Zorgverzekering: zwanger zijn of willen worden in 2022

Een zorgverzekering kiezen als je zwanger bent of wilt worden in 2022 is een lastige klus. Maar ik help je graag met het maken van deze keuze door je een gratis overzicht te bieden van alle opties die er in 2022 op de markt zijn! Lees snel verder…

Lastige keuze

Jouw zorgverzekering probeer je altijd af te stemmen op jouw persoonlijke situatie. Wanneer je al zwanger bent, zijn er verschillende kosten die je al ongeveer kunt voorspellen. Hiervoor kun je jezelf extra verzekeren. Maar veel zorgkosten worden al vergoed vanuit de basisverzekering. Het is daarom misschien ingewikkeld om te kiezen óf je jezelf aanvullend wilt verzekeren, en welke verzekering je dan kiest.

In dit artikel vertel ik je waar je op moet letten bij het kiezen van een zorgverzekering als je zwanger wilt worden of al bent in 2022.

Als je zwanger wilt worden en dit nog niet bent

Wanneer jij op dit moment nog niet zwanger bent, is het extra lastig om te bedenken of je een aanvullende verzekering alvast gaat afsluiten. Dus ik geef je even een paar denkrichtingen om je te helpen.

1. Als je zwanger wordt ná april 2022, is de kans aanwezig dat je pas in 2023 bevalt en dan pas alle dekking nodig hebt. Maar sommige baby’s hebben haast…
2. Hoewel veel zorg gericht is op ná de bevalling, heb je tijdens de bevalling vaak ook extra zorg nodig. Denk aan fysiotherapie bij bekkeninstabiliteit of een zwangerschapscursus die je wilt volgen. In het gratis overzicht wat je later in dit artikel kunt downloaden, kun je ook alleen filteren op dit soort vergoedingen om te zien of de aanvullende verzekering het waard is.
3. Vroeger -3 jaar geleden- kon je tijdens het lopende verzekeringsjaar alsnog een aanvullende verzekering afsluiten bij de verzekeraar waar jij zit, als je ineens zwanger werd. Op dit moment doen verzekeringen daar een beetje schimmig over op hun websites -niemand zegt dat expliciet-, dus heb jij gekozen welke aanvullende verzekering je zou willen hebben als je zwanger blijkt? Bel dan even naar deze verzekeraar om te zien of zij dat ook doen. De website van Independer geeft bijvoorbeeld aan dat je bij Nationale Nederlanden mag wisselen van het ene aanvullende pakket naar het andere aanvullende pakket (niet van alleen basisverzekering naar aanvullend). Toch jammer dat Nationale Nederlanden dan weer relatief duur is.

Wat wordt er vergoedt vanuit de basisverzekering?

In de basisverzekering die iedereen in Nederland moet hebben zitten al best wat vergoedingen voor zorgkosten gerelateerd aan zwangerschap. Zo krijg je bijvoorbeeld alle verloskundige hulp vergoed, maar voor de gynaecoloog in het ziekenhuis betaal je dan weer wél zelf als je niet aanvullend bent verzekerd.

Dekking basisverzekering zónder eigen risico

Dekking basisverzekering mét eigen risico

Daarnaast zijn er ook kosten waarvoor je wél een vergoeding krijgt uit de basisverzekering, maar waar je eerst zelf betaalt totdat jouw eigen risico op is.

Waarvoor kun je je aanvullend verzekeren?

Je kunt je voor de gekste dingen aanvullend verzekeren, maar voor zwangerschap heb ik me even gericht op deze veelvoorkomende aanvullingen.

Eigen risico verhogen bij zwangerschap of zwanger willen worden in 2022?

Het eigen risico is een bedrag wat je betaalt voor bepaalde zorg die wordt gedekt in de basisverzekering. Zo betaal je bijvoorbeeld een eigen risico voor bloedonderzoek en wanneer je door de ambulance naar het ziekenhuis gebracht wordt. Ook het bezoeken van een medisch specialist in het ziekenhuis, zoals een gynaecoloog, gaat eerst van jouw eigen risico af.

