Heb jij afgelopen jaar ingelegd op jouw pensioen, omdat je jaarruimte had? Dan heb je voor jezelf een aftrekpost gemaakt! maar hoeveel belastingaftrek krijg je eigenlijk op de inleg voor jouw pensioen van vorig jaar?
In dit artikel...
Hoe zat het ook weer met pensioen opbouwen?
De meeste mensen die in loondienst werken, bouwen pensioen op. Maar niet elke werkgever legt genoeg in voor jouw hele pensioen. Sterker nog, heel veel Nederlanders hebben een pensioentekort. Daardoor hebben veel mensen elk jaar een jaarruimte. Dat wil zeggen dat jij zelf nog een bedrag mag inleggen op een eigen pensioenrekening, waar je dan extra belastingvoordeel op krijgt.
Het bedrag wat je inlegt op jouw pensioenrekening, als je nog jaarruimte hebt, is namelijk aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Daarnaast betaal je geen vermogensbelasting over deze hele pot, dus kun je vermogensbelastingvrij vermogen opbouwen.
Als ZZP-er moet je natuurlijk sowieso jouw eigen pensioen regelen.
Let op bij de belastingaangifte
We zitten nu middenin de tijd die je hebt om jouw belastingaangifte te doen, want vóór 1 mei 2022 moet jouw aangifte binnen zijn bij de belastingdienst. Dus nu is het moment dat je gaat cashen! Je gaat namelijk jouw pensioeninleg opgeven in de belastingaangifte, zodat je de belastingaftrek op jouw pensioen krijgt.
Hoe vul je de aangifte in?
Je vult de inleg of premie die jij betaalt hebt voor jouw pensioeninleg die binnen jouw jaarruimte valt in onder het kopje ‘Uitgaven’. Hier vink je aan dat je uitgaven had voor lijfrente, alleen bij een pensioentekort.
Controleren van de bedragen
Meestal staat hier al ingevuld welk bedrag jij hebt ingelegd, omdat de plek waar jij jouw pensioen opbouwt, zoals Brand New Day, dit zelf al doorgeeft aan de belasting. Dat moet namelijk. Het is wel belangrijk dit te controleren. Dat doe je door de bedragen te vergelijken met het jaaroverzicht wat je elk jaar krijgt van Brand New Day.
Berekening van de jaarruimte
Nadat je de gegevens over jouw eigen inleg voor jouw pensioen hebt ingevuld, krijg je een scherm te zien met heel veel vragen. Deze vragen heb jij al eerder gezien, bij het berekenen van jouw jaarruimte. Zo worden deze vragen gesteld in de jaarruimte tool van Brand New Day om te zien hoeveel jij mocht inleggen.
Deze vragen gaan allemaal over het jaar 2020 -een jaar eerder dan het jaar waar je aangifte over doet-. Vul hier dus niet jouw gegevens van afgelopen jaar, maar zoek even de gegevens die je nodig hebt op van 2020. In deze blog vertel ik je meer over hoe je jouw jaarruimte berekent en wat je hiervoor nodig hebt als je in loondienst werkt. Als ZZP’er kun je deze blog lezen.
Wanneer je alle vragen hebt ingevuld, krijg je jouw officiële jaarruimte te zien. Dit is dus het maximale bedrag wat je af mag trekken van de belasting.
Reserveringsruimte
Als jij in een van de 7 jaren vóór 2020 jouw jaarruimte niet hebt gebruikt, dan heb je vorig jaar gebruik kunnen maken van reserveringsruimte. Dat wil zeggen dat je alsnog een bedrag in hebt gelegd op jouw pensioenrekening voor voorgaande jaren, omdat dat mocht. Je kunt jouw reserveringsruimte bij Brand New Day laten berekenen via deze link en dezelfde gegevens vul je nu in de belastingaangifte in.
Aan de reserveringsruimte zit een maximum bedrag wat je jaarlijks mag aftrekken. Omdat de termijn van 7 jaar elk jaar opschuift, is het belangrijk om dit jaar dus sowieso zo veel mogelijk reserveringsruimte van 2014 in te vullen.
