Hoe word ik rijk in 4 simpele stappen?

Misschien wel de meest gestelde vraag onder mensen die bezig zijn met geld is: “Hoe word ik rijk?” De fascinatie met nooit meer hoeven werken en op je lauweren kunnen rusten is een wens van de meeste mensen. Maar hoe word je nu eigenlijk rijk?

Wanneer ben je eigenlijk rijk?

Stel de vraag “Wanneer ben je rijk?” aan duizend mensen en je krijgt duizend verschillende antwoorden. Want rijk zijn is natuurlijk maar relatief. Je bent rijk wanneer je gezond en gelukkig bent. Maar vandaag gaan we juist kijken naar hoe je financieel rijk kunt worden. Meer dan genoeg geld hebben zorgt er namelijk voor dat je écht jouw eigen keuzes kunt maken. Misschien wil je wel eerder stoppen met werken. Of misschien wil je juiste verre reizen kunnen maken naar exotische oorden. Door te focussen op onderstaande stappen komt jouw financiële rijkdom dichterbij en kun jij ooit tegen jezelf zeggen: Ik ben RIJK.

Stap 1. Inzicht in jouw financiën

Laat me je even uit de droom helpen. Als jij geen idee hebt waar jouw geld naartoe gaat, dan zul je nooit rijk worden. Slik. De eerste stap is dus gericht op het inzicht krijgen in jouw financiën.

Inkomsten & uitgaven bijhouden

Houd elke week jouw inkomsten en uitgaven bij. Dat kan zo gemakkelijk als gewoon op jouw bankrekening kijken, maar als je echt serieus bezig wilt zijn met jouw geld, dan ga je jouw uitgaven op papier bijhouden. Onderzoek wijst uit dat wanneer je iets opschrijft, je het ook automatisch beter onthoudt. Misschien heb je vroeger wel eens een spiekbriefje voor school gemaakt en realiseerde je je dat je het briefje niet meer nodig had op het moment dat het proefwerk kwam? Dat werkt op dezelfde manier met jouw inkomsten en uitgaven. Door hier elke week met aandacht mee bezig te zijn, landt jouw financiele situatie in jouw hersenen en ga je er echt mee aan de slag.

Maak een budget

Wist je dat zelfs een van de rijkste mannen ter wereld, Warren Buffet, elke maand een budget maakt? Een budget geeft jouw geld een doel. Doordat je jouw inkomsten en uitgaven nu al bijhoudt, is het maken van een budget een fluitje van een cent. Jouw budget hoort heel duidelijk te laten zien wat jouw doelen zijn. Wanneer jij vooral wilt genieten van het nu en elke week uit eten wilt, zie je dit in jouw budget. Maar wanneer je gericht bent op jouw financiele toekomst, dan zal je eerder hogere bedragen zien richting spaarrekeningen en investeringen.

Verlaag jouw vaste kosten

De gemakkelijkste manier om te besparen op jouw uitgaven is door jouw vaste kosten onder de loep te nemen. Deze kosten komen namelijk elke maand terug en door daarop te besparen heb je in no-time geld over. Begin altijd bij uitgaven die je wel doet, maar waar je eigenlijk helemaal geen gebruik van maakt. De sportschool is voor best veel mensen een ‘slapend’ abonnement, maar ook ongebruikte streaming diensten kun je zo opzeggen. Weg ermee!

Daarnaast is het voor veel vaste uitgaven mogelijk om een goedkoper alternatief te vinden. Zo is besparen op jouw energierekening met een simpele overstap naar een andere aanbieder vrijwel altijd een besparing. Ook kun je de verzekeringen die je hebt lopen eens vergelijken met andere aanbieders om te zien of het goedkoper kan. Datzelfde geldt natuurlijk voor jouw aanbieder van internet en TV. Overstappen loont!

Ben je hartstikke tevreden met jouw aanbieder? Kan zeker! Maar ga dan niet achterover leunen en jouw geld weggooien. Een simpel telefoontje naar de afdeling opzeggingen van jouw aanbieder leidt vaak al snel naar een nieuw aanbod. Vind je dat toch een beetje spannend? Dan kun je dit ook voor je laten doen!

Elk jaar bel ik naar KPN om een beter tarief te krijgen. Meestal bespaart me dit ongeveer € 120,- per jaar. Voor een telefoontje van nog geen 5 minuten!

Besparen op jouw uitgaven

Nadat je jouw vaste kosten hebt verlaagd, ga je door met jouw variabele uitgaven. Dit zijn bijvoorbeeld de bedragen die je reserveert voor jouw boodschappen, of voor lekkere etentjes buiten de deur.

Dit is een lastigere post om op te besparen, omdat dit ook direct invloed kan hebben op jouw levensstijl. Hak jouw bedrag dus niet direct in de helft, maar geef jezelf een haalbaar doel en geef jezelf acties om bij jouw doel te komen. Besparen op jouw boodschappen kan bijvoorbeeld heel gemakkelijk zijn door alles online te bestellen. Je komt dan namelijk niet in de verleiding om extra zaken in jouw karretje te gooien. Maar ook een tripje naar een budgetsupermarkt, of het goed in de gaten houden van de aanbiedingen en een voorraad inslaan, kan enorm schelen.

