Je hebt er misschien al eens van gehoord: jouw hypotheek oversluiten. Nu de hypotheekrente stijgt, kan het verstandig zijn je hypotheek nog eens even goed te laten bekijken. Maar wat is oversluiten nu precies en is het wel of niet de moeite waard?
In dit artikel...
Schakel op tijd een hypotheekadviseur in
Laten we voorop stellen dat het helemaal afhankelijk is van je persoonlijke situatie of het de moeite waard is om nu over te sluiten. Daar volgt hier alvast wat belangrijke basisinformatie. Wil je weten of het voor jou interessant is om over te sluiten? Plan dan altijd een afspraak in met je hypotheekadviseur.
Wat betekent jouw hypotheek oversluiten?
Als je je hypotheek laat oversluiten betekent dit dat je een nieuwe hypotheek aangaat, meestal bij een andere bank. Soms kun je dit zelf regelen, maar meestal heb je er een adviseur voor nodig.
Door je hypotheek over te sluiten kan het zijn dat je betere voorwaarden krijgt, een lagere maandlast, of een kortere looptijd.
Vaak sluiten mensen hun hypotheek over om een lagere rente te gaan betalen. Je betaalt dan per maand minder hypotheek en je houdt dus meer geld over.
Zelf hebben wij twee jaar geleden onze hypotheek overgesloten, toen de rente fors lager stond dan toen we de hypotheek in 2013 afsloten. We verhoogden toen ook meteen onze hypotheek om ons eerste beleggingspand aan te kunnen kopen. Door het oversluiten werd dit mogelijk en leenden we een behoorlijk bedrag extra, terwijl we hetzelfde bedrag aan hypotheek bleven betalen elke maand.
Wanneer is jouw hypotheek oversluiten slim?
Het oversluiten van je hypotheek is vooral gunstig als je een hogere rente betaalt dan de rente die nu geldt. Nu de hypotheekrente fors gestegen is de afgelopen tijd, is het voor veel mensen niet zo heel gunstig meer om over te sluiten. Maar betaal je nog meer dan 5% rente, dan kan het nog steeds aantrekkelijk zijn om over te sluiten.
Het kan ook gunstig zijn om over te sluiten als je rentevaste periode bijna afloopt en je deze nu voor langere tijd tegen een gunstig tarief vast kan laten zetten. Of omdat je betere voorwaarden wilt, bijvoorbeeld omdat je verwacht dat er iets kan gaan veranderen in je persoonlijke situatie. Hierbij kun je denken aan stoppen met werken, gezinsuitbreiding of verhuizing.
Wat kost jouw hypotheek oversluiten?
Aan het oversluiten van je hypotheek zitten, hoe kan het ook anders, kosten verbonden. Vaak moet je, afhankelijk van je bank, administratieve kosten betalen en een boeterente.
Hoeveel boeterente je moet betalen, hangt af van het rentepercentage dat je betaalt en van hoelang je rente nog vaststaat. De bank gaat namelijk minder rente van je ontvangen de komende jaren, en daar willen ze een deel van terug zien. Daarom brengen ze een boete in rekening.
Daarnaast heb je nog de advieskosten van je adviseur, moet je woning waarschijnlijk getaxeerd worden en is de kans groot dat je naar de notaris moet. Al deze kosten moet je meenemen wanneer je uit wilt (laten) rekenen of het voor jou gunstig is om over te sluiten.
Vaak is het mogelijk om deze kosten of een deel daarvan mee te financieren in je nieuwe hypotheek.
Wanneer kun je het beter niet doen?
Het kan gunstig zijn om je hypotheek over te laten sluiten. Maar wanneer is het dan niet gunstig om dit te doen? Voornamelijk als je nu een lagere rente betaalt dan de rente die voor je nieuwe hypotheek zou gelden.
Als je je rente in de afgelopen 2 jaar opnieuw hebt vastgezet is de kans dan ook groot dat het niet gunstig is om nu over te sluiten. Maar ook wanneer je bijvoorbeeld binnen enkele jaren met pensioen gaat of net voor jezelf bent begonnen kan het zijn dat het niet gunstig is om nu over te sluiten.
Er zijn nog een heleboel andere factoren die een rol kunnen spelen. Daarom is het belangrijk om een afspraak in te plannen met een hypotheekadviseur, die voor jou kan bekijken wat verstandig is om te doen.
Over Lydia
Lydia is makelaar en moeder van twee jonge kinderen. Daarnaast belegt zij samen met haar man in vastgoed, ETF’s en aandelen met als doel het behalen van financiële onafhankelijkheid. Haar interesse in geld zit heel diep, en ze deelt haar kennis graag met anderen! Je leest al haar artikelen hier.
Volg haar ook op Instagram.
Bedankt voor de informatie over het oversluiten van een hypotheek. Zelf ben ik aan het kijken naar de mogelijkheden om dit ook te doen. Binnenkort gaan we hierover in gesprek.