Beleggen is hot! Op TikTok, Instagram of YouTube overal hoor je de succesverhalen en het lijkt wel alsof iedereen ermee bezig is. En eerlijk is eerlijk met die lage spaarrentes is het ook niet zo gek.
Beleggen lijkt de manier om je geld voor je te laten werken, in plaats van het te laten verdampen op een spaarrekening. Maar wat als je nog geen spaargeld hebt? Is het dan verstandig om te beginnen met beleggen of kun je beter eerst een buffer opbouwen? In deze blog vertel ik je waar je op moet letten als je wilt beleggen zonder spaargeld.
De verleiding van beleggen
Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun geld niet langer op een spaarrekening te laten staan, maar te investeren in aandelen, ETF’s of crypto. De rente op je spaarrekening is vaak zo laag dat het je nauwelijks iets oplevert en beleggen kan op de lange termijn meer rendement opleveren.
Maar dat hogere rendement kent ook een keerzijde, het risico van beleggen. De waarde van je beleggingen kunnen stijgen, maar net zo hard of soms zelfs harder dalen. Met het risico dat je je inleg of een deel hiervan kunt verliezen.
Het belang van een buffer
Een buffer is simpel gezegd een geldbedrag dat je achter de hand hebt voor onverwachte uitgaven. Denk aan een kapotte wasmachine, een hogere energierekening of onverwachte zorgkosten.
Als je geen spaargeld hebt en al je geld belegt, heb je geen mogelijkheid om deze onverwachte kosten op te vangen. Moet je dan toch ineens een groot bedrag betalen, dan ben je mogelijk gedwongen je beleggingen op een slecht moment te verkopen, met verlies als gevolg.
Hoe groot moet deze buffer zijn?
Hoe groot je financiële buffer moet zijn, hangt helemaal af van je persoonlijke situatie. Woon je alleen of samen? Heb je kinderen? Heb je een koophuis of huurhuis? Al die factoren spelen mee in hoeveel je in de ideale wereld als buffer zou moeten hebben.
Wil je een indicatie wat voor jou een redelijk bedrag als buffer is? Op de website van het Nibud kun je gebruikmaken van de Buffer Berekenaar. Daar vul je simpelweg in hoe je situatie eruitziet en je krijgt direct een handig overzicht van hoe hoog het bedrag op je spaarrekening zou moeten zijn.
Genoeg buffer? Start dan met beleggen
Heb je voor jezelf bepaald dat je een voldoende grote buffer hebt opgebouwd? Dan kun je overwegen om te beginnen met beleggen.
Het is slim om pas te gaan beleggen met geld dat je langere tijd kunt missen, denk aan minimaal vijf jaar. Begin eventueel met een klein bedrag om ervaring op te doen. Veel beleggingsplatforms bieden tegenwoordig de mogelijkheid om automatisch te beleggen of ETF’s te kopen, waarmee je spreiding aanbrengt en het risico verkleint.
Nog niet genoeg buffer, maar wel beleggen?
Wil jij starten met beleggen, maar twijfel je over je financiële basis? Dan kun je ervoor kiezen om te sparen en beleggen tegelijk.
Bijvoorbeeld door een deel van je geld opzij te zetten voor je buffer en een klein deel te investeren. Belangrijk is wel dat je altijd een noodpotje achter de hand houdt! Onverwachte kosten kunnen altijd komen en dan wil je niet gedwongen worden om je beleggingen op een ongunstig moment te verkopen
Conclusie: begin met een buffer, daarna beleggen.
Beleggen is een mooie manier om op de lange termijn vermogen op te bouwen, maar het is geen snelle manier om rijk te worden. Het brengt risico’s met zich mee en vraagt om een gezonde financiële basis.
Heb je nog geen financiële buffer? Dan is het verstandig om altijd eerst te sparen voordat je begint met beleggen. Beleg pas met geld dat je voor langere tijd kunt missen en zorg voor voldoende spreiding om risico’s te beperken.
Laat je goed informeren en begin klein. Zoek vooral naar een balans die bij jouw situatie past. Sparen en beleggen kunnen prima naast elkaar bestaan, zolang je bewust keuzes maakt en je financiële doelen helder voor ogen hebt.
Disclaimer
In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.