Haal eens € 10,- van jouw bedrag af en kijk of je het daarmee ook redt. Houd je dit een heel jaar vol? Dan kun je € 120,- in jouw zak steken.

Inkomsten verhogen

Naast het verlagen van jouw uitgaven is het verhogen van jouw inkomsten ook een garantie voor succes. De meest laagdrempelige manier om dit te doen is bijvoorbeeld door overbodige spullen te verkopen op Marktplaats. Maar ook kun je hele kleine beetjes geld verdienen door bijvoorbeeld te gaan wandelen en hierbij een app te gebruiken waarvoor je punten spaart voor elke stap die je zet. Een andere manier van mini-inkomsten is het invullen van enquetes, of een speciale cashback website te gebruiken voordat je online gaat shoppen. Je krijgt dan voor elke aankoop keiharde knaken terug.

Mini-inkomsten zijn leuke extraatjes, maar het grote geld zit bij de meeste mensen gewoon in hun salaris. Maar de meeste mensen onderhandelen nooit over hun salaris bij hun werkgever. Super jammer, want waarom zou je niet meer geld willen krijgen voor een baan die je toch al leuk vindt? Bereid je goed voor en ga het gesprek aan met jouw werkgever. Kom je er niet uit en wil je best overstappen naar een andere werkgever? Dan is dat zelfs het beste moment om te onderhandelen.

Ik onderhandelde € 1.000,- bruto per maand bij mijn salaris door (bijna) te vertrekken naar een andere werkgever.

Stap 2. Sparen

Noodbuffer van € 1.000,-

De grootste reden waarom mensen leningen aangaan is doordat ze geen noodbuffer hebben. Een noodbuffer is bedoeld om situaties op te vangen waarbij je geld uit moet geven, omdat jouw leven anders wel echt een flinke klap krijgt. Dit bedrag gaat je niet redden wanneer je ineens jouw baan verliest, maar regelt wél een nieuwe wasmachine wanneer deze het begeeft. Of een paar nieuwe schoenen voor jouw kind wanneer deze ineens een groeispurt krijgt.

Buffer

Nadat je de noodbuffer bij elkaar hebt, is het verstandig om 3 maanden aan minimale kosten achter de hand te hebben voor de grotere ‘noodsituaties’. Deze is dus wél bedoeld om van te kunnen leven voor een bepaalde periode. Want stel nou dat je ineens jouw baan verliest? Je krijgt dan misschien wel WW, maar het kan even duren voordat je het eerste bedrag gestort krijgt op jouw rekening. Zonder een buffer worden het een paar lastige maanden.

Betekent dit dan dat je 3 maanden aan uitgaven volledig bij elkaar moet sparen? Nee. Maak voor jezelf eerst een noodbudget, waarin je op een rijtje zet welke kosten onvermijdelijk zijn. Want geloof me, als het moet kun je ineens veel meer besparen dan je in de normale situatie zou doen. Dit noodbudget gebruik je als input voor het bedrag wat je minimaal bij elkaar moet sparen.

Vaak is het fijn om dit noodbudget op een aparte spaarrekening te zetten, waar je misschien wel een dag moet wachten voordat je het kunt opnemen. En als je goed rondkijkt, kun je zelfs spaarrekeningen vinden die nog wel rente uitkeren. Maar onderdruk de neiging om het bedrag voor een hogere rentepercentage vast te zetten. Want het idee van een buffer is dat je er snel bij kunt als het nodig is.

Ben je bijvoorbeeld ondernemer? Dan is het handig om iets meer dan 3 maanden aan te houden voor jouw buffer.

Sparen met een doel

De noodbuffer en een gewone buffer gefikst? Dan ben je nog niet klaar met sparen, geloof me. Iedereen heeft namelijk dingen die ze graag zouden willen kopen of doen, maar die net te duur zijn om in een keer aan te schaffen. Hiervoor ga je doelsparen. Sommige mensen noemen dit ook wel ‘sparen met potjes‘, omdat je aparte spaarrekeningen maakt die echt bedoeld zijn voor het doel waarvoor je spaart.

Je spaart voor twee zaken:

1. Verwachte uitgaven in de toekomst. Dit noemen we reserveren. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het wegzetten van een klein bedrag per maand om de gemeentelijke belastingen te betalen, of jouw zorgverzekering voortaan per jaar betalen en dit elke maand op een spaarrekening reserveren. Maar waar je ook voor zou moeten sparen is bijvoorbeeld voor verjaardagen, of voor de dure Decembermaand.
2. Doelsparen voor iets groots. Misschien ben je aan het sparen voor een vakantie, een Playstation 5 of een verbouwing van jouw badkamer. Hop, maak er maar een aparte spaarrekening van.

