Sparen of reserveren? Wat sparen met potjes toevoegt

Ik ben groot fan van sparen en reserveren. Nee, ik bedoel geen fysieke spaarpotten met cash geld erin, maar een potjes-systeem waarmee je jouw spaargeld een doel geeft. Sommige doelen zijn eigenlijk reserveringen, terwijl andere écht voor sparen zijn. Maar wat is het verschil?

Verschil tussen sparen en reserveren

Voor veel mensen is dit hetzelfde, maar voor mij niet: sparen en reserveren.

Wanneer je reserveert, betekent dit dat je al zeker weet dat je een uitgave moet gaan doen en daar geld voor weg zet. Denk hierbij bijvoorbeeld aan dat je geld reserveert voor de grote beurt van de auto, of voor de jaarlijkse gemeentelijke belastingen. Dit is geen geld wat je zomaar een ander doel zou kunnen geven, maar zorgt er vooral voor dat je niet in de problemen komt in de toekomst.

Wanneer je spaart, doe je dit voor zaken die je niet zeker weet dat je gaat doen, maar wat je jezelf als doel hebt gesteld om bij elkaar te sparen. Je spaart bijvoorbeeld voor een vakantie, voor de studie van jouw kinderen, of voor een mooie nieuwe telefoon. Ook als je een buffer bij elkaar spaart, dan is het niet zeker dat je dit uit hoeft te geven, dus is dit ook spaargeld.

In tegenstelling tot de reserveringen kan spaargeld gemakkelijker een ander doel krijgen. Als je bijvoorbeeld je baan verliest, kun je ervoor kiezen om niet op vakantie te gaan. Maar de gemeentelijke belastingen moet je toch gewoon betalen.

Het is belangrijk om het verschil tussen reserveren en sparen goed te snappen. Het geld op reserveringsrekeningen kan behoorlijk fluctueren, terwijl een spaarrekening vaak gestaag groeit en pas bij het behalen van het doel leeg gaat.

Hoe weet je hoe veel geld je moet reserveren?

Het maken van een potje geld voor reserveringen begint, zoals altijd, met overzicht hebben. Hier is vooral belangrijk dat je in kaart brengt welke zaken niet elke maand opnieuw gebeuren, maar waar wél geld voor nodig is.

Stel jezelf de volgende vragen:

* Heb je een eigen auto?
Als je een auto hebt, dan heb je 100% zeker uitgaven voor onderhoud. Schat in hoeveel je per jaar ongeveer aan onderhoud kwijt bent en neem dit ruim. Dit bedrag deel je door 12 en zet je elke maand weg.

* Heb je een eigen huis?
Wanneer je een eigen huis hebt, zijn jouw gemeentelijke belastingen flink hoger dan wanneer je een huis huurt. Dit komt door de Onroerende Zaak Belasting (OZB) op jouw huis. Je kunt de gemeentelijke belasting vaak in termijnen betalen, maar ook een bedrag per maand hiervoor reserveren.

* Heb je verzekeringen die je per kwartaal of per jaar betaalt?
Bij jaarbetaling van verzekeringen krijg je bij sommige verzekeraars korting. Je moet er natuurlijk wel voor zorgen dat je door het jaar heen het bedrag wat je verschuldigd bent, bij elkaar spaart. Ook dit jaarbedrag deel je door 12 en reserveer je totdat je moet betalen

* Heb je abonnementen die je per kwartaal of per jaar betaalt?
Ook bij abonnementen geldt vaak dat kwartaalbetaling of jaarbetaling vaak goedkoper is. Denk bijvoorbeeld aan de sportschool of Disney+. Ook deze bedragen tel je op tot een jaarbedrag en deel je door 12 om te bepalen hoe veel je moet reserveren.

* Heb je rekeningen of inkomsten die je niet zeker weet, waar je een buffer voor wilt vasthouden?
Denk hierbij bijvoorbeeld aan de inkomstenbelasting, toeslagen en de energierekening. Soms is het lastig om in te schatten of je hier geld terug krijgt, of bij moet betalen. Je kunt dan een buffer vasthouden ‘voor het geval dat’. Het jaarbedrag wat je hiervoor wilt reserveren, deel je weer door 12.

En hoe werkt dat met sparen?

Bij sparen heb je veel meer te kiezen, want die keuzes maak je natuurlijk zelf. Wel is het handig om aparte spaarrekeningen te hebben voor elk spaardoel dat je hebt, maar dat hoeft natuurlijk niet.

Hoe doe ik het?

Natuurlijk wil ik jullie mijn eigen spaar- en reserveerpotjes niet onthouden!

Potje	Sparen-Reserveren	Spaardoel	Huidig bedrag	Maandelijkse inleg
Auto	Reserveren	€ 2.000,-	€ 1.299,51	€ 100,-
Jaar-rekeningen	Reserveren	€ 2.650,-	€ 815,40	€ 80,-
Ziektekosten	Reserveren	€ 1.270,-	€ 894,94	€ 16,-
Vakantie	Sparen	€ 4.000,-	€ 0,94	n.v.t. (vakantiegeld)
December (+ vakantie Engeland)	Sparen	€ 2.100,-	€ 880,19	€ 235,-
Huis	Sparen	€ 10.000,-	€ 2.685,40	€ 116,66 (+ bonussen)
Penny studie	Sparen	€ 5.500,-	€ 600,86	€ 25,-
Weekendje weg meiden	Sparen	€ 500,-	€ 500,-	n.v.t.
Toby kerst-verjaardag	Reserveren	€ 200,-	€ 50,16	€ 16,67
Buffer gezamenlijk	Sparen	€ 1.000,-	€ 18,54	n.t.b.
Buffer Iris	Sparen	€ 1.000,-	€ 69,82	€ 100,-

Zoals je ziet spaar ik wat af, en verdeel ik het over verschillende plekken. Over het algemeen bekijk ik het bedrag wat ik maandelijks inleg elk jaar en hou ik me daaraan vast. Je kunt dit natuurlijk ook flexibel inrichten, net wat je zelf wilt. Voor mij werkt dit in ieder geval.