Steeds meer mensen zijn aan het beleggen. En indexbeleggen, waarbij je investeert in veel bedrijven tegelijkertijd, is vanwege de lage kosten wel heel erg populair. Maar wat is het verschil tussen beleggen via een ETF of via een fonds? Ik laat het je zien.
In dit artikel...
Wat is een ETF?
Een ETF is een fonds wat gewoon op de beurs wordt verhandeld. De afkorting ETF staat dus ook voor Exchange Traded Fund. Zo’n ETF volgt een specifieke index. Zo is bijvoorbeeld de AEX een index, maar ook de Amerikaanse Dow Jones is een index.
Je kunt niet rechtstreeks beleggen in de hele AEX. Dat is namelijk gewoon een beurs met lijsten met cijfers. Maar indirect doe je dat via een ETF. De beheerder van de ETF koopt aandelen op de index die ze volgen, in zo goed als dezelfde verhouding als op de beurs zelf. Dat zorgt ervoor dat het resultaat van de ETF heel dicht bij de koers van de beurs komt.
Een ETF wordt niet actief beheerd. Er zitten dus geen vermogensbeheerders op die allerlei keuzes maken om de markt te verslaan en het nóg beter te doen. Ze houden zich gewoon vast aan de strategie om aandelen te kopen in dezelfde verhouding als de index. That’s it. Dat betekent ook dat de kosten voor indexbeleggen vaak heel laag zijn.
Een van de populairste plekken om ETF’s te kopen is bij Bux Zero. Doordat zij geen transactiekosten rekenen en je zelfs kleine stukjes van een ETF kunt kopen (vanaf 10 euro), is het heel toegankelijk voor iedereen.
Wat is dan beleggen in een fonds?
Beleggen in een fonds wil meestal zeggen dat je niet in één ETF belegt, maar in meerdere ETF’s of in meerdere bedrijven tegelijkertijd. En bij een beleggingsfonds kun jij zelf kiezen hoeveel te inlegt.
Bij fondsbeleggen hebben je twee vormen: passieve fondsen en actieve fondsen.
Een passief fonds wordt niet actief beheerd. Je hebt veel verschillende ETF’s die onderliggend zijn aan het fonds, maar er zitten nog steeds geen dure vermogensbeheerders aan vast die andere keuzes maken dan het volgen van zo’n index.
Je kunt bijvoorbeeld bij Brand New Day op een passieve manier investeren in hun fondsen. In hun mix van fondsen kun je kiezen voor aandelen en obligaties, waardoor je zelf kunt beslissen hoeveel risico je wilt nemen met jouw geld. Een belangrijk punt, want zelf investeren in obligaties is niet gemakkelijk.
Daarnaast heb je ook actieve fondsen. Dat zijn fondsen waar wél beheer op plaatsvindt door een vermogensbeheerder. Deze vermogensbeheerders proberen het beter te doen dan de markt en zo een hoger rendement voor je te scoren. Maar in realiteit zijn er maar weinig fondsen die dit resultaat ook behalen. Voor dit soort fondsen wordt meestal een flinke beheerfee gevraagd.
Wat is het verschil tussen beleggen in een ETF en fondsbeleggen?
Dagkoersen vs. minder inzicht
Doordat een ETF wordt verhandeld op de beurs, kun je daar ook de hele dag door de koers zien veranderen. Elk moment van de dag heb je de actuele status van jouw rendement. Leuk om naar te kijken, maar als je belegt voor de lange termijn is dat niet super interessant.
Bij fondsbeleggen werkt dit anders. Je kunt wel zien hoe jouw inleg groeit, maar dit verandert niet direct door de dag heen. Vaak duurt het ook een paar dagen voordat jouw inleg is verwerkt. Elk uur even kijken naar jouw beleggingen is bij fondsbeleggen dus niet heel zinvol.
Kosten
Een van de belangrijkste redenen waarom mensen zelf beleggen door middel van ETF’s is door de kosten. Bij Bux Zero betaal je geen transactiekosten als je de Zero Order gebruikt en de kosten blijven dus beperkt tot de lopende kosten van de ETF zelf (bij de populaire ETF Vanguard All-World is dat bijvoorbeeld 0,22%) en een eventuele valutaopslag als je in dollars belegd van 0,25%.
Je kunt een stukje van een ETF kopen vanaf € 10,-. Daardoor hoef je niet het hele bedrag te hebben voor een volledig aandeel in een ETF, wat wel kan oplopen tot € 100,- per keer.
Wanneer je kiest voor een passief fonds bij Brand New Day betaal je ook de lopende kosten van de onderliggende ETF’s, maar hier wordt een beheerfee van 0,34% bij opgeteld.
