Een huis kopen is één van de beste investeringen die je kunt hebben. Eén van de dingen waar iedereen met een eigen huis vroeg of laat tegenaan loopt: je rentevaste periode loopt af. Bij de meeste mensen staat de hypotheekrente voor tien jaar vast. Daarna stijgt het rentetarief. Hoe maak je een slimme keuze voor een nieuwe rentevaste periode? In dit blog lees je hoe je dat aanpakt.
Hypotheek en rentevaste periodes, hoe zit het ook alweer?
Waarschijnlijk denk je niet dagelijks aan je hypotheek (wij in elk geval niet). Toch loop je er uiteindelijk tegenaan dat je rentevaste periode afloopt. Je moet dan opnieuw kiezen hoe lang je jouw rente vastzet.
Meestal heeft een hypotheek een looptijd van 30 jaar. Deze looptijd verdeel je in een aantal rentevaste periodes waarin je 10 tot maximaal 30 jaar de rente vastzet. Rentevaste periodes van 10, 20 of 30 jaar worden het meeste afgesloten, maar je kunt je rente ook 3 of 12 jaar vastzetten. Bij de meeste hypotheekverstrekkers kun je dit zelf kiezen. Drie maanden voor je rentevaste periode afloopt, ontvang je een brief van je bank. Als je een slimme keuze maakt voor de jaren die voor je liggen, kun je daarvan profiteren. In deze blog bespreken we welke afwegingen je moet maken!
Je rentevaste periode loopt af in een periode met een hoge rente
Als je rond juni 2025 de brief over het aflopen van je rentevaste periode in de bus krijgt, sta je voor een periode waarin de hypotheekrentes weer hoger zijn. Dat wil zeggen: een stuk hoger dan bijvoorbeeld 10 jaar geleden. Sinds juni 2024 is de rente weer aan het dalen, maar vergeleken met jaren geleden is de hypotheekrente nog altijd vrij hoog.
Hoe de rente zich verder ontwikkelt, is moeilijk om precies te voorspellen. Helaas hebben ook wij geen glazen bol.
De voor – en nadelen van een korte rentevaste periode
Een korte rentevaste periode heeft een looptijd van 1 tot 5 jaar. Je bent er flexibeler mee dan met een lange rentevaste periode. Bij een rentedaling kun je profiteren van jouw korte rentevaste periode! Een ander voordeel is dat je een wat lager tarief betaalt dan bij een lange rentevaste periode.
Een korte rentevaste periode kan interessant zijn als je een voldoende financiële buffer hebt en als je je graag verdiept in de ontwikkelingen van hypotheekrentes.
Als je een kleine financiële buffer hebt en graag zekerheid wilt over je lasten, is een korte rentevaste periode minder geschikt. Met een beetje pech kan de korte rentevaste periode in zo’n geval tegen je werken, omdat je dan na één of vijf jaar al met een hoger tarief te maken krijgt.
De voor – en nadelen van een lange rentevaste periode
Bij een lange rentevaste periode betaal je altijd een iets hogere rente. Daar staat natuurlijk tegenover dat je voor een langere periode hetzelfde tarief betaalt. Van rentestijgingen heb je geen last. Daarentegen profiteer je er ook niet van als de rente daalt. Kortom, je bent minder flexibel.
Als je financiële zekerheid wilt, of als je buffer niet zo groot is, is een lange rentevaste periode prettig. Er kunnen allerlei redenen zijn dat je financiële zekerheid wilt. Als je gezinsuitbreiding wilt bijvoorbeeld, en als er iemand in je gezin minder gaat werken. Daarnaast is een (naderend) pensioen een reden om voor een lange rentevaste periode te kiezen.
Kun je een lange rentevaste periode opzeggen?
Je kunt een lange rentevaste periode beëindigen. In theorie dan, want meestal is dit (verre van) voordelig. Bij het beëindigen van je rentevaste periode betaal je een boete aan de bank om het verlies aan rente-inkomsten te compenseren. Hoe meer je nog moet aflossen van je hypotheek, hoe hoger deze boete is.
Mocht je de lange rentevaste periode toch willen opzeggen, dan kán dit in sommige gevallen gunstig zijn. Dit is het geval als je maandlasten aanzienlijk omlaag gaan en je nog lang in je woning blijft wonen, of als je binnen de boetevrije aflosruimte blijft (meestal 10-20% per jaar). Deze ruimte is er, omdat sommige mensen hun hypotheek versneld willen aflossen.
Je rentevaste periode loopt af: een keuze maken
Als je de brief hebt gehad over het aflopen van je rentevaste periode, is het slim als je een paar dingen langs loopt. Komen er bijvoorbeeld veranderingen in je inkomsten en uitgaven? Dan is het goed om die mee te nemen in je keuze voor een nieuwe rentevaste periode.
Daarna vergelijk je de aanbieders. Je kunt een nieuwe rentevaste periode afsluiten bij jouw eigen bank, of bij een andere bank als dit voordeliger is. Met de tool van Independer reken je dit makkelijk uit. Als je je onzeker voelt over de beste keuze, kun je het beste een hypotheekadviseur raadplegen.
Succes!
Disclaimer
In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.