De meeste banken bieden een vorm van doelsparen aan en vaak kun je een heleboel spaarrekeningen gratis naast jouw betaalrekening laten bestaan.

Stap 3. Leningen aflossen

Zo, jouw spaargeld is geregeld. Maar misschien heb je nog wel leningen die je moet terugbetalen. Zo sluiten veel mensen een lening af voor de aankoop van een auto. Of die producten op afbetaling kopen bij Wehkamp. Over al deze bedragen betaal je rente, wat ervoor zorgt dat jouw geldt verdampt. Hoog tijd dus om deze aan te pakken.

Schrijf al jouw leningen eens onder elkaar waarbij je degene met het hoogste rente percentage bovenaan zet. Deze leningen ga je één voor één tackelen. Je blijft natuurlijk gewoon betalen wat je zou moeten, maar geld wat je over hebt gooi je tegen de lening met het hoogste rentepercentage aan. Is deze afgelost? Dan ga je verder met de volgende.

Veel mensen pakken deze stap al iets eerder -tijdens de spaartijd-, om zo extra geld te besparen. Dat kan natuurlijk ook, maar ik ben van mening dat je gefocust bezig zou moeten zijn met één doel tegelijk om het daadwerkelijk te behalen. Leningen aflossen is een van de saaiste dingen om te doen, omdat je jouw geld in een soort bodemloze put gooit totdat de lening is afgelost. Verder zie je er niets van. Maar houd jezelf voor dat je nadat je het hebt afgelost elke maand extra geld overhoudt om bijvoorbeeld mee te gaan investeren.

Ook jouw studielening zou je mee moeten nemen in dit lijstje. Hoewel de rente op de studielening momenteel mega laag is, betaal je wel elke maand een bedrag aan DUO. De studielening aflossen zorgt er dus voor dat je maandelijks meer geld over hebt. Desalniettemin snap ik het heel goed als je eerst doorgaat met stap 4 en daarna pas de studielening aflost. Eerlijk gezegd doe ik dat zelf ook ?.

Stap 4. Investeren!

Je hebt nu de belangrijkste stappen doorlopen om jouw financiele fundering te leggen, dus nu is het hoog tijd voor het leuke gedeelte: investeren! In deze stap ga je jouw geld voor je laten werken.

Beleggen

De simpelste manier om te beginnen met investeren is door te gaan beleggen. Je kunt helemaal in de individuele aandelen duiken en bedrijven van top tot teen uitpluizen, maar je kunt er ook voor kiezen om passief te beleggen in een ETF. Na het kiezen van de ETF heb je er geen omkijken meer naar en is het vooral belangrijk dat je elke maand structureel inlegt. Veel indexfondsen (waar ETF’s ook onder vallen) die goed gespreid zijn, hebben een gemiddeld rendement van 7% per jaar. Dus elk jaar wordt jouw geld 7% meer waard. En ook over het rendement, ontvang je rendement. Dit heet het ‘rente-op-rente’ effect en geeft jouw investeringen een extra boost.

Cryptocurrency

Natuurlijk kun je jouw geld ook deels zetten in meer risicovolle investeringen zoals cryptocurrency. Wanneer je rendement behaalt, is de kans groot dat dit veel hoger is dan met een ETF. Daar staat dan wel tegenover dat je het ook net zo hard kunt verliezen. Al jouw geld in de cryptocurrency zetten lijkt mij dus geen slim plan, maar als jij graag met een klein bedrag wilt speculeren -want dat is het-, dan kan dat gewoon. Je bent nog niet te laat.

Hypotheek afbetalen

Ook het afbetalen van jouw hypotheek kun je zien als een investering. Je verkort hiermee namelijk te looptijd van jouw hypotheek en kunt zelfs jouw maandlasten verlagen door dit te doen. Persoonlijk staat deze niet bovenaan mijn lijstje, omdat ik een lage rente betaal over mijn hypotheekbedrag. Maar het geeft wel heel veel rust om in een huis te wonen waar je geen kosten meer voor hebt.

Hoe word ik rijk? Nou zo dus.

Zo, klaar! Je hoeft nu alleen nog maar te wachten en te blijven investeren en je bent rijk. Klinkt het als veel werk? Nou, dat komt omdat dat het ook is. Er is geen geheim trucje om rijk te worden. En eenieder die dat wel beweert, probeert je geld af te troggelen. Met een plan en een doel voor ogen kom je er echt wel. Laser focus op het einddoel. En geniet natuurlijk van het proces! Dan ben je in de tussentijd ook al een beetje rijk. ?

Disclaimer

Let op! Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt jouw inleg verliezen. Ik ben geen financieel adviseur en bovenstaande kan niet worden gezien als koopadvies.

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Wanneer je besluit om bij een bedrijf wat aan te schaffen of lid te worden, krijg ik hiervoor een vergoeding. Deze vergoeding zorgt ervoor dat de content op OneBrokeGirl.nl gratis kan blijven en kost jou niets extra.