Brand New Day of Meesman: wat zijn de verschillen?

Oh oh, wat hoor je veel over Brand New Day en Meesman op social media, wanneer het gaat over indexbeleggen. Maar ze lijken zo op elkaar. Welke moet je nou kiezen? Ik vertel je de overeenkomsten en de verschillen tussen Brand New Day en Meesman, zodat jij een geïnformeerde keus kunt maken.

Meest gestelde beleggingsvraag

Een van de beleggingsvragen die mij heel vaak gesteld wordt is: Wat is nou beter? Brand New Day of Meesman? Heel begrijpelijk, want als je een aantal zogenaamde financiële influencers volgt op Instagram, dan zie je bij de ene juist Meesman voorbij komen en bij de ander juist Brand New Day. Dit verschil komt vooral doordat bijvoorbeeld Porterenee een doorlopende samenwerking heeft met Meesman, terwijl ik regelmatig samenwerk met Brand New Day. Maar dat weten jullie vast al lang!

In de basis zijn Brand New Day en Meesman beide goede partijen die zich richten op passief indexbeleggen met veel service. Maar hoewel ze veel op elkaar lijken, zijn er wel verschillen. En die verschillen kunnen bepalen welke partij het beste bij jou past.

Toen zowel Brand New Day als Meesman in 2022 hun kosten verlaagden, ben ik begonnen met de eerste vergelijking. En nu het nieuwe jaar weer is gestart, is het hoog tijd om deze blog eens een frisse update te geven.

Maar let op, dit artikel gaat alleen over ‘gewoon’ beleggen. Niet over pensioenbeleggen.

Wat is vrijwel hetzelfde bij Brand New Day en Meesman?

In sommige opzichten zijn Brand New Day en Meesman best wel vergelijkbaar. Het zijn allebei beleggingspartijen die zich richten op passief beleggen. Dat wil zeggen dat je bij beide partijen niet zelf aandelen kunt kiezen, maar gebruik maakt van hun beleggingsfondsen. Dat maakt het een stuk gemakkelijker, vooral voor de beginnende belegger.

Daarnaast kun je bij beide partijen ook lekker passief geld storten. Want je kunt gewoon een automatische incasso afgeven, waardoor zowel Brand New Day als Meesman het door jou gekozen bedrag zélf van jouw rekening incasseren. Zo hoef je dus eigenlijk nergens naar te kijken (hoewel lekker kijken naar jouw geld natuurlijk best leuk is).

Verschillen tussen Brand New Day en Meesman

Modelbeleggen vs. vrije keuze

Bij Brand New Day kiezen de meeste mensen voor modelbeleggen. Hiermee kies je alleen hoeveel risico je wilt lopen met jouw beleggingen, en Brand New Day splitst jouw ingelegde bedragen automatisch over aandelenfondsen (meer risico) of obligatiefondsen (minder risico).

Je hoeft dus niet de hele dag het financiële nieuws te volgen om in te kunnen spelen op fluctuaties op de beurs, maar leunt gewoon lekker achterover en legt maandelijks jouw bedrag in.

Bij Meesman werkt dit een beetje anders, want hier maak jij de keuzes over in welke fondsen je wilt beleggen zélf. Jij kiest dus een voor een de fondsen uit die bij jouw passen en kan niet kiezen voor een model met een risicoprofiel.

Dat betekent dat je meer kennis moet hebben over verschillen tussen fondsen, waar dit bij Brand New Day meer uit handen wordt genomen.

Overigens kun je bij Brand New Day ook zelf kiezen als je dat wil, door ‘vrij beleggen’ te gebruiken. Maar het hoeft dus niet.

Onderliggende fondsen & uitsluitingen

Brand New Day en Meesman hebben allebei hun eigen beleggingsfondsen gemaakt waar jij jouw geld inlegt. Maar doordat ze zich richten op passief beleggen, gaan ze niet zelf beslissen welke bedrijven in die fondsen landen, maar maken ze gebruik van onderliggende fondsen die een index volgen. De bedrijven die deze fondsen maken, zijn dus degenen die bepalen welke bedrijven erin zitten.

Meesman maakt gebruik van de fondsen van Northern Trust voor hun aandelen. Van deze fondsen ben ik best wel fan, want die zijn behoorlijk kostenefficiënt. Maar waar je als je rechtstreeks in deze fondsen zou beleggen, altijd Northern Trust World meeneemt, heeft Meesman recent een speciale ‘Custom’ versie van dit fonds gekozen. Lucratieve keuze, want je ziet dit terug in de rendementen op dit moment.

Daarnaast gebruiken ze ook fondsen van Dimensional voor hun ‘Obligaties Wereldwijd’ fonds.