En… Hoeveel krijg je nu terug?
Je hebt nu jouw pensioeninleg ingevuld in jouw aangifte. Hiermee heb je voor jezelf geregeld dat je belastingaftrek krijgt op de inleg voor jouw pensioen. Een aftrekpost. Een bedrag waarvoor je geen inkomstenbelasting hoeft te betalen dit jaar.
Zijn jouw inkomsten onder de € 69.398,- in 2020? Dan zit je in de belastingschijf waar je 37,1% belasting betaalt over jouw inkomsten. Je krijgt dan dus 37,1% van de inleg op jouw pensioenrekening -binnen jouw jaarruimte- terug. Zit je daarboven? Dan krijg je zelfs meer.
Heb jij bijvoorbeeld € 700,- ingelegd op jouw pensioenrekening? Dan krijg je maarliefst € 259,- terug (of wordt jouw te betalen bedrag verlaagd natuurlijk).
Nu alvast inleggen voor jouw pensioen
Het is niet voor niets dat er heel veel content over pensioenen online komt in het vierde kwartaal van het jaar. Om jouw jaarruimte te berekenen heb je namelijk jouw uniform pensioenoverzicht nodig en deze wordt pas in dat kwartaal verstrekt. Maar dat betekent niet dat je nu niets kunt doen.
Als ZZP-er
Ben jij een ZZP-er en helemaal niet in loondienst? Dan heb je alleen jouw bedrijfsgegevens van 2021 nodig om nu alvast te gaan inleggen op jouw pensioenrekening. Zo kun je de bedragen gemakkelijk spreiden over verschillende maanden. Jouw pensioenrekening bij Brand New Day kan zo lekker aangroeien door het jaar heen.
In loondienst
Wanneer je in loondienst werkt, is het niet altijd verstandig om direct in te leggen op jouw pensioenrekening. Je weet namelijk nog niet wat jouw jaarruimte gaat zijn. Maar toch kun je alvast nadenken over hoe je jouw jaarruimte van dit jaar gaat benutten.
Stel jezelf de volgende vragen:
- Ben je in 2021 gewisseld van werkgever?
- Ben je in 2021 meer of juist minder gaan werken?
- Is jouw inkomen in 2021 gewijzigd?
Als je op al deze vragen ‘Nee’ kunt beantwoorden, dan kun je er rustig vanuit gaan dat jouw jaarruimte van dit jaar gelijk gaat zijn aan die van vorig jaar. Zo kun je dus toch al direct jouw inleg op jouw pensioenrekening doen en spreiden over verschillende maanden.
Maar wat als 2021 wél anders is dan het jaar ervoor?
Als je op een van de bovenstaande vragen ‘Ja’ hebt gezegd, dan is jouw jaarruimte dit jaar niet hetzelfde als vorig jaar. Maar toch kun je je alvast voorbereiden op de inleg van jouw jaarruimte.
Je kunt jouw inleg bijvoorbeeld eerst doen op een ‘normale’ beleggingsrekening van Brand New Day. Aan het eind van het jaar, als je jouw overzichten hebt ontvangen, kun je jouw jaarruimte berekenen en het bedrag overzetten naar jouw pensioenrekening bij Brand New Day. Je hoeft daarvoor alleen maar even naar Brand New Day te bellen.
Zo maak je optimaal gebruik van jouw tijd in de beleggingsmarkt en kan jouw geld alvast groeien, én gebruik je jouw volledige jaarruimte met alle belastingvoordelen die daarbij horen. Win-win!
Disclaimer
Dit artikel is geschreven in samenwerking met Brand New Day. In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Door hierop te klikken ontvangt One Broke Girl mogelijk een vergoeding, waardoor alle content voor jou gratis kan blijven.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) jouw inleg verliezen. Ik ben geen financieel adviseur en kan je niet vertellen of beleggen voor jouw pensioen een goed idee is. Lees je in vanuit verschillende bronnen en kies zelf.
Geef een reactie