Om jouw premie te verlagen kun je ervoor kiezen om jouw eigen risico te verhogen. Het scheelt je vaak ongeveer € 20,- per maand als je jouw eigen risico zo hoog mogelijk zet. Dit is meestal alleen een goed idee wanneer je weinig zorg verwacht die onder het eigen risico valt. Maar een zwangerschap is gewoon niet helemaal te voorspellen. Je weet misschien al wel of je borstvoeding wilt geven, of dat je liever thuis bevalt. Maar of dit ook zo uit gaat komen…

Tijdens jouw zwangerschap heb je gewoon meer zorg nodig dan normaal. En wil je echt over jouw eigen risico moeten nadenken als je voor de gezondheid van jouw kind naar de gynaecoloog moet?

Restitutie, natura of combinatiepolis?

Een basisverzekering is qua dekking bij alle verzekeraars hetzelfde. Dat is in de wet geregeld. Waar zorgverzekeraars wél verschil mogen maken, is in het aantal zorgaanbieders waar je naartoe mag. Dat doen ze door verschillende polissen aan te bieden.

• Naturapolis: bij deze polis mag je alleen naar zorgverleners waar jouw verzekeraar een contract mee heeft als je volledige vergoeding wil. Andere zorgverleners worden voor een lager percentage vergoed (65% of hoger). Het is bij een naturapolis belangrijk om goed te bekijken met welke zorgverleners ze een contract hebben door dit bijvoorbeeld in te vullen in de vergelijkingstool van Independer. Denk hierbij aan het ziekenhuis, de verloskundige, fysiotherapie, de kraamzorg, lactatiekundigen…
  
• Restitutiepolis: bij een restitutiepolis mag je altijd zelf kiezen naar welke zorgverlener je gaat en wordt de factuur voor 100% vergoed. Alleen als er onredelijk hoge bedragen worden gevraagd door de zorgverlener kan de zorgverzekeraar tegensputteren.
  
• Combinatiepolis: een combinatiepolis is letterlijk een combinatie tussen natura en restitutie. Veel zwangerschapszorg valt onder restitutie, maar er zijn specifieke vergoedingen waarvoor je wél naar een gecontracteerde zorgverlener moet voor complete vergoeding.

Aanvullende verzekering bij zwangerschap

Het afsluiten van een aanvullende verzekering bij zwangerschap kan een verstandige keuze zijn. Want hoewel de basisverzekering al een hoop dingen dekt, wordt er voor veel voorkomende zorg tóch een eigen bijdrage gerekend. Zo heeft bijna iedereen kraamzorg na de bevalling en wordt dit gemiddeld 49 uur gegeven. Dat kost je dan € 230,30 aan eigen bijdrage. Maar houd goed in de gaten dat je natuurlijk ook geld betaalt voor de hogere dekking. Zo kun je de goedkoopste aanvullende verzekering voor 100% vergoeding van kraamzorg afsluiten voor € 20,60 per maand (dus € 247,20 per jaar). Dit bedrag aan premie is hoger dan de eigen bijdrage voor kraamzorg.

Om je te helpen met jouw keuze heb ik een overzicht gemaakt van alle aanvullende verzekeringen met enige dekking voor kraamzorg. De premies, de vergoedingen, en wat voor type verzekering het is. Daarnaast heb ik gekeken naar 7 veel voorkomende kosten die niet in de basisverzekering worden gedekt en waar vrouwen wél vaak naar op zoek zijn tijdens zwangerschap. Van de eigen bijdrage voor kraamzorg en een ziekenhuisbevalling zonder medische indicatie tot vergoedingen voor een borstkolf en zwangerschapscursussen.

Je kunt in dit overzicht wat je gratis kunt downloaden invullen wat je verwacht te gaan gebruiken aan zorg. De gemiddelde kosten van hetgeen je hebt gekozen, worden meegenomen in de berekening van hoeveel premie je betaalt ten opzichte van de vergoeding. Maar let op! Om het goed vergelijkbaar te houden, heb ik sommige onderdelen moeten omrekenen naar een bedrag of percentage. Dit staat vermeld in het overzicht zelf, maar wat de verzekeraar zelf zegt is altijd leidend!

Download gratis overzicht verzekeraars bij zwangerschap

Download hier!

Top-3 goedkoopste zorgverzekeraars bij zwangerschap

Laten we voorop stellen dat het kiezen van een zorgverzekeraar nooit moet gaan over het laagste bedrag, maar de juiste dekking voor jouw dekkingswensen. Maar om je een beeld te geven, krijg je van mij wel de top-3 verzekeraars met de hoogste ‘waarde voor hun geld’ als jij alles wilt afnemen als zwangere (van kraamzorg tot borstkolf).

