Je bent afgestudeerd en hebt een leuke baan gevonden, tijd om een huis te kopen!
Het kopen van een huis is een spannende stap en hoort er misschien zelfs wel een beetje bij als je volwassen wordt. Maar als je nog met een studieschuld zit, vraag je je misschien af of en hoe deze studieschuld invloed heeft op de mogelijkheid om een hypotheek af te sluiten.Je bent afgestudeerd en hebt een leuke baan gevonden, tijd om een huis te kopen!
Het kopen van een huis is een spannende stap en hoort er misschien zelfs wel een beetje bij als je volwassen wordt. Maar als je nog met een studieschuld zit, vraag je je misschien af of en hoe deze studieschuld invloed heeft op de mogelijkheid om een hypotheek af te sluiten.
In dit artikel...
- Hoeveel hypotheek kun je krijgen met een studieschuld?
- Wanneer ben je je studieschuld aangegaan?
- Hoe zwaar weegt een studieschuld mee met het afsluiten van een hypotheek?
- Moet je een studieschuld altijd vermelden als je een hypotheek aanvraagt?
- Een studieschuld heeft dus zeker invloed op je hypotheek
Het goede nieuws is dat het nog steeds mogelijk is om een huis te kopen als je een studieschuld hebt, maar het is wel belangrijk om te begrijpen hoe een studieschuld je hypotheekaanvraag kan beïnvloeden.
De regels over hypotheekverstrekking en studieschuld veranderen nogal eens, dus het bijna onmogelijk om hier contstant van op de hoogte te blijven. Om je wat meer duidelijkheid te geven, zetten we de belangrijkste punten hier voor je op een rij.
Hoeveel hypotheek kun je krijgen met een studieschuld?
Het bedrag dat je kunt lenen voor je hypotheek wordt beïnvloed door je studieschuld bij DUO. Voordat je op zoek gaat naar een huis is het van belang om te berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen. Online rekentools kunnen je een eerste indicatie geven, maar voor een nauwkeurige berekening kun je het beste een hypotheekadviseur raadplegen, die je een advies op maat kan geven. Zo weet je zeker dat er geen dingen over het hoofd worden gezien.
Naast het bedrag dat je maximaal kunt lenen is het ook belangrijk om te kijken naar de bijbehorende maandlast. Vind je dit bedrag zelf acceptabel en houd je daarnaast nog genoeg ruimte over om je andere vaste lasten te betalen en nog een beetje leuk te kunnen leven?
Wanneer ben je je studieschuld aangegaan?
Een belangrijk onderdeel is het moment waarop je je studieschuld bent aangegaan. Er zijn twee stelsels: het oude stelsel van vóór 1 juli 2015 en het nieuwe stelsel van ná 1 juli 2015. Bij het oude stelsel heb je 15 jaar de tijd om je lening af te lossen, terwijl je bij het nieuwe stelsel 35 jaar de tijd hebt. Omdat je bij het oude stelsel sneller aflost, weegt deze lening zwaarder mee bij je hypotheekaanvraag. Door de kortere looptijd is je maandlast namelijk hoger.
Een andere belangrijke verandering sinds 2023 is dat je rente moet betalen over je studieschuld. De rentepercentages variëren afhankelijk van het type studielening dat je hebt. Hoe hoger de rente, hoe hoger de maandlast en hoe minder je te besteden hebt. Ook dit kan van invloed zijn op je maximale hypotheekbedrag.
Hoe zwaar weegt een studieschuld mee met het afsluiten van een hypotheek?
Geldverstrekkers hanteren een wegingsfactor om te bepalen hoe zwaar je studieschuld meeweegt in je hypotheekaanvraag. Deze factor is gebaseerd op de gemiddelde rente op je studielening in de afgelopen vijf jaar. In het oude stelsel zal je studieschuld ongeveer dubbel van het maximaal te lenen bedrag afgaan, terwijl in het nieuwe stelsel het bedrag dat je minder kunt lenen ongeveer gelijk is aan je studieschuld.
Heb je dus een studieschuld van € 20.000,- in het oude stelsel? Dan kun je ongeveer € 40.000,- minder lenen. Heb je een studieschuld van € 20.000,- in het nieuwe stelsel, dan kun je ongeveer € 20.000,- minder lenen.
Er zijn plannen om in 2024 over te stappen naar een nieuwe weegmethode, waarbij de actuele stand van je studieschuld bepalend zal zijn voor je maximale hypotheek. Dit geeft oud-studenten die extra hebben afgelost ruimte om meer te lenen. In dat geval gaat het aflossen van je studieschuld dus ook meer lonen als je een huis wil kopen.
Moet je een studieschuld altijd vermelden als je een hypotheek aanvraagt?
Als je niet eerlijk bent over je studieschuld bij een hypotheekaanvraag kunnen er serieuze consequenties zijn. Een studieschuld wordt niet geregistreerd bij het BKR, omdat het geen schuld is voor consumptieve doeleinden. Maar als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluit en je moet je huis om welke reden dan ook met een restschuld verkopen, vervalt je recht op vergoeding als ze ontdekken dat je niet eerlijk bent geweest over je financiële situatie.
Een studieschuld heeft dus zeker invloed op je hypotheek
Het is dus echt wel mogelijk om een huis te kopen als je een studieschuld hebt, maar een studieschuld kan wel een flinke invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen.
Het is altijd belangrijk om eerlijk te zijn over je studieschuld als je een hypotheek aanvraagt, en een goede hypotheekadviseur kan je helpen om een duidelijk beeld te krijgen van wat je kunt lenen en wat er bij jouw financiële situatie past. Een aankoopmakelaar kan je vervolgens helpen bij de zoektocht naar jouw droomhuis!
Geef een reactie