Beleggen als je 50 bent: waar let je op?

Beleggen als je 50 bent gaat anders dan toen je nog 30 was, omdat je nu waarschijnlijk minder risico wilt nemen. Maar dat betekent niet dat beleggen geen slimme zet is voor je financiële toekomst. Beleggen heeft altijd nut, alleen kun je -als je ouder bent- minder profiteren van het rente op rente effect. In deze blog zullen we bespreken waar je op moet letten en hoe je verstandig kunt beleggen.

Heeft het nut om te beginnen met beleggen als je 50 bent?

Het heeft zeker nog zin om te beginnen met beleggen als je 50 bent! Ook al ben je wat later begonnen dan iemand die bijvoorbeeld op zijn of haar 30e begon met beleggen, er zijn nog steeds goede redenen om te beginnen met beleggen. Hieronder zal ik er een paar toelichten:

Pensioenplanning

Op hun 50^e zijn de meeste mensen 15 tot 20 jaar verwijderd van hun pensioen. Beleggen kan je helpen om je pensioeninkomen aan te vullen en een comfortabeler leven te leiden na je pensioen. Daarnaast ontvang je nog een flink deel terug van je inleg (tot 49%) in de vorm van een aftrek in je inkomstenbelasting. Op deze manier verlaag je je kosten ook nog eens ieder jaar.

Groeipotentieel

Hoewel je misschien minder tijd hebt dan iemand die jonger is, heb je nog steeds een periode van meerdere jaren waarin je beleggingen kunnen groeien. Historisch gezien hebben de financiële markten op de lange termijn (15 tot 20 jaar) nog nooit een negatief rendement laten zien bij het gebruik van indexfondsen, waardoor je alsnog een flink bedrag kunt beleggen.

Je kunt hogere bedragen beleggen

Als je begint met beleggen als je 50 bent, heb je waarschijnlijk meer financiële ruimte dan iemand die 30 is. Hierdoor kun je hogere bedragen inleggen, waardoor je portefeuille alsnog hard kan groeien.

Obligaties vs aandelen

Je kunt -als je begint met beleggen- een risicoprofiel kiezen. Hoe ouder je bent, hoe minder risico je wilt nemen. De stelregel is dat je jouw leeftijd aan obligaties hebt in je portefeuille. Ben jij dus 50 jaar? Dan voor een profiel waarin je 50% obligaties hebt en 50% aandelen.

Bij Brand New Day kun je kiezen voor de optie modelbeleggen (indexbeleggen). Dat is een portefeuille die is samengesteld door experts. Je hoeft op deze manier niet zelf uit te vogelen welke aandelen of obligaties goed zijn om in te beleggen, waardoor je het beleggen helemaal passief kunt maken.

Defensiever beleggen kan automatisch en gratis bij Brand New Day.

Beleggen doe je voor de lange termijn

Als je 50 bent, heb je misschien nog 10, 15, of zelfs 20 jaar voordat je met pensioen gaat. Het is belangrijk om te beleggen met een langetermijnvisie. De markt kan op korte termijn volatiel zijn, maar historisch gezien is het rendement op de lange termijn meestal positief. Geduld hebben en vasthouden aan je beleggingsplan kan je op de lange termijn veel opleveren.

Wil je je pensioen extra aanvullen, dan kun je hier je jaarruimte berekenen. Dan weet je zeker dat je alle ruimte optimaal benut en straks zonder financiële zorgen kunt genieten van je pensioen.

En ja, ook op je 50^ste kan je nog een lange termijn beleggingsplan opstellen en aanhouden.

Hoe werkt het rente op rente effect?

Hoe jonger je bent, hoe langer je kunt profiteren van het rente op rente effect. Maar ook als je gaat beleggen als je 50 bent, kun je profiteren van het rente op rente effect – hetzij minder lang. Het rente op rente effect werkt zo: Stel, je legt €2.000 in. Het jaar daarna krijg je €200 rente, dus heb je €2.200 euro. Het jaar daarop krijg je geen rente over €2.000, maar over €2.200. Je ontvangt namelijk ook rente over je opgebouwde rente. Ieder jaar weer. Dit is het rente op rente effect simpel uitgelegd.

Je kunt altijd switchen van portefeuille

Je kunt op je 50^ste beginnen met -bijvoorbeeld- met de portefeuille ‘offensief’. Als je na een tijdje toch liever de neutrale portefeuille hebt (evenveel aandelen als obligaties), zodat het fifty-fifty is, kun je kosteloos switchen naar de neutrale portefeuille. Je kunt zo vaak als je wilt veranderen van modelportefeuilles, dit kost niets extra.

Je kunt ook kiezen voor pensioenbeleggen bij Brand New Day

Pensioenbeleggen is handig omdat je het op je 50^ste alweer gauw kunt opnemen. Je bent namelijk zo’n 18 jaar verwijderd van je pensioenleeftijd. Het is dan een logische keuze om bij Brand New Day te kiezen voor pensioenbeleggen.

Pensioenbeleggen een goede optie omdat je relatief kort vaststaat en veel voordelen heeft. Met beleggen voor je pensioen kun je naast mooie rendementen ook genieten van belastingvoordeel.

Je mag namelijk jouw jaarlijkse inleg deels aftrekken van je belastbare inkomen en daarnaast betaal je ook geen vermogensbelasting.

In 2023 betaal je 36,93% belasting over het belastbare inkomen tot €73.032. Ligt jouw inkomen boven de €73.032 dan betaal je 49,50% belasting.

Verdien jij minder dan €73.032 dan betaal je dus 36,93% aan belasting. In dit geval krijg je over jouw ingelegde bedrag dit percentage terug van de belasting.

Disclaimer

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt een deel van jouw inleg verliezen.

Dit artikel is geschreven in samenwerking met Brand New Day en bevat affiliate links.

Dit vind je misschien ook leuk...

Beleggen als je 30 bent: hoe doe je dat? Jouw pensioen regelen als ZZP-er Het hele jaar door beleggen voor jouw pensioen Ervaring met flitsbezorging van Flink: ideaal als je ziek bent!