Aan het einde van het jaar zie je ze weer overal verschijnen. Reclames voor zorgverzekeringen en vergelijkingssites die je om de oren vliegen. Wat je gaat kiezen is de eerste vraag, wat voor eigen risico je wilt hebben is de tweede. Is een verhoogd eigen risico verstandig of juist enorm riskant?
Veel mensen denken dat een verhoogd eigen risico betekent dat je zomaar ineens € 885,- uit eigen zak moet betalen als je zorg nodig hebt. En dat idee kan best spannend voelen. Maar de werkelijkheid zit net iets anders in elkaar. Daarom is het goed om precies te weten waar je ja of nee tegen zegt.
Hoe werkt het eigen risico eigenlijk
Iedereen van 18 jaar of ouder betaalt een verplicht eigen risico voor de basisverzekering. Dat bedrag is € 385,- per jaar. Je betaalt dit alleen als je zorg gebruikt die onder het eigen risico valt, zoals medicatie, bloedonderzoek of een bezoek aan het ziekenhuis.
Je kunt ervoor kiezen om dit eigen risico vrijwillig te verhogen. Het maximaal verhoogde eigen risico is € 500,- bovenop het verplichte bedrag. In totaal komt het dan uit op € 885,-. Veel verzekeraars belonen dit met een lagere maandpremie.
Wat levert een verhoogd eigen risico op
Als je het eigen risico verhoogt van € 385,- naar € 885,-, bespaar je meestal ongeveer €20,- per maand op je premie. Dat is € 240,- per jaar. Dat bedrag hou je dus sowieso in je zak zolang je géén gebruik maakt van zorg die onder het eigen risico valt.
Dit zorgt er meteen voor dat het financiële risico vaak veel kleiner is dan mensen denken. Stel dat je in een bepaald jaar wél zorg nodig hebt en je hele eigen risico moet betalen. Dan lijkt het alsof je € 885,- kwijt bent, maar dat is eigenlijk niet zo. Je hebt namelijk al € 240,- bespaard op je premie. Daardoor is je echte risico dus lager.
Als je het verplichte eigen risico van € 385,- optelt bij de € 500,- die je vrijwillig hebt verhoogd, kom je op € 885,-. Trek je daar de premiebesparing vanaf, dan blijft er ongeveer € 260,- over. Dat is dus het bedrag dat je extra kwijt kunt zijn vergeleken met iemand die het eigen risico niet heeft verhoogd.
Dat maakt de keuze ineens heel anders dan veel mensen denken.
Wanneer is een verhoogd eigen risico verstandig
Een verhoogd eigen risico kan slim zijn voor mensen die bijna nooit zorg gebruiken. Denk aan iemand die al jaren geen ziekenhuis van binnen heeft gezien of weinig tot geen medicatie nodig heeft. In dat geval betaal je elke maand minder premie en is de kans groot dat je dat verhoogde eigen risico nooit hoeft te gebruiken.
Wanneer is een verhoogd eigen risico géén goed idee
Een verhoogd eigen risico past niet bij iedereen. Als je weet dat je komend jaar medische zorg nodig hebt, bijvoorbeeld door een chronische aandoening, het gebruik van specifieke medicijnen of geplande behandelingen, is het verhogen van je risico meestal niet verstandig. Je weet dan namelijk al dat je het eigen risico gaat opmaken.
Twijfel je of je veel zorg nodig gaat hebben? Kijk dan even terug naar je gebruik van het afgelopen jaar. Hoeveel zorg heb je toen nodig gehad? En is dat iets tijdelijks geweest, of juist iets wat vaker voorkomt? Je eigen zorgverleden zegt vaak veel over de komende periode.
Denk ook aan je eigen buffer
Een verhoogd eigen risico voelt het veiligst als je een noodpotje hebt. Dat hoeft geen enorm bedrag te zijn, maar wel genoeg om de extra kosten op te vangen als je onverwachts zorg nodig hebt.
Als je bijvoorbeeld € 260,- extra kunt missen zonder stress, dan is een verhoogd eigen risico vaak geen probleem. Heb je dat geld niet achter de hand, dan kan de keuze juist onrust geven, ook al bespaar je hiermee maandelijks op je premie.
Kortom, is het slim of riskant
Een verhoogd eigen risico is vooral voordelig als je weinig zorg gebruikt en graag elke maand minder premie wilt betalen. Maar het werkt alleen goed als je een buffer hebt én je gezondheid redelijk stabiel is. Voor sommige mensen levert het juist stress op, en dan is het natuurlijk helemaal geen prettige keuze. Het blijft dus echt persoonlijk of een verhoogd eigen risico bij jou past.
Als het goed is heb je na het lezen van deze blog genoeg handvatten om de keuze voor wel of geen verhoogd eigen risico mee te nemen als je dit jaar je zorgverzekering weer gaat vergelijken.
Disclaimer
In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.