Ook Brand New Day gebruikt aandelenfondsen van Northern Trust, maar ook van Vanguard. En die kennen we natuurlijk van de super populaire ETF Vanguard-All World. Daarnaast hebben ze fondsen van Vanguard voor obligaties, maar maken ze ook een eigen mix voor staatsobligaties.

Doordat de fondsen die worden gebruikt niet bij beide partijen precies dezelfde zijn, en ook de mix die ze maken niet hetzelfde is, zie je verschil in rendement optreden.

Spreiding aandelen en obligaties

Hoewel het op de website van Meesman lijkt alsof ze een vergelijkbaar model hebben als Brand New Day en een soort profielen aanbieden waar je uit kunt kiezen, is dat in werkelijkheid niet zo. Je kiest bij Meesman namelijk alles zelf. Dat maakt het ook lastiger om ze met elkaar te vergelijken.

De spreiding van Brand New Day voor de verschillende modellen is zoals onderstaand.

Om te vergelijken ga ik voor Meesman ook een soort ‘modelportefeuille’ maken, met dezelfde spreiding tussen aandelen (uit ‘Aandelen Wereldwijd’) en obligaties (uit ‘Obligaties wereldwijd’)

Rendement

Bij het kijken naar beleggingspartijen is het veelzeggend om te kijken naar het behaalde rendement over een hele lange tijd. Maar Meesman lanceerde hun ‘Aandelen Wereldwijd’ fonds pas drie jaar geleden. Daarnaast publiceert Brand New Day de behaalde rendementen na aftrek van servicekosten, terwijl Meesman de rendementen zónder de aftrek van servicekosten laat zien.

Onderstaande rendementen zijn door mijzelf herberekend om ze vergelijkbaar te maken. Dat houdt in dat ik de nieuwe beheervergoeding (servicekosten) van het behaalde, gepubliceerde rendement bij Meesman af heb gehaald. Ook heb ik de gegevens van Meesman in het model van Brand New Day gegoten, want echte modellen bestaan bij Meesman niet.

Let op! Doordat deze rendementen slechts over drie jaar gemeten zijn , mis je informatie over voorgaande jaren.

Je ziet dat de rendementen per (nagemaakte) modelportefeuille afwijken in het voordeel van Meesman. Dat komt doordat de kosten niet gelijk zijn én doordat de onderliggende fondsen waarin wordt belegd niet gelijk zijn.

Kosten

Ik gaf al eerder aan dat zowel Brand New Day als Meesman dit jaar hun kosten hebben verlaagd. Maar wat zijn die kosten nou? Meesman rekent een All-in Beheervergoeding van 0,4% voor aandelen en 0,5% voor obligaties. De fondskosten zitten hier al bij in. Brand New Day vraagt 0,34% voor hun service, maar in de koers van de onderliggende fondsen wordt nog een percentage tussen de 0,15% en 0,17% afgehouden door die onderliggende fondsen zelf.

Daarnaast rekent Meesman transactiekosten voor elke koop, verkoop of switchtransactie (wisselen) van 0,25%. Brand New Day heeft deze sinds vorig jaar geschrapt.

Minimale inleg

Waar Brand New Day en Meesman flink in verschillen is de minimale inleg die je moet doen wanneer je een beleggingsrekening bij ze opent. Zo heb je bij Meesman de keuze om € 10.000,- ineens in te leggen, zonder ook nog een vast maandbedrag te moeten storten. Daarnaast kun je ook een rekening openen als je elke maand structureel € 100,- inlegt.

Brand New Day heeft géén minimale inleg. Je kunt dus helemaal zelf kiezen welk bedrag jij kunt missen. Wel kun je pas bij € 50,- per maand het bedrag via Brand New Day automatisch laten incasseren. Onder dit bedrag kun je het zelf overmaken of een automatische overboeking instellen bij jouw eigen bank. Net zoals je doet als je maandelijks wilt sparen. Je hebt namelijk gewoon een IBAN nummer van jouw beleggingsrekening.

Zelf beleg ik maandelijks € 25,- bij Brand New Day en dit maak ik zelf over met een automatische overboeking. Simpel zat.

En nog wat kleine verschillen

Zowel Brand New Day als Meesman bieden de mogelijkheid om risico’s af te bouwen hoe dichter je bij de zelf gekozen einddatum van jouw beleggingen komt. Hiermee wordt bedoeld dat wanneer je heel erg offensief belegd, dit langzaamaan wordt afgebouwd naar een defensievere belegging wanneer jouw einddatum in zicht is.