Desalniettemin krijg je voor die extra fee wel wat terug! Zo kun je jouw inleg vanaf € 50,- automatisch laten incasseren of als je minder wilt inleggen het bedrag automatisch overboeken of betalen via iDeal. En het fijne is… Je mag zelf kiezen welk bedrag je inlegt. Er is geen minimum. Hierdoor kun je nooit vergeten in te leggen. Het gaat namelijk niet om het timen van de markt, maar juist de tijd in de markt.
Daarnaast beleg je niet in één ETF, maar in heel veel verschillende ETF’s. Waaronder in obligaties. Brand New Day zorgt ervoor dat de spreiding over de ETF’s die bij het risicoprofiel past wat jij hebt gekozen wordt behouden -als jij dat wilt-.
Dividendlekkage
Waar je verder nog aan moet denken is aan dividend lekkage. Dat klinkt heel ingewikkeld hè. Over dividend dat wordt uitgekeerd in een ETF of een fonds betaal je belasting aan het land waar de ETF of het fonds gevestigd is. Maar in Nederland moet je ook belasting betalen over jouw dividend. Als de partij waar jij bij belegt afspraken heeft gemaakt over dividendbelasting, dan betaal je deze belasting niet dubbel.
Bij het investeren in een ETF zoals Vanguard All-World is dat niet geregeld en raak je daarom 0,32% aan rendement kwijt door deze lekkage. Brand New Day regelt dit wel en dit levert je dus 0,32% op.
Meer kosten is meestal meer service
Zoals gezegd zijn de kosten bij (passief) fondsbeleggen hoger dan bij indexbeleggen. Maar daar staat ook tegenover dat je meestal meer service krijgt voor deze kosten.
Koop jij bij Bux Zero een ETF? Dan stort je zelf het bedrag dat jij wilt inleggen en maak je handmatig een Zero Order aan om jouw ETF te kopen. Bij een aanbieder zoals Brand New Day kun je dit helemaal automatisch doen. Door een automatische incasso vanuit Brand New Day, of een eigen automatische overboeking elke maand naar jouw rekeningnummer van Brand New Day. Je kunt jouw beleggingsproces zo volledig automatiseren.
Daarnaast is zowel indexbeleggen als fondsbeleggen echt bedoeld voor de lange termijn. En het is dan wel fijn als het risico wat je loopt ook mee beweegt met de fase in het leven waar je in zit. Beleggen met heel veel risico terwijl je over 2 jaar met pensioen gaat en het geld wilt gaan gebruiken is natuurlijk niet zo handig.
Een partij als Brand New Day regelt automatisch jouw risico afbouw. Je geeft zelf aan tot wanneer je wilt beleggen en kiest voor ‘automatische risico afbouw’. Langzaam maar zeker zal jouw profiel verschuiven naar een steeds defensievere manier van beleggen, zodat je steeds minder risico neemt met jouw beleggingen.
Wat is de beste keuze? Beleggen in een ETF of in een fonds?
Of beleggen in een ETF of in een fonds voor jou de beste keuze is, is helemaal aan jezelf. Beide manieren van beleggen hebben voordelen en nadelen. Het is vooral belangrijk dat je de manier van beleggen kiest die bij jouw leven past.
Ben jij super gestructureerd en ga jij echt elke maand ETF’s kopen zonder het te vergeten? Dan doe je dat voor de laagste kosten door te kiezen voor bijvoorbeeld Bux Zero.
Maar ben jij eerder het type dat vergeet in te leggen? Heb je er allemaal niet zo veel verstand van? Wil je ook in obligaties investeren? Of wil je met een klein bedrag beleggen wat soms minder dan € 10,- is? Dan is fondsbeleggen bij bijvoorbeeld Brand New Day wellicht meer jouw ding.
En wat doe ik?
Persoonlijk heb ik het veel te druk om altijd maar te bedenken dat ik nog moet inleggen in de ETF van mijn keuze. Ik heb wel een aantal losse ETF’s, maar leg daar maar sporadisch in. En deze ETF´s zijn gericht op heel specifieke branches, zoals China of Cyber Security.
Structureel beleg ik bij Brand New Day. In een modelfonds voor mijn eigen inleg, en duurzaam op de rekening voor mijn dochter. Elke maand opnieuw gaan er automatisch bedragen naar deze rekeningen. En dat vul ik zelf nog aan met geld wat ik bij mekaar hustle naast mijn baan.
Zo groeien mijn investeringen vrijwel ongemerkt en ben ik goed bezig voor mijn toekomst.
Disclaimer
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt jouw inleg verliezen. Bovenstaande is geschreven ter vermaak en kan niet gezien worden als koopadvies. Lees je in vanuit verschillende bronnen voordat je een keuze maakt om te gaan beleggen.
In dit artikel worden affiliate links gebruikt naar beleggingsplatformen. Dat betekent dat wanneer jij je aanmeldt bij een van deze partijen, One Broke Girl hiervoor wellicht een vergoeding ontvangt. Jij betaalt natuurlijk niets extra.
Geef een reactie