Droom jij ervan om in 2025 eindelijk die sleutel om te draaien van jouw eigen huis? Goed nieuws: het is zeker haalbaar! Maar, en dat weet je vast al, zonder eigen spaargeld kom je tegenwoordig nergens, want met alleen een hypotheek red je het niet. In deze blog vertel ik je precies: zoveel spaargeld moet je hebben om een huis te kopen.
Waarom heb je eigen geld nodig bij het kopen van een huis?
Misschien denk je: “Ik sluit toch gewoon een hypotheek af?” Klopt, maar de bank financiert in Nederland maximaal 100% van de marktwaarde van je woning. Niet de kosten koper (k.k.), niet eventuele verbouwingen, en meestal ook niet de makelaar of andere diensten die je inschakelt.
Daarnaast kan het zijn dat je extra spaargeld nodig hebt als je wilt investeren in energiebesparende maatregelen. Soms mag je iets extra lenen, maar vaak is het slimmer (en voordeliger) om eigen geld in te brengen.
Dus, zoveel spaargeld moet je hebben om een huis te kopen: genoeg om de kosten koper, een deel van de aankoopkosten én eventuele extra wensen te dekken.
Slimme besparing: geen overdrachtsbelasting betalen
Ben je tussen de 18 en 35 jaar? Dan kun je profiteren van een mooie vrijstelling! Bij de aankoop van je eerste woning hoef je namelijk géén overdrachtsbelasting te betalen, mits de woning niet duurder is dan 525.000 euro. Dat scheelt je zomaar 2% van de koopsom. En geloof me, dat tikt lekker aan.
Om een concreet voorbeeld te geven: bij een huis van 420.000 euro bespaar je hierdoor 8.400 euro! Geld dat je weer kunt gebruiken voor de inrichting, een verbouwing of gewoon om je spaarbuffer op peil te houden.
Belangrijk om te weten: deze vrijstelling geldt maar één keer, en alleen als je nog niet eerder een huis hebt gekocht. Dus check goed of je in aanmerking komt voordat je een bod uitbrengt. Twijfel je? Vraag het gerust aan je makelaar of hypotheekadviseur. Zij kunnen je precies vertellen hoe het zit.
Rekenvoorbeeld: huis kopen in 2025
Dus hoeveel spaargeld heb je nodig om een huis te kopen? Ik laat het zien door middel van een rekenvoorbeeld. Stel, jij en je partner willen in 2025 een huis kopen voor 420.000 euro (dat is ongeveer de gemiddelde huizenprijs op dit moment). Jullie zijn 32 en 30 jaar oud, en dus nog binnen de leeftijdsgrens voor vrijstelling van overdrachtsbelasting (scheelt weer!).
Jullie willen goed voorbereid zijn, dus nemen een bouwkundige keuring op, laten een taxatie uitvoeren en schakelen een makelaar én hypotheekadviseur in. Hier een inschatting van de kosten:
| Kostenpost | Bedrag |
| Overdrachtsbelasting (0%) | €0 |
| Notariskosten | €1.400 |
| Taxatiekosten | €900 |
| Hypotheekadvies en bemiddeling | €3.000 |
| Bouwkundige keuring | €600 |
| Kosten Nationale Hypotheek Garantie (0,4%) | €1.680 |
| Makelaarskosten (1,25%) | €5.250 |
| Totaal eigen geld nodig | €12.830 |
En dit is nog exclusief eventuele overbiedingen of verbouwingsplannen! Reken dus op minimaal 12.830 euro eigen geld bij een woning van 420.000 euro.
Denk vooruit: ook verbouwen of overbieden?
In veel regio’s is het nog steeds gebruikelijk om te moeten overbieden op de vraagprijs. Als je bijvoorbeeld 10.000 euro meer biedt, moet je dat extra bedrag óók zelf betalen als de marktwaarde van het huis niet meegroeit. En een nieuwe keuken, badkamer of verduurzaming? Die kosten komen vaak ook (grotendeels) uit je eigen zak.
Zo hebben mijn buren vorige week hun huis verkocht. Hun huis stond te koop voor 515.000 euro en zij hebben het verkocht voor 550.000 euro. Dat is een onwijs groot verschil, waardoor de kopers 35.000 euro extra moeten bijleggen.
Mijn tip: maak vooraf een realistisch lijstje van jouw plannen. Wil je zonnepanelen installeren, een warmtepomp plaatsen of die gedateerde badkamer meteen aanpakken? Reken dan globaal uit wat dat gaat kosten en zorg voor een extra buffer bovenop de 12.830 euro.
Extra financiering voor energiebesparende maatregelen
Goed nieuws: als je investeert in energiebesparende maatregelen, mag je bij sommige hypotheken iets extra lenen (tot 106% van de woningwaarde). Denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Maar let op: die extra financiering moet specifiek worden aangetoond en besteed aan verduurzaming. Handig om dit vooraf te bespreken met een hypotheekadviseur.
Dus: hoeveel spaargeld heb jij nodig om een huis te kopen?
Bij een huis van 420.000 euro moet je minimaal 12.830 euro eigen geld klaar hebben liggen voor kosten koper en bijkomende uitgaven, mits je vrijstelling hebt van de overdrachtsbelasting. Zo niet, komt hier nog ruim 8.000 euro bovenop. Ga je ook verbouwen of verwacht je te moeten overbieden? Reken dan op een aanvullende buffer van 10.000 tot 20.000 euro.
Disclaimer
In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.