1. ZEKUR

Bij ZEKUR kun je kiezen uit twee basisverzekeringen: een naturapolis (met 80% vergoeding bij niet gecontracteerde zorgverleners) en een restitutiepolis. Maar de naturapolis heeft wel een beperkt aantal ziekenhuizen waar ze een contract mee hebben. Dat kan flinke invloed hebben op jouw zorgkeuze. Desalniettemin heeft het aanvullende pakket ‘Extra ZEKUR Zorg’ fijne vergoedingen voor zwangerschapsgerelateerde zorgkosten, waardoor je veel ‘waar voor jouw geld’ krijgt.

Let dus wel even op wanneer je kiest voor de naturapolis (‘Gewoon Zeker’) welke zorgverleners je kunt gebruiken. Anders is de restitutiepolis (‘Zeker Vrij’) wellicht een betere optie.

2. United Consumers

Ook bij United Consumers heb je de keuze uit een naturapolis (met 65% vergoeding bij niet gecontracteerde zorgverleners en een restitutiepolis. Maar de naturapolis van United Consumers heeft gewoon contracten met alle ziekenhuizen, wat helemaal top is. Desalniettemin is 65% vergoeding bij zorgverleners zonder contract weer heel erg laag. Ook hier is het dus zaak om even goed te kijken welke zorgverleners jij denkt te willen gebruiken. Wil je zelf kunnen kiezen? Kies dan ook hier voor de restitutiepolis. De restitutiepolis van United Consumers eindigt ook op plek 2 in het lijstje met restitutiepolissen.

Let bij deze verzekeraar wel even op. In het aanvullende pakket ‘ZorgZeker 2’ krijg je maar € 125,- aan de eigen bijdrage voor de kraamzorg vergoed. De lage premie die gevraagd wordt voor dit aanvullende pakket zorgt ervoor dat deze verzekeraar hoog eindigt in de lijst. In ‘ZorgZeker 3’ krijg je wel 100% van de kraamzorg vergoed.

3. Univé

Bij Univé heb je de keuze uit een naturapolis (met 65% vergoeding bij niet gecontracteerde zorgverleners en een restitutiepolis. Maar ook de naturapolis van United Consumers heeft gewoon contracten met alle ziekenhuizen, wat helemaal top is. Desalniettemin is 65% vergoeding bij zorgverleners zonder contract opnieuw heel erg laag. Ook hier is het dus zaak om even goed te kijken welke zorgverleners jij denkt te willen gebruiken. Wil je zelf kunnen kiezen? Kies dan voor een restitutiepolis. De restitutiepolis van Univé staat vanwege de relatief hóge premie niet op plek drie van restitutiepolissen. Je kunt dan ook kijken naar VvAA zorgverzekeringen of OHRA.

Let bij deze verzekeraar opnieuw wel even op. In het aanvullende pakket ‘Aanvullend Beter’ krijg je maar € 125,- aan de eigen bijdrage voor de kraamzorg vergoed. Bij ‘Aanvullend Best’ krijg je wel 100% van de kraamzorg vergoed -waardoor dit aanvullende pakket ook hoger eindigt.

Hoe kies je voor jezelf het beste pakket?

Voor veel mensen is de vergoeding bij zwangerschap niet het enige waar ze naar op zoek zijn, maar is het een bundeling van wensen en van zorgverleners. Het is daardoor heel lastig om in één lijstje goed te vergelijken wat voor jou de juiste keuze is, bij een grotere zorgwens. Maak gebruik van vergelijkingstools zoals Independer om te zien welke verzekering voor jou de beste bundeling heeft.

Je hebt dit jaar nog een extra voordeeltje door over te stappen via Independer. Je krijgt bij Independer namelijk een bol.com cadeaubon t.w.v. € 10,- (voor de ‘gezond’ shop) én een gratis tandongevallenverzekering. Lekker toch?

Dit vind je misschien ook leuk...

Zorgverzekering met dekking voor orthodontist zonder wachttijd (2022) De goedkoopste zorgverzekering van 2022 Jouw zorgverzekering van 2022: wat verandert er? Wat is de allergoedkoopste zorgverzekering voor 2021?