De 11 meest gestelde vragen over beleggen (en de antwoorden!)

Altijd als ik het over beleggen heb op Instagram krijg ik een enorme hoeveelheid vragen binnen. Hoog tijd om voor eens en voor altijd de 11 meest gestelde vragen over beleggen te beantwoorden.

1. Hoe begin je met beleggen?

Voordat je gaat beleggen is het slim om een beetje te weten hoe de beurs werkt. Wat aandelen zijn, hoe je er geld mee verdient en hoeveel risico je loopt. Maar beleggen is helemaal niet zo moeilijk als het lijkt. Vooral wanneer je niet zelf aandelen gaat kiezen, maar jouw geld inlegt in een wereldwijd gespreid beleggingsfonds. Door jouw inleg te spreiden hoef je niet van elk bedrijf alles te weten, maar beweegt jouw investering mee met de wereldeconomie.

2. Vanaf welk bedrag kun je beginnen met beleggen?

Je kunt met elk bedrag beginnen met beleggen. Maar dat betekent niet dat je ook bij alle aanbieders van beleggingsrekeningen met elk bedrag terecht kunt. Bij Brand New Day kun je bijvoorbeeld letterlijk elke euro investeren. Je hebt dus geen minimumbedrag.

Het is natuurlijk wel verstandig om eerst te zorgen dat je genoeg spaargeld hebt, voordat je jouw geld aan het werk zet. Beleggingen kunnen namelijk ook dalen, en je wilt het geld dan niet van jouw beleggingsrekening moeten halen doordat je geen spaargeld hebt.

3. Waar kun je het beste beleggen?

Waar je gaat beleggen is ook afhankelijk van hoe je wilt beleggen. Wil jij lekker passief indexbeleggen in een wereldwijd gespreid fonds? Dan kies je een andere partij dan als jij wilt investeren in aandelen met een lekker hoog risico.

Zelf beleg ik mijn geld bij Brand New Day. Zij zorgen ervoor dat mijn investering wordt gespreid over de hele wereld en daar krijg ik een lekker rendement van gemiddeld 9,32% (in de afgelopen 11 jaar) voor terug.

Lees ook eens: Meesman of Brand New Day: welke is beter?

4. Hoe verlies je al jouw geld?

Wanneer je jouw geld inlegt in een indexfonds wat wereldwijd gespreid is, is de kans dat je ál jouw geld verliest heel erg klein. Alle bedrijven die in dat indexfonds zitten, moeten dan namelijk tegelijkertijd failliet gaan. Dat is hoe je al jouw geld verliest op de beurs. Door te investeren in een bedrijf wat het niet redt.

Natuurlijk kan een aandeel ook minder waard worden dan je hebt ingelegd. Je bent dan niet al jouw geld kwijt, maar hebt ineens wel minder dan jouw inleg. Dat risico dek je af door wereldwijd te beleggen in duizenden bedrijven tegelijkertijd. In zo’n indexfonds zoals bij Brand New Day. Jouw investering gaat nog steeds omhoog en omlaag, maar de daling (en stijging) worden gedempt doordat er in zoveel bedrijven tegelijk belegd wordt.

5. De beurs crasht, en nu?

De beurs crasht heel vaak. Sinds ik geboren ben zijn er al zeker vijf grote crashes geweest. Van de kredietcrisis in 2008, tot de coronacrisis in 2020. Maar op de lange termijn herstelt hij zich ook gewoon weer elke keer. Tot nu toe allicht.

Om de coronacrisis even als voorbeeld te nemen… Stel dat je vlak voor de coronacrisis in maart van 2020 € 1.000,- had ingelegd in een wereldwijd gespreid fonds, dan had je op de dag van de coronacrash maarlieft 30% verloren en nog maar € 700,- over. Maar je haalt jouw geld niet van de beurs, natuurlijk niet. Eind november 2020 was jouw investering alweer terug gegroeid naar € 1.000,-. En op de dag van vandaag zou jouw investering alweer 25% zijn gegroeid en is deze € 1.250,-.

