De tijd dat jouw geld beleggen alleen iets was voor oude, rijke, witte mannen in pak is al heel lang voorbij. Je kunt op dit moment werkelijk met élk bedrag beginnen met beleggen en dat maakt het toegankelijk voor iedereen. Vandaag laat ik je zien dat ook beleggen met weinig geld heel veel zin heeft!
In dit artikel...
Waarom zou je überhaupt beleggen met weinig geld?
Laten we voorop stellen dat wanneer je echt rijk wilt worden door te beleggen, je vaak meer risico moet nemen met jouw geld. En hoe meer je inlegt, hoe sneller je het resultaat kunt bereiken. Maar ook ik begon met beleggen door alleen mijn wisselgeld in te leggen. Dat telde op naar ongeveer € 10,- per maand. Dat gaf mij een aantal bijzondere inzichten…
- Beleggen is niet zo spannend als je denkt.
Ik begon vlak voor de corona crisis met beleggen en maakte meteen een flinke dip op de beurs mee. Dat was even schrikken! Maar ik bleef rustig mijn wisselgeld inleggen en in no-time had de beurs zich niet alleen hersteld, maar ik sloot 2020 zelfs af met een flinke winst. - Door vooral te beginnen met beleggen krijg je langzaamaan inzicht in de beurs en hoe die beweegt.
Je kunt heel veel lezen en leren over beleggen, maar ik geloof écht in dat je het moet doen om het te gaan snappen. Door het langer te doen ga je vanzelf zien wanneer een goed moment is om extra in te leggen. - Beleggen met weinig geld betekent ook dat je weinig kunt verliezen.
Beleggen met welk geld dan ook betekent altijd dat je risico loopt. Nu kun je dit behoorlijk tegen gaan door geld netjes te spreiden in wereldwijde fondsen of ETF’s, maar veel mensen vinden het om te beginnen een fijn idee dat ze niet zo veel te verliezen hebben.
Beleggen met € 1,- per week
Heb jij nou nog nooit belegd? Dan denk je misschien dat je helemaal geen geld over hebt om te beleggen. Maar vrijwel iedereen heeft wel een euro’tje per week die ze ergens vandaag kunnen halen, toch?
Wat heel belangrijk is bij het beleggen met weinig geld is dat je goed in de gaten houdt wat de kosten zijn. Want elk beleggingsplatform rekent zijn eigen kosten. Doordat je belegt met weinig geld zijn sommige platformen daardoor minder geschikt. Wanneer je wilt inleggen voor € 1,- per week, dan ben je specifiek op zoek naar een broker (beleggingsplatform) waar ze geen vaste bedragen rekenen, maar alleen percentages.
Veel mensen -inclusief ikzelf- zijn begonnen met Peaks. Bij Peaks heb je de mogelijkheid om jouw wisselgeld automatisch te beleggen in duurzame fondsen. Maar de kosten van Peaks zijn eigenlijk erg hoog. Zo betaal je € 0,99 per maand én 0,5% per jaar. Wanneer je slechts € 1,- per week inlegt en daarvoor in ieder geval € 0,99 per maand moet betalen, dan verlies je al direct 25% aan de kosten, die je dus met jouw beleggingen goed moet maken. Niet doen dus.
Voor dit soort bedragen is een aanbieder zoals Brand New Day geschikter, omdat je hier alleen percentages van jouw inleg betaalt. Je kiest hier zelf hoeveel risico je wilt lopen met jouw beleggingen door een keuze te maken hoe offensief (meer in aandelen dan in obligaties) je wilt beleggen. Daarvoor betaal je 0,44% servicekosten per jaar en 0,50% per storting die je doet. Daarnaast worden er ook fondskosten gerekend voor de Vanguard fondsen die Brand New Day gebruikt. Deze zitten altijd in de koers verwerkt en bedragen tussen de 0,15% en 0,17%.
Klinkt als heel veel kosten toch?
Nou, als je het rendement er tegenover zet (dus hoeveel jouw geld stijgt), valt dat allemaal best wel mee!
Als jij wekelijks € 1,- wegzet en dit 10 jaar lang laat staan in een ‘zeer offensief’ profiel met veel aandelen, dan ziet jouw rendement eruit zoals de onderstaande grafiek. Dat is gemiddeld 9,1% rendement per jaar en daar zijn de kosten dus al vanaf getrokken.
Voor- en nadelen van Brand New Day
✅ Géén minimuminleg. Je kunt dus echt zelf kiezen hoeveel je kunt missen.
✅ Gemakkelijk platform voor beginners, doordat je alleen een profiel kiest wat bij jou past op het gebied van risico en rendement.
✅ Je kunt ervoor kiezen om tegen de tijd dat je jouw geld wilt gaan opnemen minder risico te nemen door ‘automatische risico-afbouw’ te doen
❌ Automatische incasso kan pas bij € 50,- inleg per keer. Dus je zult zelf moeten overmaken.
❌ Je ziet niet in een grafiek hoeveel jouw inleg stijgt per dag.
