Als je je geld voor je aan het werk wilt zetten zijn er verschillende mogelijkheden. De één roept dat je je hypotheek moet aflossen en de ander zegt weer dat het beter is om te gaan beleggen. Maar wat kun je nu echt het beste doen om vermogen op te bouwen en een zo hoog mogelijk rendement te behalen? Lees snel verder en dan weet jij straks welke keuze je het beste kunt maken.
In dit artikel...
Door Lydia
Hypotheek aflossen: de voordelen
Het versneld aflossen van je hypotheek heeft veel voordelen. Je bouwt er meer overwaarde (en dus vermogen) mee op, maar je kunt er ook een heleboel rente mee besparen. En rente is puur een kostenpost, daar bouw je helemaal niets mee op. Dat is echt het geld dat de bank aan jou verdient.
Dus hoe minder rente je betaalt, hoe meer je bespaart.
En als je aflost, kun je over de rest van de looptijd stiekem een hoop rente besparen. Als je genoeg spaargeld hebt, kan het dus een goede keuze zijn om wat extra af te lossen op je hypotheek. En wat je hiermee elke maand bespaart, dat kun je ook weer sparen, aflossen of beleggen natuurlijk
De nadelen van aflossen
Maar er zitten ook nadelen aan het aflossen van je hypotheek. Je kunt het geld wat je erin hebt gestopt vaak niet zo makkelijk weer eruit halen. Je geld zit dan dus vast in je stenen zoals dat ook wel genoemd wordt. Als je het geld later ergens anders voor zou willen gebruiken of nodig hebt, dan kan dat niet zomaar meer.
Ook is het te behalen rendement met aflossen vaak niet zo hoog. Of je moet een torenhoge rente betalen, maar dat is meestal niet meer zo tegenwoordig.
Als je 2% rente betaalt en je lost nu € 1.000,- af op je hypotheek die nog 20 jaar loopt, bespaar je dus 2% rente over die € 1.000,-, voor 20 jaar lang. Dat komt neer op € 20,- per jaar oftewel € 400,- in totaal over 20 jaar.
Dat is geen gigantisch rendement, maar wel iets waar je zeker van bent.
Beleggen: de voordelen
Beleggen staat erom bekend om van je geld méér geld te maken. Voor beleggen moet je vooral veel tijd uittrekken, snel rijk worden is vaak niet realistisch. Maar als je jouw geld voor langere tijd kunt missen, en dan bedoel ik minimaal tien jaar, dan kun je mooie rendementen behalen met beleggen.
Door te kiezen voor een wereldwijd gespreid beleggingsfonds waar je gemakkelijk kunt inleggen, zoals bij Brand New Day, kun je door zeer offensief (met alleen maar aandelen) te beleggen een rendement van gemiddeld 7% behalen.
Dat is natuurlijk veel meer dan de 2% die ik in het voorbeeld hierboven noemde.
Dit kan dus een reden zijn om niet af te lossen op je hypotheek, maar het geld wat je over hebt te beleggen.
De nadelen van beleggen
Aan beleggen zitten ook risico’s. Die 7% is niet gegarandeerd, terwijl die 2% op je hypotheek dat wel is (of welk percentage je ook aan rente betaalt). De aandelenmarkten gaan op en neer dus het kan ook zijn dat je op korte termijn geld verliest. Daarom is het zo belangrijk om je geld voor langere tijd te kunnen missen.
Een ander nadeel is dat je niet klakkeloos je geld zomaar ergens in kunt storten. Het is bij beleggen belangrijk dat je weet waar je aan begint.
Wil je zelf aandelen gaan kopen? Zorg dan eerst dat je je in de mogelijkheden verdiept zodat je weet wat je koopt en waarom.
Wil je in een fonds beleggen, zoals bij Brand New Day, zodat je dit allemaal zelf niet uit hoeft te zoeken? Dat is natuurlijk makkelijk, maar dit brengt ook weer extra kosten met zich mee. Deze kosten gaan ten koste van je rendement.
Dus zorg ook dat je dit goed voor jezelf op een rijtje zet voordat je zomaar ergens een beleggingsrekening opent.
Wat doe ik zelf?
Je raadt het dus al, er is geen duidelijk antwoord op de vraag: Wat is beter? Aflossen op je hypotheek of beleggen?
Wat voor jou het beste is, is helemaal afhankelijk van je situatie en van wat jij te besteden hebt. Ga je voor de zekerheid van een lagere hypotheek of een lager rentebedrag? Of neem je meer risico op potentieel hoger rendement en ga je beleggen?
Zelf doe ik beide. Het aflossen geeft zekerheid en verlaagt mijn maandlasten, terwijl ik met beleggen ga voor een hoger rendement om zo mijn vermogen laten groeien.
Over Lydia
Lydia is makelaar en moeder van twee jonge kinderen. Daarnaast belegt zij samen met haar man in vastgoed, ETF’s en aandelen met als doel het behalen van financiële onafhankelijkheid. Haar interesse in geld zit heel diep, en ze deelt haar kennis graag met anderen! Je leest al haar artikelen hier.
Volg haar ook op Instagram.
Wil jij ook gastblogs schrijven?
One Broke Girl is op zoek naar nieuwe vaste gastbloggers voor de onderwerpen ‘Boodschappen’, ‘Besparen’, ‘Beleggen in aandelen’ en ‘Crypto’. Vind jij het leuk om je op een van deze onderwerpen te storten? Lees dan hier wat we bieden en neem contact op.
Disclaimer
In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Als je hierop klikt, ontvangt One Broke Girl wellicht een vergoeding. Jij betaalt niets extra.
Geef een antwoord