korte termijn, maar de kinderbijslag beleggen biedt meer voordelen voor de lange termijn.
Sparen vs beleggen
Als je geld opzij wilt zetten voor je kinderen, is sparen vaak de eerste optie die in je opkomt. En dat is prima voor korte termijn-uitgaven. Sparen is veilig, voorspelbaar en geeft je snel toegang tot het geld wanneer je het nodig hebt. Perfect dus als je de kinderbijslag wil gebruiken voor bijvoorbeeld kleding, sport of verjaardagen.
Maar stel dat je verder vooruit kijkt: over tien, vijftien, misschien zelfs twintig jaar. De kans is groot dat je kind op die leeftijd wat grotere uitgaven zal hebben, zoals studeren, een auto of een eerste woning. Voor zulke lange termijn-doelen biedt beleggen meer voordelen dan sparen. Waarom? Omdat beleggingen op de lange termijn vaak een hoger rendement opleveren dan spaarrekeningen. Hoewel er natuurlijk schommelingen zijn, zien we historisch gezien over de jaren een stijgende lijn in beleggingen.
Waarom kinderbijslag beleggen?
Misschien vind je dit wel een hele spannende gedachte, want ja: beleggen brengt risico’s met zich mee. Maar hoe langer je tijdshorizon, hoe minder je hoeft te vrezen voor de ups en downs van de markt. Als je nu begint en pas over een jaar of tien, vijftien naar het geld hoeft te kijken, kun je profiteren van een pot die rustig opbouwt. Zeker als je bijvoorbeeld in ETF’s (Exchange Traded Funds) belegt.
Wat zijn ETF’s?
ETF’s zijn een soort mandje met verschillende aandelen en obligaties. In plaats van te investeren in één enkel bedrijf, spreid je je investering uit over tientallen, soms zelfs honderden bedrijven. Dit noemen we risicospreiding, en het maakt ETF’s relatief veilig. En, goed nieuws: ETF’s worden steeds populairder omdat ze vaak lagere kosten hebben en automatisch een goede spreiding bieden. Voor ouders die rustig aan een vermogen willen opbouwen zonder zelf constant de markt in de gaten te houden, zijn ETF’s een geweldige oplossing.
Hoe begin je met het beleggen van de kinderbijslag?
Beginnen met beleggen voor je kinderen klinkt misschien ingewikkeld, maar het hoeft niet zo te zijn. Volg deze stappen als je de kinderbijslag wilt beleggen:
- Bepaal je doel en tijdsspanne: Hoe lang kun je het geld missen? Als je het bedrag echt voor de lange termijn opzij kunt zetten, geeft dat je de mogelijkheid om ook eventuele marktdalingen op te vangen.
- Kies de juiste beleggingsvorm: Voor ouders die willen spreiden en niet te veel risico willen nemen, zijn ETF’s een goede keuze. Als je echter meer tijd en interesse hebt, kun je ook in losse aandelen beleggen of in specifieke sectoren investeren.
- Automatiseer het proces: Veel beleggingsplatformen bieden de optie om maandelijks automatisch een bedrag in te leggen. Zo bouw je zonder gedoe stap voor stap een vermogen op voor je kind.
- Houd vol, ook in mindere tijden: De markt gaat op en neer, maar blijf kijken naar de lange termijn. Uiteindelijk zijn het juist die schommelingen die je rendement kunnen laten groeien.
Tip: word je zenuwachtig van een dalende markt? Open dan een tijdje de rekening niet. Het trekt op een gegeven moment echt weer bij. Daarom kun je beter alleen beleggen voor de lange termijn, met geld dat je niet binnenkort nodig hebt.
Zo doe ik het zelf
Ik gebruik zelf de kinderbijslag echt voor mijn kinderen. Dit gaat op een aparte rekening en wordt gebruikt voor kleding en andere benodigdheden. Maar daarnaast spaar ik ook elke maand een bedrag voor hen, met het doel om dat later aan hen te geven voor bijvoorbeeld hun studie. Dit bedrag ben ik stukje bij beetje van de spaarrekening aan het afhalen en aan het beleggen in dividend aandelen. Deze aandelen keren een klein bedrag uit in de vorm van dividend, dat ik weer herinvesteer, zodat het vermogen langzaam maar zeker groeit.
Ik ben bereid om wat meer risico te nemen, juist omdat we nog zolang de tijd hebben. Dit is dus zeker geen financieel advies, maar een persoonlijk inkijkje.
Disclaimer
In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.
Tiffany is 32 jaar oud en heeft twee kinderen. Ze houdt ontzettend van wandelen en lezen en geniet graag van uitstapjes met haar gezin. En hoewel ze dol is op geld, is besparen eigenlijk niets voor haar. Zij wil liever flink ‘side hustlen’ en meer verdienen. Dit deelt ze dan ook graag op OneBrokeGirl.nl en haar eigen website.