Beleggen met € 5,- per week
Heb je nou iets meer te besteden en wil je € 5,- per week gaan inleggen? Oftewel, tussen de € 20,- en € 25,- per maand? Dan krijg je al wat meer mogelijkheden om jouw geld in te leggen. Je zult nu buiten de kosten ook na moeten denken over hoe je jouw inleg wilt kunnen zien. Ik vond het zelf bijvoorbeeld heel fijn om elke dag in een grafiek te kunnen zien wat er met mijn inleg gebeurde, zodat ik wat meer feeling kreeg bij de markt. Maar misschien vind jij dat totaal niet belangrijk.
Vind jij de kosten het allerbelangrijkst? Dan kun je met een inleg van € 20,- per keer inleggen in het Northern Trust World fonds via ABN Amro. Je spreidt zo jouw geld automatisch en wanneer je het beleggingsaccount ‘Zelf Beleggen Basis’ kiest, kun je hier zelfs zonder transactiekosten inleggen. Dat maakt dit fonds (en zijn zusjes ‘Small Cap’ en ‘Emerging Markets’) de meest kostenefficiënte manier om te beleggen in fondsen of ETF’s.
Maar er zit ook een nadeel aan… Want doordat je hier ook belegt in een fonds en niet in iets wat elk moment op de beurs verhandeld wordt, kun je hier dus ook niet goed in een grafiek zien wat er op de beurs gebeurt door de dag heen.
Voor- en nadelen van ABN Amro
✅ Je kunt jouw inleg gemakkelijk maandelijks automatisch laten inleggen van jouw ABN Amro bankrekening.
✅ De Northern Trust fondsen die bij ABN Amro te vinden zijn, zijn de fondsen met de laagste kosten die je gaat tegenkomen.
✅ Het ‘Zelf Beleggen Basis’ profiel heeft veel verschillende ETF’s waarvoor je geen transactiekosten betaalt.
❌ Je moet een bankrekening bij ABN Amro hebben om bij ABN Amro te kunnen beleggen. Dat is niet gratis!
❌ Minimale inleg voor de Northern Trust fondsen is € 10,- per fonds per keer. Dus je zult jouw € 5,- per week elke twee weken of maandelijks moeten inleggen.
Beleggen met € 10,- per week
Kun jij elke week wel € 10,- missen? Dan heb je dus per maand tussen de € 40,- en € 50,- om te beleggen. Dan worden de opties al een stuk ruimer. Je kunt voor dit bedrag namelijk ook ETF’s gaan kiezen. In een ETF kun je niet zomaar elk bedrag inleggen, maar je koopt altijd één (of meerdere) ETF’s. Je kunt het zien als het kopen van een aandeel, alleen dan in heel veel verschillende bedrijven.
Het beleggen in ETF’s heeft als voordeel dat deze worden verhandeld op de normale beurs. Je kunt hierdoor elk moment zien hoeveel jouw ETF waard is.
Er zijn verschillende brokers die geen transactiekosten rekenen voor specifieke ETF’s, maar voor dit bedrag vind ik BUX Zero het handigst.
ETF’s kopen bij BUX Zero
Het platform van BUX Zero rekent geen transactiekosten op alles wat je met een zogenaamde Zero Order kunt kopen op het platform. Waar de meest populaire ETF’s zoals All World FTSE ETF (Vanguard) en S&P 500 Index ETF (Vanguard) buiten bereik zijn met dit bedrag, doordat deze beginnen bij € 75,- op dit moment, zijn er wel alternatieven waar je wat mee kunt.
Zo is de All World Index ETF (Lyxor) op dit moment minder dan € 15,- per stuk. Deze ETF belegt voor jou in 1.500 verschillende bedrijven uit de ontwikkelde landen. Denk dus aan Apple, Microsoft en Amazon. Dit mandje met aandelen zorgt er dus direct voor dat je jouw inleg spreidt over deze bedrijven. Ook zijn de lopende kosten van 0,12% lekker laag. Deze kosten zitten al verwerkt in de koers van de ETF.
Voor- en nadelen van BUX Zero
✅ Je betaalt geen transactiekosten wanneer je de Zero Order gebruikt.
✅ Heel handige app die vooral voor beginners heel geschikt is.
✅ Als andere mensen zich aanmelden met jouw link (deze dus), krijgen ze een gratis aandeel en jij ook.
❌ Je kunt niet helemaal automatisch inleggen, want automatische incasso hebben ze niet. Wel kun je een beleggingsplan instellen, waarbij je met geld wat je op jouw account hebt gezet elke week of maand jouw favoriete ETF koopt. Hiervoor betaal je € 1,- per keer ongeacht het aantal ETF’s.
❌ Niet alle ETF’s zijn beschikbaar bij BUX Zero. Ze voegen steeds meer ETF’s toe, maar je kunt er zeker niet alles vinden.
Conclusie
Wanneer je gaat beleggen met weinig geld zijn er verschillende mogelijkheden. Er is er vast eentje die bij jou past. Persoonlijk vind ik het voor starters aan te raden om automatisch te beleggen, dus dit te doen bij Brand New Day of ABN Amro. Hoewel BUX Zero best een fijn platform is, weet ik uit ervaring dat het handmatig elke maand storten voor veel mensen een drempel is. En bedenk je goed, het gaat niet om het timen van de markt, maar juist om de tijd in de markt. Dus regelmatig inleggen is de sleutel tot beleggingssucces.
Disclaimer
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) jouw inleg verliezen. In dit artikel worden affiliate links gebruikt.
Ik zal Peaks eens proberen. Ziet er goed uit.