Het belangrijkste is dat je niet in paniek raakt wanneer de beurs crasht. Houd er rekening mee dat ze in het nieuws wel vertellen als er een enorme crash is, maar je niet elke dag hoort hoe het alweer herstelt.

6. Aandelen of obligaties?

Aandelen zijn meer risicovol dan obligaties. Bij aandelen heb je namelijk een deel van het bedrijf in handen en ben je afhankelijk van hoe het bedrijf presteert. Obligaties kun je eerder zien als een lening aan een bedrijf. Dus ook als het bedrijf in waarde daalt, kunnen ze vaak nog prima hun leningen (obligaties) terugbetalen.

Daar staat wel tegenover dat het rendement op obligaties vaak wat lager is dan het potentiële rendement op aandelen.

Vaak wordt als vuistregel aangehouden dat je een percentage aan obligaties in jouw portefeuille hebt wat je gelijk is aan jouw leeftijd. Ben jij dus 30 jaar oud? Dan zorg je voor 30% aan obligaties. Hoe ouder je wordt, hoe meer obligaties je gaat hebben en hoe minder risico je neemt met jouw geld. Dat doe je zodat je tegen de tijd dat je met pensioen gaat ook een grotere kans hebt dat jouw belegging niet ineens minder waard wordt.

Je kunt dit natuurlijk helemaal zelf regelen, of je kunt kiezen voor een van de modellen van Brand New Day. Bij een ‘Zeer Offensief’ profiel heb je alleen maar aandelen, terwijl je bij een ‘Zeer Defensief’ profiel voor 90% aan obligaties hebt. Door het schuifje met ‘Automatische risicoafbouw’ aan te zetten, verschuift jouw profiel automatisch naar een defensiever profiel hoe dichterbij de einddatum komt die jij hebt doorgegeven. Zo hoef je er zelf niets aan te doen.

7. Wanneer stop je met beleggen?

De meeste mensen die gaan beleggen, beleggen voor een doel. Ze willen bijvoorbeeld een mooie wereldreis maken als ze ouder zijn, of financieel vrij zijn zodat ze eerder met pensioen kunnen. Dat doel bepaalt ook wat de datum is dat jij wilt stoppen met inleggen op jouw beleggingsrekening.

Zelf wil ik bijvoorbeeld nooit meer hoeven werken. Niet dat ik dan stop met werken, want ik vind het veel te leuk, maar het is zo lekker als het niet hoeft. Hiervoor heb ik € 500.000,- aan beleggingen nodig. Met dit bedrag aan beleggingen kan ik elk jaar 4% van dit bedrag opnemen (dat is € 20.000,-) en groeit het gewoon weer terug aan. Want het gemiddelde rendement wat ik bij Brand New Day behaal ligt momenteel eerder rond de 9%. Zo lang het maar meer dan 4% gemiddeld blijft, is er niks aan de hand.

Ik stop dan dus met inleggen, maar haal niet ineens al mijn geld van de beurs, zodat het blijft aangroeien.

8. Is beleggen gratis?

Beleggen is nooit gratis. Zelfs als dat wel zo wordt geadverteerd. Beleggingspartijen maken namelijk ook kosten voor jouw beleggingen en zullen die op de een of andere manier moeten afdekken.

Mijn beleggingsrekening bij Brand New Day kost me 0,34% aan vaste kosten. Daarnaast wordt er tussen de 0,15% en 0,17% ingehouden door de onderliggende fondsen die Brand New Day gebruikt. Verder betaal je helemaal niets. Zelfs geld storten of opnemen is gratis. En het mooiste? Het rendement wat wordt getoond op de website van Brand New Day is het rendement na aftrek van kosten, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

9. Waarom zou je zelf beleggen voor jouw pensioen?

Jouw werkgever regelt toch jouw pensioen? Dat hoef je toch zelf niet te doen? Fout!

De meeste mensen weten niet dat werkgevers niet altijd het hele bedrag wat je aan pensioen nodig gaat hebben ook daadwerkelijk voor jouw inleggen. Daarom controleer je elk jaar jouw jaarruimte. Zo kun je zelf alsnog jouw pensioenpot aanvullen én gebruik maken van de belastingkorting die je krijgt op jouw inleg.