Bij Meesman doe je deze risico afbouw zélf, door jouw portfolio te wijzigen en een ander profiel te kiezen. Bij Brand New Day kun je dit automatisch laten doen door een schuifje aan te zetten. Zo wordt voor jou geregeld dat het risico wat jij neemt met jouw geld automatisch minder wordt. Je verschuift dan langzaamaan steeds verder naar een defensief profiel, hoe dichter je bij de door jou gekozen einddatum komt.

Daarnaast is het belangrijk om regelmatig jouw portefeuille te herbalanceren. Als jij hebt gekozen voor 70% aandelen en 30% obligaties, dan wil je natuurlijk dat dit ook 70% vs. 30% blijft. Maar de waarde van aandelen en obligaties groeit niet even hard. Zo kan het op termijn zomaar zo zijn dat je onbedoeld ineens 80% aandelen hebt en 20% obligaties.

Bij Meesman pas je dit aan door een switch-transactie te doen, waarmee je het geld van de plek waar je teveel hebt, naar de plek waar je te weinig geld hebt zet. Over deze switch transactie betaal je 0,25% transactiekosten.

Brand New Day heeft ook een schuifje voor automatisch herbalanceren. Je hoeft hierdoor niet zelf in de gaten te houden of jouw verhouding nog wel klopt, maar Brand New Day past de verhouding zelf voor jou aan wanneer deze uit de pas gaat lopen. Je betaalt hiervoor geen transactiekosten.

Brand New Day of Meesman?

Ik kan jou niet vertellen welke partij voor jou de juiste keuze is. Ik kan je alleen alle informatie geven die je nodig hebt om die keuze te maken. Persoonlijk vind ik beide partijen prima beleggingspartijen die het beste voor hebben met hun klanten.

Heb jij nog weinig ervaring met beleggen en wil alleen maar kiezen voor een risicoprofiel en dat daarna alles voor je geregeld wordt? Dan kun je alleen bij Brand New Day terecht. Meesman biedt dat simpelweg niet aan.

Ben jij comfortabel genoeg om zelf jouw eigen portefeuille te kiezen met passieve indexfondsen? Dan kun je zowel bij Brand New Day als Meesman terecht. Het is vooral het bedrag wat jij per maand wilt inleggen wat wellicht de keuze voor je maakt, doordat je bij Meesman pas vanaf € 100,- per maand kunt starten.

Wat doe ik zelf… Brand New Day of Meesman?

Je weet nu over rendementen, de service die geboden wordt en de kosten die hiervoor gevraagd worden. Maar het belangrijkste is dat jij je goed voelt bij een beleggingspartij. Dat de manier waarop jij belegt past bij jouw levensstijl.

Zelf koos ik voor Brand New Day omdat ze bij mijn levensstijl passen. Ik heb fluctuerende inkomsten en wil daardoor zélf kunnen beslissen welk bedrag ik inleg op mijn beleggingsrekening. Zo leg ik standaard € 25,- per maand in op mijn beleggingsrekening en vul ik dit aan met geld uit mijn side hustles. En dat gaat niet eens bij Meesman. Wellicht ben ik daar niet rijk genoeg voor.

Daarnaast heb ik doordat ik intensief samen heb mogen werken met Brand New Day ook een kijkje in hun keuken mogen nemen. Kennis gemaakt met de mensen die erachter zitten. En daar krijg ik een ongelooflijk goed gevoel bij, waardoor ik met veel plezier mijn beleggingsrekening bij hun stal.

Betekent dit dat ik nooit meer iets anders ga proberen op beleggingsgebied? Hmmm, waarschijnlijk niet. Ik blijf een nieuwsgierig persoon en probeer graag nieuwe dingen uit. Maar ik zorg er zo in ieder geval voor dat er structureel aan mijn toekomst wordt gewerkt bij een partij die ik vertrouw.

Disclaimer

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) jouw inleg verliezen. Rendementen uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst.

Alle berekende informatie in dit artikel is onder voorbehoud. Ik ben ook een mens en hier kunnen fouten in geslopen zijn. De informatie in dit artikel betreft de jaren 2020 t/m 2022 en dus niet de lange periode die je normaal gesproken gebruikt bij het tonen van rendementen. Hierdoor liggen de gemiddelde rendementen anders in de tekst dan in de realiteit.

In dit artikel worden affiliate links gebruikt, waardoor ik wellicht een vergoeding ontvang als jij de website van de aanbieder bezoekt. Dit artikel is niet gesponsord door Brand New Day of Meesman.

Dit vind je misschien ook leuk...

Beleggen in een ETF of een fonds? Modelbeleggen of vrije fondskeuze bij Brand New Day? Brand New Day: automatisch gespreid beleggen Beleg bij Brand New Day en word gemakkelijk FIRE!