Vorig jaar besloot ik voor het eerst om mijn eigen risico voor de zorgverzekering te verhogen van de verplichte € 385,- naar het allerhoogste eigen risico van € 800,-. Maar dat betekent ook dat ik veel dingen eerst zelf moet betalen. Was het wel een goede keuze om te gaan voor alleen een basisverzekering met het hoogste eigen risico? Of heb ik de verkeerde keuze gemaakt?
In dit artikel...
Alleen een basisverzekering met hoogste eigen risico of ook aanvullend verzekerd?
Sinds een aantal jaren heb ik ervoor gekozen om alleen een basisverzekering te nemen voor mijn zorgverzekering en mezelf niet meer aanvullend te verzekeren. Ik heb namelijk niet zo vaak iets. De premie die ik extra moet betalen is de vergoeding die ik krijg niet waard. Helemaal in het begin koos ik wel specifiek voor een restitutiepolis. Daarbij mag je wel jouw eigen zorgverlener kiezen en ben je niet gebonden bent aan de zorgverleners waar de verzekeraar een contract mee heeft. Maar een grondig onderzoek liet al gauw zien dat de plekken waar ik naartoe ga, eigenlijk allemaal contracten hebben met mijn verzekeraar. Ik heb dit jaar dus gekozen voor een naturapolis.
Dit jaar heb ik dus geen aanvullende polis en ook geen tandverzekering. Ik ga zeker wél naar de tandarts, maar heb nooit iets geks aan mijn tanden.
Welke kosten heb ik dit jaar gemaakt?
Mijn keuze voor een hoog eigen risico en geen aanvullende verzekering betekent ook dat ik meer dingen zelf moet vergoeden. Zo gebruik ik medicijnen, waarvoor ik dit jaar een eigen bijdrage van € 53,16 heb betaald vanuit mijn eigen risico.
Daarnaast kreeg ik in oktober enorme rugklachten, omdat mijn rug vastzat, en besloot naar een chiropractor te gaan. Dit wordt niet vergoedt vanuit de basisverzekering, maar daar hiervoor moet je aanvullend verzekerd zijn. En dat ben ik niet. Alle kosten hiervoor zijn dus voor mezelf. Ik heb een pakket afgesloten bij de chiropractor, waarmee je 2 behandelingen gratis krijgt bij afname van 15 behandelingen. Daarvan maak ik er dit jaar 8 op en dit kost mij € 453,- (na aftrek van de twee gratis behandelingen). Een enorm bedrag natuurlijk, maar gelukkig is de rugpijn al vrijwel weg.
De 7 overgebleven behandelingen neem ik mee naar 2022 en daarom overweeg ik om komend jaar een aanvullende verzekering te nemen om dit mee op te vangen. De behandeling bij de chiropractor gaat me namelijk € 471,- kosten volgend jaar.
Is een basisverzekering met het hoogste eigen risico het waard?
In totaal heb ik op dit moment € 53,16 van mijn eigen risico gebruikt. Vanuit de overheid heb je sowieso een verplicht eigen risico van € 385,- en daar blijf ik ruimschoots onder. Het verhoogde eigen risico was het dus zeker waard en dat ga ik komend jaar zeker opnieuw doen! Vooral omdat ik het benodigde bedrag als er toch onverhoopt iets gebeurt, allang bij elkaar heb gespaard. Het allerhoogste eigen risico bepaart me € 26,- per maand in 2022. Ik houd er dus € 312,- per jaar aan over.
Niet aanvullend verzekeren, was dat slim?
Als aanvullende zorgkosten ben ik dit jaar naar de chiropractor geweest. Dit kostte me € 453,-. Als ik mij aanvullend voor deze ‘alternatieve geneeswijze’ wil verzekeren in 2022, kan ik niet terecht bij mijn huidige aanbieder en zou ik een andere verzekeraar moeten nemen. Voor een vergoeding van € 250,- per jaar zou ik per maand € 117,10 gaan betalen in 2022, waar ik bij mijn huidige verzekeraar Jaaah € 93,75 betaal -met het hoogste eigen risico-. Dat kost me € 23,35 per maand meer (dus € 280,20 per jaar).
Maar ik mag dan niet eens alles declareren, want er zit een maximum vergoeding van € 25,- per sessie op, terwijl ik € 59,- per sessie betaal. Ik kan dus op basis van mijn pakket slechts € 175,- declareren. Als ik het hele jaar bij de chiropractor doorga en dus iets meer sessies ga afnemen, kan ik de volledige € 250,- declareren.
Een snelle berekening laat zien dat ik dus € 30,- méér betaal voor een aanvullende verzekering dan voor wat ik kan declareren. Het blijkt dus dat wanneer je maar één ding nodig hebt, in mijn geval de chiropractor, aanvullend verzekeren het meestal niet waard is.
Wat ga ik volgend jaar doen?
Voor mij is het een no-brainer om volgend jaar opnieuw een basisverzekering met het hoogste eigen risico te kiezen. Ook voor mijn man hebben we het hoogste eigen risico, maar hij heeft helemaal geen zorgkosten gemaakt dit jaar. Zo besparen we dus een flink bedrag.
Voor een aanvullende verzekering ga ik wel even rondkijken. Niet zo zeer om de chiropractor vergoedt te krijgen, maar ik draag ook een bril en heb steunzolen. Als ik dat een beetje efficiënt regel, kan ik zo alles in één jaar proppen. Doordat de vergoedingen ook optellen, ben ik zo misschien toch nog goedkoper uit.
Dit moet ik natuurlijk wel even goed uitzoeken vantevoren, maar heb nog een dikke maand te gaan voordat ik een nieuwe verzekering moet kiezen. Het is altijd verstandig om elk jaar even goed te kijken of jouw verzekering nog bij je past, want er verandert elk jaar vanalles!
Alle nieuwe premies staan ondertussen op Independer, en je kunt daar gemakkelijk kiezen wat je denkt nodig te hebben om te zien wat voor jou de beste keuze is. Dit jaar krijg je er een gratis tandongevallenverzekering én een Bol.com cadeaukaart van € 10,- bij, als je via Independer jouw nieuwe zorgverzekering afsluit.
Disclaimer
Dit artikel is geschreven vanuit mijn eigen perspectief. Het hoogste eigen risico en geen aanvullende verzekering is niet voor iedereen de juiste keuze. De bedragen die genoemd zijn in dit artikel zijn bedragen van 2022. Ik kan namelijk niet vooraf voorspellen welke zorg ik nodig zou hebben, om dit artikel voor te bereiden. De bedragen voor 2021 liggen anders. Doe jouw eigen research en zie dit niet als advies. In dit artikel worden affiliate links gebruikt.
Geef een reactie