Je kunt jouw pensioen natuurlijk bij elkaar sparen, maar met de huidige spaarrentes wordt het daardoor alleen maar minder waard. Je kunt er tegen de tijd dat je met pensioen gaat ineens veel minder van kopen. Door het bedrag te beleggen bij Brand New Day kan jouw pensioen groeien en heb jij straks een mooi bedrag tegen de tijd dat je met pensioen gaat.

10. Hoeveel risico loop je nou echt met beleggen?

Altijd als het over beleggen gaat dan hoor je: “Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt jouw inleg verliezen.” De beurs fluctueert en daardoor zijn jouw beleggingen soms meer waard en soms minder. Maar door jouw beleggingen wereldwijd te spreiden -automatisch, zoals bij Brand New Day-, is de kans dat je al jouw geld verliest wel erg klein.

Wel is het belangrijk dat je de tijd neemt voor beleggen. Als jij in een paar maanden even wat gegarandeerd geld wilt verdienen, kun je beter gaan werken. Want jij kunt de beurs niet voorspellen.

Wil je maar één jaar gaan beleggen? Dan is de kans dat je met verlies eindigt best reëel. Maar heb jij al 5 jaar de tijd? Dan wordt de kans op verlies al een stuk kleiner. En heb jij wel 20 jaar de tijd? Dan zijn er in het verleden nog geen periodes geweest waarin je binnen die termijn met verlies eindigt. Het gaat dus echt om tijd en geduld.

11. Hoeveel belasting betaal je over beleggingen?

Bij beleggen moet je rekening houden met twee soorten belasting: dividendbelasting en vermogensbelasting.

Dividendbelasting

Naast de groei van de waarde van aandelen keren sommige bedrijven ook dividend uit. Dat is bedrag wat je krijgt per aandeel wat je bezit. Wanneer je dividend krijgt, wordt daar ook dividendbelasting op geheven. In Nederland kun je die dividendbelasting verrekenen op jouw belastingaangifte als jij ook de dividendbelasting zelf hebt betaald.

Maar wanneer jij belegt in beleggingsfondsen of ETF’s, ben jij niet degene die betaalt, maar is het fonds dat. Je kunt de dividendbelasting dan dus niet verrekenen. En dit kan behoorlijk schelen in jouw rendement, want het eet momenteel ongeveer 0,55% van jouw rendement op.

Bij Brand New Day hebben ze geregeld dat voor bijna alle fondsen dit dividendlek is gedicht (met uitzondering van het Amerika en Pacific fonds, die je alleen kunt kiezen als je zelf fondsen selecteert bij Brand New Day in plaats van in een model in te leggen). Dat scheelt je dus een flink bedrag.

Vermogensbelasting

Over jouw hele vermogen betaal je in Nederland belasting. Over jouw spaargeld, maar ook over jouw beleggingen. Tot een bedrag van € 50.650,- hoef je nog geen vermogensbelasting te betalen. Heb je een fiscaal partner? Dan wordt dit bedrag verdubbeld naar € 101.300,-.

Hoeveel je precies betaalt hangt af van hoeveel jouw vermogen precies is, want de belastingdienst werkt met verschillende schijven. Lees er hier meer over.

Disclaimer

Dit artikel is geschreven in samenwerking met Brand New Day. Bovenstaande kan niet worden gezien als financieel advies. Lees je in vanuit verschillende bronnen om te zien of beleggen voor jou een goede keuze is.

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Broke Girl wellicht een vergoeding. Jij betaalt niets extra.

Dit artikel is eerder geplaatst op One Broke Girl en heeft een update gekregen.

Dit vind je misschien ook leuk...

Voor een pensioenrekening betalen of gewoon een gratis beleggingsrekening? Beleggen voor dummies: leren beleggen in een paar stappen Het hele jaar door beleggen voor jouw pensioen Belastingaftrek op jouw pensioen inleg: hoeveel is het?